房地产抵押贷款的利率直接关系到贷款利息，进而决定了房地产抵押贷款的融资成本。很重要，那么贷款利率是由哪些因素决定的呢？怎么做才能降低房贷利率？房产抵押贷款利率的大小主要有哪些因素决定？1、央行贷款基准利率
这是一定时期内固定的，这是标准。所有贷款利率都要在这个基础上浮动，法律上不允许超过这个基准利率的规定幅度。央行于2015年10月24日公布了最新的贷款基准利率。2、不同的放款主体也会有不同的实际贷款执行利率
从大的层面来说，银行的贷款利率会比较低。银行之间，由于不同时期资本存量和政策的差异，在贷款条件相同的情况下，会有不同的实际贷款利率。但会以央行公布的基准利率为准，会受到监管政策的约束。比如前段时间要求的首套房贷利率上浮10%或者15%。
再者，民间借贷机构，贷款利率会比银行高，因为条件比较宽，要求没那么严格，放款快，流程短，所以利率比较高。3、自身的贷款资质和要抵押的房产条件
这是可以控制的。下面介绍如何降低你的房贷利率，主要是从这方面入手。下面会有介绍。以上两个方面是政策性的，不可控的，所以我们知道就好，就是控制能控制，掌握不能控制。
个人资质包括你的个人征信、收入、还款能力、婚姻状况、年龄、职业等。具体到每一个细节，这里举个例子。如果你是公务员或者军人，在同等条件下，你的贷款利率可能会得到某种优惠。相反，如果你是失业人员，银行可能会直接拒绝放贷，更别说贷款利率了。
房地产条件也会影响你的贷款利率。比如主要看你的房子是怎么变现的。张女士在广州郊区的别墅贷款利率比市区的房子高，甚至银行都在考虑要不要把她郊区的别墅抵押出去。
银行和贷款机构实际执行的房产按揭利率是多少？
银行实际执行的是一定比例的浮动利率。如前所述，银行实际执行的贷款利率，首先会在央行基准利率的基础上受到大环境的监管政策的影响，有一个大的框架。比如前段时间监管消费贷款流入房市的相关政策背景下，某银行将信用贷款利率上调至基准利率上浮20%，同时严格控制贷款用途，在房贷领域也是如此。
细节方面，同等条件下，不同银行的贷款政策不同，实际利率也不同。如上所述，更重要的是看借款人的相关条件，然后在整体的基础上进行调整。
私人贷款机构在这方面更加灵活。虽然大家都知道贷款利率比同期银行高，但也会根据贷款人的条件调整相关利率。从某种意义上说，他更看重的是楼盘的状况，主要是有没有卖出去，也就是变现能力是不是很强。
我们该怎么做才能降低自己房贷的利率？
综上所述，我们对影响贷款利率的因素做了相关的了解，那么还可以做些什么来降低或寻找贷款利率低的贷款产品呢？
1.注意培养自己的个人征信；这一点尤为重要。平时信用卡一定要注意还款期限，以免逾期。其他贷款一定要按时还。如果是注册公司，一定要注意按时报税，不要和被起诉违约的客户发生任何经济纠纷，以免被记入个人征信备案。
2.不要过度负债；也就是说，你要做抵押贷款的时候，不要同时有太高的其他负债，因为你有其他负债，银行会判断你的还款能力会更弱，风险会相应增加，然后会提到相应的贷款利率。
3.关注你的银行流水；关注半年内的银行流水。这也证明了你的还款能力影响了你的贷款利率。其他包括有有效的收入证明，说明你有足够的还款实力。
4.如果可能，选择容易变现的财产作为抵押物；因为好卖，逾期还款的风险对贷款机构来说是多了一层保障，所以你借的时候，利率会相应有一些松动。
总的来说有三大方面：做一个守信用的好人，意味着你有良好的信用信息，不要轻易违约或逾期；再者就是要稳定，要干正事，要有好的规划，要有足够的还款实力，要有好房子。其实想要贷款利率低一点的贷款，首先要了解自己的条件。你的贷款条件越好，越容易拿到贷款，贷款利率也会相对较低。你的条件越差，贷款越难。就算有银行或者机构愿意借给你，贷款利率也会很高。
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