| 征信“黑记录”5年就能自动洗白了？想太美！很多人误会了相关规定，在下次贷款时，面对银行的“刁难”，才傻了眼，一切为时已晚。
01“5年”的黑名单，到底从什么时候起算？ 《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。 这里有两个注意点：第一，必须把之前的欠款及罚息全部还清；第二，5年的时间要从结清之日起算。如果贷款不结清，不良记录就不会消除。 举个例子，一笔贷款应当是在5月1日还款，但是一直逾期到10月1日才偿还完毕，那么，时限需要从10月1日开始计算，5年后此记录会被删除。 现实生活中，有这样一种情况：征信逾期并非自己造成，有可能是银行审核不严，导致他人冒用自己身份办理贷款或者信用卡，进而出现的不良记录。有的人会想当然，反正不是我欠的钱，并且不良记录5年就消失了，于是就对这个逾期视而不见。 这是非常错误的，此时一定要及时与银行沟通，要求核销相关不良记录，否则，5年过后，你的不良记录依旧存在。 02如何正确维护征信？ 第一，健康用卡，还贷。不管是贷款还是信用卡，一定要清楚的记得还款日，最好是选择自动扣款以免发生记错日期或不小心忘记等意外。如果不小心出现逾期，一定要及时还清。 第二，根据自身能力使用贷款或使用信用卡。 正常家庭，一般负债不要超过家庭资产的60%，这样的负债水平比较健康。过度超前消费，容易把家庭资产安全拖入深渊。 第三，自己并没有贷款，但是出现了逾期，这可能是身份被盗用了。这种情况首先要向公安机关报案，证明自己的信息被盗用。拿着证明去当地人民银行申请提出异议，一般15个工作日可以受理。 随着进入诚信社会，个人征信变得越来越重要，可以说，没有信用，寸步难行。
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