答：先看一个案例：
基本案情
法院经审理查明：2013年，于某某因生意原因向他人借款，到期无能力偿还。从2014年5月至2014年12月，于某某借口自己的银行卡被冻结、无法转账，向本单位同事刘某、于某、周某等16人骗取工资银行卡（借记卡）、身份证，在该16人不知情的情况下，冒用同事身份和借记卡通过他人办理了工商银行逸贷业务。承办逸贷业务的中国工商银行黄骅支行，将单次最高20万元至6万元不等的合同贷款金额全额转入于某某控制的借记卡账户中。于某某共计骗取中国工商银行股份有限公司黄骅支行贷款1,542,400元，用于偿还债务。于某某的行为被同事发现后，于某某承认用同事的工资卡办理了逸贷业务，并承诺由其偿还贷款。除于某某和个别银行卡出借人偿还部分诈骗款外，尚有1077721.55元至案发没有偿还。后被告人于某某逃匿。
二审审理期间，于某某的亲属代其退赔了被害单位中国工商银行黄骅支行损失1,077,721.55元，被害单位出具了谅解书，请求办案机关从轻、减轻或免除对于某某的处罚。
裁判结果
一审法院判决：
一、被告人于某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币五万元；
二、责令被告人于某某退赔中国工商银行黄骅支行损失款1077721.55元。
于某某不服一审判决，提起上诉。于某某及其辩护人提出辩护意见：于某某仅具有骗取金融机构贷款的故意和行为，应以骗取银行贷款罪定罪；于某某的行为虽构成欺诈，但当时并不具备非法占有的主观故意和非法占有的目的。
二审判决：
一、撤销河北省黄骅市人民法院（2020）冀0983刑初94号刑事判决；
二、上诉人（原审被告人）于某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元。
二审法院认为
逸贷本质上是一种消费贷款，于某某通过他人办理的逸贷业务，是在刷卡消费或网上购物之前，将合同贷款金额预先打入相应借记卡账户中，反映出银行未按照逸贷业务办理流程办理贷款。于某某并未冒用其同事身份办理信用卡，也无法使用其控制的借记卡在逸贷合同金额外透支。因此，于某某预先获取贷款的情形，与冒用他人信用卡（贷记卡）、超过规定限额或规定期限恶意透支的行为存在明显差异。故行为不应认定为信用卡诈骗罪。于某某通过骗取同事工资卡、身份证来非法获取贷款，其目的是偿还债务，被同事发现后，其承诺承担还款义务，其并没有非法占有银行贷款并将贷款转嫁给同事的目的，其后期因无力偿还各种债务逃匿的行为造成银行损失无法弥补，故其行为应以骗取贷款论。
综上，上诉人（原审被告人）于某某冒用他人身份，从银行套取贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。于某某的亲属代为退赔银行损失1077721.55元，获得被害单位谅解，可酌情从轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分。审判程序合法。原判适用法律有误，应予纠正。上诉人的上诉意见成立，应予以采纳。
案例索引：
一审案号：（2020）冀0983刑初94号|
二审案号：（2020）冀09刑终649号
骗取贷款罪与信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的共同之处主要表现在客观方面，区别主要体现在主观方面。在客观方面，骗取贷款罪要求：一是以欺骗手段取得；二是给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节。这与信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪具有一定“共性”。 而在主观方面，骗取贷款罪旨在将不以非法占有目的骗取银行或者其他金融机构贷款的行为纳入打击范围。因此，是否具有非法占有目的是界分骗取贷款罪与信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的关键。
结合案例，首先，从违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗方面，上诉人于某某并未冒用其同事身份办理信用卡，也无法使用其控制的借记卡在逸贷合同金额外透支。于某某利用逸贷合同预先获取贷款的情形，与冒用他人信用卡（贷记卡）、超过规定限额或规定期限恶意透支的行为存在明显差异。故其行为不应认定为信用卡诈骗罪。
其次，从是否具有非法占有目的方面：一是在贷款用途上，上诉人于某某虽然通过骗取同事工资卡、身份证来非法获取贷款，但其目的是用于偿还债务。二是在履约能力上，于某某申请贷款时确有履约能力的，其在被同事发现后，也承诺承担还款义务。因此不能认定为具有非法占有目的。三是在无法偿还原因上，于某某因正常生产经营活动、资金周转等因素导致贷款无法按期归还，不能推定其具有非法占有的主观目的。综上，于某某虽因无力偿还各种债务而逃匿的行为， 给银行造成严重损失，但其不具有非法占有目的，不应认定为信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪。
最后，结合骗取贷款罪的一般成因：一是借款人强烈的融资需求促使其采取欺骗手段获取贷款；二是贷款人对信贷管理流程及工作人员疏于监管。均与案例中，上诉人于某某因生意原因向他人借款，到期无能力偿还而采取欺骗手段获取贷款，同时贷款方银行的逸贷业务办理流程存在漏洞的事实相符。因此于某某的行为应认定为骗取贷款罪。
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