大家知道银行贷款的利率是怎么设置的吗？虽然国家银保监规定了借贷利率区间，但在这个范围内银行还是可以进行调整的，所以经常能出现两个人办理的相同的贷款业务，但是这两人的贷款利率却有些不同。
因为资质越好的用户，利率区间也就越低，那到底是什么因素影响了我们的贷款利率呢？小猫就来盘点下怎么才能申请到利率比较低的贷款，我们可以从以下这几个方面评估一下。
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借款人的收入水平
大家知道为什么放贷机构是晴天借伞，雨天收伞吗？通常财产越多的越容易审批，借款人一旦资金出问题了，就会打电话询问还款情况，银行的贷款业务的盈利方式就是通过收取利息产生利润。
所以借款人的收入越高能稳定还款的概率也就越高，银行也更愿意贷款给这一类人，如果借款人收入低但借款高，别说商量利息，连贷款审批都过不了。
银行会根据借贷人的两个方面来进行判定
1、借款人的固定资产
像是房产、车产、各种大额存单等。这能很好证明借款人的资产水平，以及在严重逾期后，银行对资产拍卖的止损程度。
2、借款人的资金流水
像是每月的银行流水、每月的收入水平、每月开销用于什么途径等。这能评估出借款人的真实可支配收入，判断借款人每月的还款上限是多少。
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借款人的个人信用状况
征信是金融机构评估一个人信用的方式，征信高的人在向金融机构贷款能有很大的优势，在申请降息贷款能起到一定正面作用。
与之相反的是，如果曾经出现过网贷或信用卡逾期、个人负债过高或者经常在借贷平台申请借款，这会严重影响银行对于借款人的信用评估，会做出降低贷款额度或者干脆审批不通过。
除此之外如果借款人曾经有过违法乱纪被司法机关进行过处罚，也会被银行当做个人资质评估的依据。
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借款人的职业与工作地点
借款人职业是银行最能看出个人收入和消费习惯的指标，公务员、国企员工和上市单位员工更容易申请贷款的，这类职业有一个非常大的相似点，就是收入稳定并且资金流水高，工作不会有很大变动。
假如是销售或者房产中介这类职业虽然收入中位数也很高，但因为工作不稳定、收入曲线不平滑等原因，申请银行贷款的门槛会变高。
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贷款的金额和借款时长
银行的审批很容易被贷款的金额和还款时间影响到，12个月以内的短期贷款风险就没长期贷款的那么高，利率一般不会进行调整。
如果金额高贷款时间长，银行会考虑这笔资金是否能顺利收回，为了应对这类情况，银行会适当调整利率。
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