《住房信贷政策对银行有何影响》如何看待住房信贷政策调整_杭州政府帮忙偿还创业贷款,贷款可以撤销吗

大家好今天来介绍《住房信贷政策对银行有何影响》如何看待住房信贷政策调整的相关问题，小编就来给你解答一下，以下是小编对此问题的归纳整理，来看看吧

又一省份调整房贷管控上限！涉及两类银行，对购房者有何影响？

然而没过多久，多个省份又调整了这一监管红线，比如浙江的监管部门发布了 《关于贯彻落实银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的通知》 ，提出“ 以第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，第三档上限不变，第四档上限增加1个百分点，第五档上限增加2个百分点 ”。

那么为什么监管的政策出台后又变化了呢？对购房者会有什么影响？

许多人可能不清楚，《通知》发布后，里面就明确写道：

也就是说在增减2.5个百分点范围内，各个地方都是可以主动灵活调整的，目前已经有 广东、海南、上海、浙江 四个地方进行了调整，以浙江为例：

1、第三档： 中资小型银行和非县域农合机构的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限均未作调整；

2、第四档： 对县域农合机构的房地产贷款集中度上限 提高1个百分点 ；

3、第五档： 对村镇银行的房地产贷款集中度 上限提高2个百分点 。

一方面，浙江是民营经济强省 ，同时也是中小银行活跃的一大省份，以城商行为例，共有12家城商行，分别是： 杭州银行、宁波银行、温州银行、金华银行、绍兴银行、嘉兴银行、湖州银行、台州银行、稠州银行、泰隆银行、民泰银行、宁波通商银行 。这些城商行中宁波银行已经登录A股长达12年之久，同时杭州银行也已经上市，综合竞争力在全国城商行中位居前列。

另一方面，浙江是全国首个所有城市房价破万的省份 。最近有数据显示，全国已经有77个城市房价超过1万元大关了，但是浙江却格外突出，因为浙江所有地级市房价破万了，同时也是全国唯一一个所有地级市房价全部破万的省份。 比如GDP在浙江倒数的丽水市，在2020年9月房价已经超过湖北省武汉了。

因此，监管部门针对经济活跃的地区还是比较“理智”地提高了监管上限，给予当地金融机构更加灵活宽松的监管环境，支持经济发展。

其实监管部门推出这五档银行的监管标准目的就是为了通过金融手段来抑制房价过快上涨，虽然浙江适当提高了“红线”标准，但这并不意味着监管会变得宽松，可以发现，如杭州等主要城市已经开始加强了调控力度，对购房者的条件进行了更加苛刻的规定。因此，我们认为对刚需的本地居民购房影响会更小，对非刚需的或者外地居民购房会有一定影响。

央行、银保监会阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，将带来哪些影响？

这个政策一说，房地产市场就更不可能好，说人话就是整个政策的重点在于
降低入场压力，吸引新的韭菜。
而不是降低整个社会的还款压力，让利于民。
已经入场的老韭菜们就别想了。
对已经买房的人来说，这个政策没有任何作用，除了更加觉得自己是傻x。
前几年高位入场的购房者，一般和银行签订的贷款合同利率是LPR +BP的形式，
前者是国家规定的，后者是银行自己浮动的。
前者是随着大盘浮动，后者一口气咬死，到你还款之前都不能改变。 

比如20年，21年最高利率6.3%入场的购房者，他们的利率应该是4.6%LPR170bp，
那么今年轰轰烈烈的降息之后，银行放不出去贷款，BP将为0，这时候入局的购房者贷款利率是
4.6%。已经购房的人，1.7%的额外利率不会变。
前段时间轰轰烈烈五年期LPR下降15个基点之后，今年新买房的利息是4.45%，去年6.3%入场的购
房者是多少呢。6.15%。
也就是说，大量现有购房者最大的压力不是国家给规定的那个利率，而是去年，前年银行不放款的
时候额外的那些附加利率。

一、最终救房市还是得要靠居民负债，靠贷款，靠金融化手段。不知道前两天是谁在说房地产金融化势
头得到实质性逆转的，现在房地产市场出现最大的问题面对房价不在上涨的预期之下房屋的投资需求基本上直接归零，而
房屋的居住需求至少在这目前的价格下还供大于求的，投资需求直接归零，居住需求不断下降导致
房屋的结构中供给过剩。
一个现实大家必须要认清最近几年房屋的投资需求早就超过了居住需求，不承认这个现实而出台的
所有房地产政策都是在给晚期癌症患者喂中药。

现在这种降低首付利润的手段还是想刺激刚需，但是刚需真正缺的不是这点利息，缺的是房款，是
目前的房价收入超过其收入水平，真正要刺激刚需只有两个办法，降低房价或者提高收入，其他的
任何手段都是打着“满足人民合理住房需求”的名义刺激投资，想通过居民加杠杆来救市。
而真正投资的痛点不在于利率高低，而是对房价未来的预期，房价预期上涨哪怕10%的利率都一堆
人去买，因为通过杠杆手段房屋的投资的收益会超过10%。

二、但是如果房屋预期价格下降哪怕是0利
率都没有人去投资房子，因为哪怕0利息最后算上杠杆和交易费都是亏损的。
所以现在要救市继续明确到底是救刚需还是投资，没有任何含糊其辞的中间路线，要不就是只有政
府加杠杆通过政府和平台公司融资拿土地，通过发特别债去救烂尾项目。
但是无论哪种手段都没有真正去金融化，反而是更加金融化。

如果说过去的房企三到红线、房贷存量红线是信贷的定向收紧的话。
那么今年的央行、商行等金融机构对房地产的输血可以理解是定向放水。
什么是利率下限呢？我们知道房贷执行利率由两部分组成，LPR +加点，而下线一般说的是加点的
最低值，比如今年年初改的那次，允许最低执行利率低于LPR以下20个基点。 

三、以4.3%的lpr为例，执行利率的最低值为4.1%，这个政策出来以后，我们可以看到，全国迅速跟
进，有86个城市的放贷利率就是按4.1%做的，相比于前几年首套房平均利率在5.2到5.3%，上百bp
的降息，而且前几年5.88%都是很常见的，按照复利率计算，其实是让利不少的。
基本不出意外，涨价去库存之后到之间的购房者，大概率成为击鼓传花的最后一棒，尤其是
19到21年可谓是最离谱的一批接盘者，高利息、高房价、高烂尾风险。

其他的这批接盘者也好不到
哪去，能变现的是钱，变先不了的叫预期收益，或者说纸上财富，暗线则是税，变现不了就是交的
税。
当然也有人说还在涨，其实忽略了资金成本，你拿着5到6%的资金成本，就投资每年2~3%增长的
房地产，而且现在多半以上房子还涨不了2到3%了，还有那么多中间税收，其实就是在给地方财税
和银行的利息打工，如果选择的是等额本息，前几年基本没有还本金，都是利息，涨多少才能抹平
这些成本呢？
中国哪个年代的人最有可能成为最后一波房价韭菜？ 

四、说今年让利多吧，相比于前几年，确实多，部分地方已经默许降价卖房，房企降价、银行降利息、
还有一些特色的促销手段，比如送一些东西。市场还是没有太大的反应，不管是土拍数据还是房企
的销售都在腰斩。盘不活靠着政策性资金，都是有去无回的，最终还是要居民这边接盘才有可能让
政策性扶持资金收回，比如今年的烂尾楼专项基金，回不去就是国有资产流失，可以看看以往国资
是在怎么托底楼市和股市的，不说救市，很多时候是要赚钱的，未来赚谁的钱？ 

值得讨论的是，对于真正的刚需来说，降息对于有能力且有需求的刚需，确实是利好，取消了执行
利率加点的下限，加点一旦确定，将不得更改直至贷款还清，如果真的能做到接近公积金的贷款利
率，对于刚需是非常大的让利。但如果你是奔着增值去的，那还是要谨慎的，3.25%的利率，多数
城市房地产都跑不过的，更何况现在房地产价格满眼看去根本没有出清任何风险，泡沫还在那里，
就看需求的刚性程度了。
至于很多人说泡沫出清是悲观的预期，过热之后迎来出清是铁定的规律，很多人认为至少一线不会
跌的太狠。

房地产在过度泡沫化、金融化以后，读者试着套用所有维持一线房地产价格永远涨的所
谓支撑来解释东京的房价地价日本主要城市地价房价的现值，相比
于上世纪90年代峰值缩水到1/10你没有看错是十分之一，包括东京在内的主要商业房地产。
其实两个经济体在相同发展阶段，相似的地方太多了，高储蓄率、外循环、汇率、扩张性货币政
策、资产投机过剩、实体无法支撑泡沫经济的债务陷阱、居民负债率快速攀升、以及庞氏信贷下缺
失的金字塔 最下层的接盘者。 

11家银行的个人住房贷款占比超出监管要求，这对市场有什么影响？

我认为11家银行的个人住房贷款占比超出增长要求肯定会对市场造成不利影响，因为个人住房贷款一旦增多，更多的资金将会流向房地产，那么房价还会持续上升，因为买房的人会更多，所以需求量一旦加大，房价势必还会保持上涨阶段，不过从目前国内的高压态势来看，国家已经对房地产进行了严格监管，而且对二手房进行了限贷，所以下半年银行个人住房贷款申请将会变得更。整体而言，对于市场的波动影响只是短暂的，从长期来看有助于房地产市场平稳发展。

今年的房地产市场管理非常严格，因为房地产市场泡沫化已经非常严重了，如果再持续地泡沫化下去，那么整个房地产将会出现崩塌的情况，中国社会危机就会出现，因此国家为了防止泡沫化破裂，对房地产进行了严格限制，只有这样才可以让房地产泡沫慢慢化解让房地产软着陆。

自己上网调查了一下，今年的房价和去年的房价对比没有太多明显的变化，也就是说今年的房价由于中央管控比较严格，上浮比例并不是很大，同时今年整个房地产发展比往年也有所放缓。总体而言，今年的房地产市场非常平稳。

我认为在接下来的下半年中，国家对房地产的监管还会更加严格。因为高房价已经给年轻人带来了很大的影响，而且还带来了很多负面问题，如果这些问题不迟早得到解决，那么将会影响以后几十年的发展。一旦国家的发展受到严重影响，那么国家肯定要进行整治所以在上半年出台了很多房地产调控的政策和方案，目的就是通过这些宏观调控政策来稳住房地产，减少房地产带来的负面问题，只有通过这种手段才能有效化解社会矛盾。

以上就是小编对于[《住房信贷政策对银行有何影响》如何看待住房信贷政策调整]问题和相关问题的解答了，希望对你有用

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