房贷转抵押有什么好处和坏处?
首先,对于转贷而言,最好是做生意的,可能长期会有资金需求的人!对于上班族而言,转贷就可能只是为了把高利息转为低利息,多出来的部分,可以用于还名下其他高利息贷款,或者作为做生意的启动资金!
房贷属于房屋按揭抵押贷款,是购买房屋时做的贷款,分为商业贷款,公积金贷款和组合贷款!商业贷款基点4.65,公积金基准利率3.25,随着房贷政策收紧,一般会上浮20个基点左右!
为什么房子还没有拿到,房产证也没有下来,就已经开始还按揭款了呢?一般抵押贷款是需要拿着房产证到房管局办理抵押登记手续,拿了他项权证,银行才会放款,自放款之日起,才开始还款!按揭贷款虽然刚开始拿不到房产证,但是开发商会到房管局做备案登记,打出来的房屋信息摘要,是能看到抵押登记信息的!
接下来先说一下转贷的好处。
1,目前四大行基本上都要求是做经营性抵押贷款,一般年化利息都在4%以下,最低是年化3.7%,最长10年先息后本,随借随还,按天利息!
2,按揭贷款,没有先息后本,对于资金使用率来说,经营性抵押贷款优势更大。而且经营性抵押贷款的利息比房贷更低!
3,可以将之前还进去的房贷本金再次贷出来,做到流动资金最大化,因为房贷不管还了多少本金进去,利息是不会变的!
而转贷的坏处就一点:
经营性抵押贷款存在到期归本的问题,每个银行产品不同,有每年到期归本的,也有三年到期归本的和五年到期归本的!如果资金回笼不及时,可能就需要垫资归本的情况,垫资就是成本,而且还有可能归本之后,复核不通过的情况!但是有些银行可以计划性归本和流水性归本!这个就要看你当前的资质,能够做到哪个银行产品了!
总的来说,房贷转抵押贷款的利大于弊,但要看你用于做什么,如果你当下没有还款能力和归本能力的话,最好不要这样选择!
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