“全款进去，商业房贷等门道，公积金贷款要自觉去除”。网上广为流传的这段话，真实反映了目前公积金贷款购房的尴尬处境。公积金贷款的好处很多。为什么会这样？本期就来说说公积金贷款的利与弊。公积金贷款买房的四大“利”：第一“利”：利率低
公积金贷款利率远低于同期商业贷款，有时甚至超过三分之二。利率低意味着支付的利息总额少，住房资金总成本低，这也是公积金贷款最明显的优势。第二“利”：贷款比例高
公积金贷款在贷款比例上优势明显。一般首次创业贷款首付30%，贷款比例70%，公积金贷款首付比例20%，贷款比例80%。10%的差距是相当大的。也就是说，公积金贷款比例高于商业贷款，首付更低，大大降低了买房门槛。第三“利”：还款方式灵活
常见的还贷方式有两种：等额本金和等额本息，还有一种叫自由还款的方式在公积金贷款中比较常见。
免还款是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的贷款金额和期限，给予最低还款额。以后在月还款额不低于这个最低还款额的前提下，贷款人可以根据自己的经济情况自由安排月还款额的还款方式。与等额还款方式相比，这种方式的月还款额可以减少，有利于借款人的债务安排。第四“利”：可提前还贷
正常还款一年后(部分城市6个月)，可以提前还款，不收违约金。不受时间、金额、次数限制，不收取任何费用。但具体政策内容要看城市的公积金要求。
说完了公积金的“优点”，接下来，总结一下公积金的“缺点”。弊端一，有缴纳时间要求
公积金贷款额度与缴存时间挂钩。缴纳的年限越多，数额自然就越大。对于一些刚交公积金的人来说，额度比较少，根本不够用。弊端二，遭开发商嫌弃
虽然国家大力提倡公积金贷款，但很多开发商因为放款速度慢，不愿意接受。即使他们不敢说不，也会百般阻挠你，让你知难而退。你看上了房子，但是这个开发商就是不接受公积金贷款，你只能选择商业贷款或者换个楼盘再试。弊端三，贷款额度低有上限
公积金贷款额度远低于商业贷款。目前房价高，公积金贷款很难完全覆盖所有贷款。另外，基本上每个城市都有公积金贷款的最高额度，最多一百万左右，少数地方只有四五十万。对于一些在一线城市买房的人来说，有时候还是杯水车薪。弊端四，房贷周期长
如上所述，公积金贷款审批很麻烦。审批需要很长时间。所以对于一些和开发商协议比较紧，又急着用贷款的购房者来说，还是需要商业贷款的。
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