说起住房按揭贷款，我们并不陌生。很多贷款机构都在推广这个业务，所以我们即使没接触过也听说过。对于借款人来说，住房抵押贷款因为额度高，可以解决很多问题；对于贷款机构来说，因为有房子做抵押，更有底气，贷款本金高，所以能收回的利息非常可观。从理论上讲，住房抵押贷款是一个非常赚钱的业务，应该会很受欢迎。但实际上，很多银行都不愿意接受这项业务。为什么？
我们知道，申请住房抵押贷款的过程是比较复杂的。从最开始申请到实地考察，都需要找第三方专业鉴定机构去住，然后由鉴定机构出具鉴定报告等。而且银行还需要考察借款人的个人情况，比如他的工作职业、收入能力、个人征信等。这没什么。之后办理房贷手续，和各种代理机构打交道就比较麻烦了，这还只是放款前的麻烦。
一旦借款人无力继续还款，银行必须对房屋进行处置。从开始处置到开始拍卖，需要半年时间。如果借款人半年内还清贷款，那半年的工作就全白费了，房子依然无法拍卖；即使拍卖成功，也不是随时都能卖出去的。一般完成一套房子的交易需要三四年，房价会是多少还不知道。在价格上，法律拍卖的房屋价格远低于市场价，甚至远低于评估价。这样一来，一旦关注这套房子的人少了，银行连成本都很难收回。
利率方面，用工作人员的话说就是“不高不低”。如果太高，借款人不愿意为我把房子抵押给你——，还需要这么高的利率；但如果太低，连银行付出的精力都比不上，更不划算。
正因如此，很多银行其实都不愿意做住房按揭贷款的业务。但是除了银行，民间借贷机构都很喜欢这个业务。首先，民间借贷机构没有强大的靠山，一切只能遵循丛林法则，业务不能比其他借贷机构少；此外，民间借贷机构的利率往往略高于银行，办理住房抵押贷款比较麻烦，但放贷机构仍有利润。因此，住房抵押贷款在民间借贷机构中很受欢迎。
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