贷款买手机、分期旅游，甚至是分期租房、分期缴学费，消费金融升温为消费者带来了更多的产品。 与信用卡比，消费金融公司的目标客户群体更为下沉，是那些还未能、无法办理信用卡的消费者，他们可能是在校大学生，可能是刚步入职场的新人。但消费金融公司覆盖的范围比较有限，利率可能比信用卡还要高。【申请比较】 信用卡审批条件清晰 消费金融审批速度快 从消费领域来看，信用卡更广泛。消费金融的特点是向消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，主要针对的是房屋按揭、装修、购买大件耐用品、教育、旅游、汽车等。信用卡的消费领域并没有具体要求。 从申请时间来看，消费金融审批时间更短。 银行的消费金融一般是无担保、无抵押的小额信贷。最大的优点是，不需要消费者提供抵押或相应的担保，只要信用记录良好即可发放贷款，通常在数小时内就能完成。而大多数信用卡的申请周期一般需要一个月左右。 从审批条件来看，消费金融的授信条件，要求信用记录好，但没有一个详细的考核机制，是一个相对模糊的概念，消费金融在很短的时间内判断出客户信用记录是否良好还需要一个完善的机制。【费率比较】 信用卡免息期后利息高 消费贷款利率差距大 授信额度上，银监会规定，消费金融是对每笔消费申请进行审核后发放消费贷款，其发放每一笔消费贷款的额度不得超过借款人月收入的5倍。 信用卡则是银行针对个人的综合授信，不需要对客户的每笔消费进行审核。银监会规定发卡行其普通信用卡额度最高为5万元，一些商业银行推出的白金卡、钻石卡，信用卡额度可有几十万元。 信用卡最长有56天的免息还款期，超出免息期后透支利息按每日万分之五计算，年化则是近20%。而对于分期付款业务，用户则按分期期数收取相应的手续费。 银行的消费金融设定的还款期限1~5年不等。记者了解到的不同银行的情况也不尽相同，贷款的利率一般是年化7%~8%。对比以上数据、贷款成本而言，银行消费金融的成本要比信用卡的利息低很多。【逾期比较】 信用卡、消费贷款 逾期都会影响个人信用 信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为，银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等。 如果是恶意透支，银行向法院起诉并胜诉了，持卡人还要承担诉讼费用。如果持卡人是恶意透支达一定数额，逾期不还款，构成信用卡诈骗罪的，还要承担刑事责任。
逾期处罚根据情况而定。一名工商银行工作人员介绍，信用卡逾期还款不要超过3次，如果逾期还款6次以上或其中有一次逾期不还款的都会被列入央行的个人征信系统黑名单，上了黑名单也就意味着不能办信用卡和贷款（买车、买房等）。
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