信用数据率先开放 金融机构使用大数据，最直接面临的就是数据源问题。 某银行负责小微贷款风控业务的人士告诉21世纪经济报道记者，相比传统的企业贷款，小微贷款更适合互联网时代的金融概念。同时，由于数据源和信息源的缺乏，对放款的要求会比传统企业贷款稍微放松，更强调变通，也更强调深入接触相关贷款企业和人员，“但随着数据的不断开放和共享，未来肯定会更系统化和模式化，尽量减少人的主观参与和判断。” 而对于野蛮生长的P2P领域，数据源缺乏更严重。一位P2P行内人士向21世纪经济报道记者透露，除了购买征信企业的数据服务、建立自己的征信系统之外，很多P2P小贷公司之间通过QQ、微信群等方式交流，共享贷款人的信息。 张道生表示，对于互联网金融企业来说，发展的关键一是要有数据，二是懂得如何应用数据，三是有大数据的思维。 目前对于掌握大量数据的互联网金融公司来说，优势明显。以芝麻信用为例，其数据源三分之一为阿里巴巴[微博]的电商和蚂蚁金服的电商数据；另外还包括政府、法院等公共机构的数据和合作商户的回流数据，蚂蚁金服与神州租车和酒店合作，这些商家会向芝麻信用反馈用户信用信息；此外，还有部分是用户自己提交的数据。 崔晓波介绍，他们获取数据的来源，主要是通过提供SDK插件，从合作应用和游戏的客户端直接掌握数据；此外，和安卓类应用商店合作，获取数据。最后，在合规、合法，不侵犯任何合作方利益的情况下，采用数据交换和合作的方式，获取更多元的数据。 一家互联网金融企业负责人表示，推动数据源的开发，首先应该是政府开放数据，同时尽快完善大数据相关的规范和立法；跟金融相关的数据，85%以上掌握在政府手里；目前市面上的很多数据交易，包括企业和政府间的数据交易，也都处于灰色地带。 在9月份发布的《促进大数据产业发展纲要》里，信用领域的政府数据被列在政府数据需要率先开放的首位。 文件还提到要加快建立公民、法人和其他组织统一社会信用代码制度，依托全国统一的信用信息共享交换平台，建设企业信用信息公示系统和“信用中国”网站，共享整合各地区、各领域信用信息，为社会公众提供查询注册登记、行政许可、行政处罚等各类信用信息的一站式服务。 这对于类似蚂蚁金服等互联网金融公司来说，无疑是一个好消息。 推动大数据共享 业界构想的大数据金融应用发展蓝图，在实际操作过程中，最现实的就是数据的准确性和及时性，个人数据隐私规范以及数据的产权界定等问题。 中部某银行负责风控的人士表示，从风控的角度来说，银行对贷款人的信息建立在多方验证和实地了解的基础上，对于一些机构提供的大数据，他表示，“只能作为参考”。他认为，单靠依赖数据放款的贷款类型很少，而且金融机构对数据的要求很高，需要数据具有及时性、有效性和全面性，这些数据还需要不断地更新和管理。 在数据的准确性方面，由于现在没有统一的数据标准和完善的行业监管，再加上数据挖掘和分析技术的水平不一，部分企业数据造假的新闻一直时有传出。而由于大数据权属不清晰，也带来了数据获取方面的灰色地带。 在数据分析方面，业界人才资源严重紧缺。21世纪经济报道记者采访的大数据企业，几乎时刻都在满世界寻找数据分析人才。 近期的一场国际大数据论坛上，有业界人士称，如何变数据竞争为数据合作，也是实现大数据在金融行业深度应用的一个难题。微金所副总裁张继业认为，互联网金融现有两三千家平台，平台之间的数据都是相互隔离的。应该把这些数据整合起来，实现行业共享，把征信机构与互联网金融企业之间的数据壁垒打通，在数据问题上从竞争走向合作。 不仅仅是在金融大数据方面，其他诸多行业的大数据共享合作，一直也是业界呼吁的重点。目前有不少企业正在筹建大数据企业行业联盟，试图增进数据流动和共享。 《促进大数据产业发展纲要》提到，充分利用社会各方面信息资源，推动公共信用数据与互联网、移动互联网、电子商务等数据的汇聚整合，鼓励互联网企业运用大数据技术建立市场化的第三方信用信息共享平台。（21世纪经济报道）
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