在广东财经大学附近看到，不少门店摆出可分期购买手机的招牌。
以大四学生身份和材料向7个平台发起贷款申请，轻松获得贷款3万元。
没有还款来源，被银行拒之门外的学生，却成了各家互联网平台争抢的客户。过去一年来，学生贷款进入校园，各类互联网金融平台将校园作为争夺地盘，为学生提供资金。
但随着加入争夺主体的增多、以及竞争加大，学生贷款问题开始爆发，并引发了教育部以及银监会等监管主体的围剿。南都记者调查发现，资料造假、审核过程的不严谨以及多头授信问题普遍存在。疯狂扩张的校园贷款在为校园带来资金的同时，是否会引发更多问题，或值得我们更多思考。
现象：学生贷款横行校园
“同学，你需要办贷款吗？没有门槛，费用很低。”这是广东财经大学大三学生陈伟过去一年走在校园里最常见到的推广，“起初还觉得新鲜，会接手看看是怎么回事，现在已经司空见惯了”。同样司空见惯的是，周边越来越多的同学通过这样的方式借钱换手机、出去旅游。
近日，南都记者走访了杭州大学城和广东财经大学等几家高校，发现学校周边不少门店都推出了各种分期付 款 的 电 子 产 品 。“ 内 存1 6 G的iP hone6 plus全价是5788，首付只需要1200元，可以分9期、12期和15期不等，如果分12期每期还款388元，每天1元的利息。”位于广东财经大学校门口的一家电子产品门店店主告诉记者，现在学生购买电子产品一般都做分期，只要有学生证和身份证就可办理，不需要提交其他审核材料。
除了买东西可以分期，还有不少可以直接“拿”到钱的渠道。“学校厕所里都贴满了这样的小广告。”位于杭州市石牌的某高校一名大四学生告诉南都记者。而该校保洁工作负责人更直言：“过去小广告的内容多为四六级考试、留学中介等，这两年清理出来不少关于分期贷款、学生贷款的小广告。”
不怕你贷不到，就怕你不想贷。南都记者观察，目前提供校园贷产品的平台主要有以下三类：一类是以名校贷、拍拍贷等为代表的P2P网贷平台；一类是以分期乐和趣分期等为代表的校园分期购物平台；还有一类是以阿里、京东为代表的电商平台。
“学生贷款是近年来P2P网贷平台发展最迅猛的产品类别之一。”网贷之家研究员肖洋表示，在以前，市面上并没有这么多校园贷产品，大部分学生想买贵重商品时，需要攒上好几个月的钱。但去年以来，校园贷产品纷纷发力，在铺天盖地的宣传和校园代理的卖力推广下，校园贷迅速占领市场。
各家平台发力学生市场，主要是看到学生贷款市场的蛋糕巨大。据第三方公司测算，根据我国高校毕业生727万人，2015年预计为749万人，推算在校生人数是3000万左右，仅考虑在校期间购买1-2次3C产品，价格在2000-5000元左右，就已经是千亿级的市场规模，何况学生的购物、学车、培训、留学、旅游、考证，乃至助学贷款等其他贷款需求也可开发，整个市场可待挖掘的潜力达到万亿级。
银率网分析师华明认为，大学生群体有着旺盛的购买能力和与之并不匹配的资金来源。“简单来说，他们敢花却又没钱花：收入主要靠父母，集体的生活却又让他们不自然地就会互相攀比，彼此模仿。”
南都记者观察，从给学生提供借款的平台看，各家平台的差别比较大。借款最低是100元（名校贷），最高是500万元（学贷网），一般是1000元-10万元之间；期限上最低是1个月（速溶360、名校贷应急包、趣分期），最高是3年（名校贷）。
调查：靠代理人模式发展壮大
南都记者调查发现，在学生贷占领各大高校的背后，除了铺天盖地、线上线下的广告推广外，不少学生贷平台主要通过庞大的线下代理团队进行推广。
天河区一高校代理人Q同学接受南都记者采访时表示，目前校园借贷和分期的市场庞大，各借贷平台均有设置自己的代理团队。以Q同学所在的天河高校区为例，代理主要是以总代理为核心一级级往下授权的方式进行，一般从总代理到最低一级的代理层次为2-3级。代理团队主要任务是客户推广与上门签约。
“通过推广促成的借款客户是代理利润的主要来源。”Q同学告诉南都记者，为了批量获取客户，代理一般会和高校社团合作，例如，代理成功推广一个客户能获得100元的提成，通过和社团合作，社团方面负责提供大量客源，代理再将利润的50%给予社团作为报酬。“社团如何得到大量用户？这部分用户后续如何还贷？”Q同学坦言，这并不是他需要考虑的问题。但他知道，大部分社团会直接收取社团成员的资料进行批量注册，借款后再进行还款，或者强制内部成员进行注册借款，其中涉及的信息安全等问题不言而喻。但对其而言，通过和社团合作进行“刷单”显然要比通过鼓动身边同学借款容易多了。
代理的推广动力来自于业务回报。一名曾在校园分期购物平台“哒分期”做过校园业务经理的前代理人向南都记者举例，以一台iPhone6SPlus玫瑰金64G手机为例，售价5888元，如果零首付、分6期，那么月供1129元，合计还款6774元，校园代理如果能拉到一笔这样的订单，将能收到售价2%的提成，即118元。“一个月下来，收入加起来差不多能有3000-4000元”，前校园代理透露。
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