银行消费信用贷款重出江湖
青睐公务人员、高薪人士等稳定收入人群，贷款年利率7%~10%
文/佛山日报记者叶晨
当旅游、装修、婚庆钱不够时，不少市民想到向银行申请消费信用贷款。今年以来，多家银行资金松动，去年暂停的消费信用贷款，如今又重出江湖。
不过，为了防范风险，部分银行对借款人职业有严格的规定，更青睐公务员、国企、高薪阶层等有稳定收入的人群，部分银行甚至对借款的资金流向严密监控。在股市火热下，如果想拿消费贷款炒股，并没有那么容易。
随资金宽松恢复业务 利率较去年降近一半
记者近日走访市内多家银行了解到，包括佛山农商银行、建设银行、招商银行、广发银行、光大银行、兴业银行等银行均有消费信用贷款服务，其中一些银行是今年刚推出该业务。该种服务针对大额消费借款需求，无需申请人提供担保抵押物，贷款凭借个人信誉即取得。
招商银行一位信贷经理告诉记者，该银行消费信用贷款产品随着资金额度松紧而调整，去年资金额度较紧的时候暂停，今年资金额度相比去年宽松，又重新恢复了。“这种消费贷款受到了白领的欢迎，他们大部分有房产，但是多数需要供楼，没有完整的抵押物又需要大额消费，申请消费信用贷款最适合。”
据了解，受今年以来多次降息影响，贷款利息明显下降：消费信用贷款年利率在7%~10%左右，比去年14.5%~18%的利率水平降了近一半。
要有足够还款能力 对贷款人有职业筛选
消费信用贷款受欢迎，但也不是人人都可以申请，据了解，多数银行会对借款人的职业有筛选。佛山日报记者分别从兴业银行、建设银行、广发银行的信贷经理处了解到，他们较青睐公务员、国企中层等收入稳定的人士，或是律师、医生、金融行业从业人员等高薪人士。
如审核较严格的光大银行，消费信用贷款只针对公务员，如果是事业单位、国企职工还得是科级以上干部才可申请。该银行信贷经理坦言，虽然规定严格，但是其7.35%的贷款年利率在同行中算便宜。“我们银行宁愿赚得少，也要保证低风险，借款人一定要有足够的还款能力。”
据了解，即便有能力申请到消费信用贷款，对资金使用也不能“任性”。兴业银行信贷经理表示，该贷款申请成功后，银行一般会依据申请人的消费用途，将每一笔资金支付给消费商户，借款人无法自由支取。
招商银行、光大银行对贷款资金使用限制条件相对宽松，规定贷款额度在30万元之内，借款人可以自由支配资金。其中一家银行的信贷经理直言，银行不能明确知道借款人每一笔钱的用途，拿去炒股也并非没有可能。
银行回避企业风险 个人经营性贷款申请难
其实，目前最需要用钱的莫过于企业经营者，但个人经营性贷款不容易申请。近日记者以创业者身份咨询多家银行，即便有房产做抵押，也遭到多数银行拒绝。“初创型的企业，风险很高。我们也不希望等到企业经营失败，要花精力去拍卖房产。”南海大道一家股份制银行信贷经理坦言。
浙江小伙张祖奎2014年在大沥成立电商服务平台佛山点赞网络科技有限公司，一年多来，公司业绩成倍增长，但是如今贷款依然不易。“银行申请贷款一般需要本地人做担保，我们不是佛山本地户籍，找不到本地担保人。”
“今年以来，经济形势仍然很差，我们对个人经营性贷款审核比去年还要严格。”一家国有银行的信贷经理表示，“就算企业经营有年限，还要检查企业行业风险、营业收入是否稳定、收入能否覆盖每期的还款。今年多次降息后，贷款成本肯定降低，但是能贷到款也不容易。”
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