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近日采访中小企业较多的苏浙和广东地区民间借贷市场发现,由于银行资金收紧,今年以来民间借贷市场异常火爆,甚至出现10%的高额月息。

温州中小企业协会会长周德文表示,温州银行已经基本停止了对中小企业的放贷,其只能转向高利贷。今年民间借贷利率普遍比往年高,7天-10天的短期贷款月利率可能达到8%-10%,但3个月以上的贷款月利率在3%-5%之间。

根据我国民法通则规定,利息高出银行同期贷款利率4倍就属于高利贷,高出的部分将不受法律保护。按照我国现行的金融机构人民币贷款利率标准,6个月以内的短期贷款基准利率为年5.85%,其4倍为年利率23.4%。目前民间借贷利率远高于法律规定的4倍标准。

尽管业内的贷款利率普遍超基准利率4倍,在合同上利率仍在基准贷款利率的4倍以内,额外利息则附加到了各种名目繁多的费用中去。

民间借贷

资金断裂风险开始抬头

银行资金成本的提高,对于需要贷款的企业来说,无疑是当头一棒。银行将把成本上升的压力转嫁至贷款者身上,这又将提高全社会的资金成本,压缩企业利润。

据了解,从民间借贷市场贷款的客户多为中小企业和房地产企业。一般而言,民间借贷主要用于短期周转。由于很多民营企业不具有银行授信资格,同时项目波动性强,因此只能寻求民间融资方式。

浙江省商务厅总经济师吕伟介绍,当地30%的外贸企业无法从银行贷款,低附加值的企业更容易受现金紧张问题影响,生存越发困难。除了上述因素外,手续便捷也是寻求民间资金的另一大驱动因素。据了解,一般企业从银行申请贷款,至少需要1个月时间,对于还差几天就可获得大笔订单的企业来说,支付高额的利息融资还是值得的。

企业高息负债无可避免地加重了企业负担。有时企业虽然解了燃眉之急,但受高息负债带来的有限效益制约,可能得不偿失。借贷资金在退出生产经营过程后,增值有限,企业难以支付到期债务,往往通过吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债,拆东墙补西墙,并形成恶性循环,严重影响企业今后的健康发展。

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