个人消费贷款管理暂行办法(关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知)_杭州借贷公司,平安银行信用贷款

最近很多盆友们在询问关于个人消费管理暂行办法的解答，今天赏编为大家整理9条解答来给大家指点迷津！ 有98%骨灰级玩家认为个人消费管理暂行办法(关于进一步规范个人消费有关问题的通知)值得一读！

9条解答

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一.个人管理暂行办法全文

1.《个人管理暂行办法》全文如下：第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人业务行为，加强个人业务审慎经营管理，促进个人业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

2.第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称人)经营个人业务，应遵守本办法。

3.第三条本办法所称个人，是指人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币。

4.第四条个人应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条人应建立有效的个人全流程管理机制，制订管理制度及每一品种的操作规程，明确相应对象和范围，实施差别风险管理，建立各操作环节的考核和问责机制。

5.第六条人应按区域、品种、客户群等维度建立个人风险限额管理制度。第七条个人用途应符合法律法规规定和国家有关政策，人不得发放无指定用途的个人。人应加强资金支付管理，有效防范个人业务风险。第八条个人的期限和利率应符合国家相关规定。第九条人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、用途、担保情况等因素，合理确定金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

6.第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人业务实施监督管理。第二章受理与调查第十一条个人申请应具备以下条件:(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)用途明确合法;(三)申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(六)人要求的其他条件。

7.第十二条人应要求借款人以书面形式提出个人申请，并要求借款人提供能够证明其符合条件的相关资料。

8.第十三条人受理借款人申请后，应履行尽职调查职责，对个人申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

9.第十四条调查包括但不限于以下内容:(一)借款人基本情况;(二)借款人收入情况;(三)借款用途;(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。

10.第十五条调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。第十六条人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

11.人不得将调查的全部事项委托第三方完成。第十七条人应建立并严格执行面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押的，人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。第三章风险评价与审批第十八条审查应对调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

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13.第十九条风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行审查和风险评估。

14.人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。第二十条人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保审批人员按照授权独立审批。

15.第二十一条对未获批准的个人申请，人应告知借款人。第二十二条人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关的管理。

16.折叠第四章协议与发放第二十三条人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的除外。第二十四条借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。

17.借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。第二十五条人应建立健全合同管理制度，有效防范个人法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。第二十六条人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

18.按合同约定办理抵押物登记的，人应当参与。人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实以保证方式担保的个人，人应由不少于两名信贷人员完成。

19.第二十七条人应加强对的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人。

20.第二十八条借款合同生效后，人应按合同约定及时发放。第五章支付管理第二十九条人应按照借款合同约定，通过人受托支付或借款人自主支付的方式对资金的支付进行管理与控制。

21.人受托支付是指人根据借款人的提款申请和支付委托，将资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

22.借款人自主支付是指人根据借款人的提款申请将资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

23.第三十条个人资金应当采用人受托支付方式向借款人交易对象支付，但本办法第三十三条规定的情形除外。

24.第三十一条采用人受托支付的，人应要求借款人在使用时提出支付申请，并授权人按合同约定方式支付资金。

25.人应在资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

26.第三十二条人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。第三十三条有下列情形之一的个人，经人同意可以采取借款人自主支付方式:(一)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(二)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;(三)资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;(四)法律法规规定的其他情形的。

27.第三十四条采用借款人自主支付的，人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知人资金支付情况。

28.人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查支付是否符合约定用途。第六章贷后管理第三十五条个人支付后，人应采取有效方式对资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保资产安全。

29.第三十六条人应区分个人的品种、对象、金额等，确定检查的相应方式、内容和频度。人内部审计等部门应对检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。第三十七条人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

30.第三十八条人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付等行为追究违约责任。

31.第三十九条经人同意，个人可以展期。一年以内(含)的个人，展期期限累计不得超过原期限;一年以上的个人，展期期限累计与原期限相加，不得超过该品种规定的最长期限。

32.第四十条人应按照借款合同约定，收回本息。对于未按照借款合同约定偿还的，人应采取措施进行清收，或者协议重组。第七章法律责任第四十一条人违反本办法规定办理个人业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。

33.人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施:(一)调查、审查未尽职的;(二)未按规定建立、执行面谈、借款合同面签制度的;(三)借款合同采用格式条款未公示的;(四)违反本办法第二十七条规定的;(五)支付管理不符合本办法要求的。

34.第四十二条〖人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚:(一)发放不符合条件的个人的;(二)签订的借款合同不符合本办法规定的;(三)违反本办法第七条规定的;(四)将调查的全部事项委托第三方完成的;(五)超越或变相超越权限审批的;(六)授意借款人虚构情节获得的;(七)对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的;(八)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

35.第八章附则第四十三条以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人，可参照本办法执行。

36.银行业金融机构发放给农户用于生产性等国家有专门政策规定的特殊类个人，暂不执行本办法。信用卡透支，不适用本办法。第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按用途适用相关管理办法的规定。

第四十五条人应依照本办法制定个人业务管理细则及操作规程。第四十六条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。第四十七条本办法自发布之日起施行。

二.个人消费

1.还有一种综合性消费。可能能过，具体的如下。个人综合消费服务简介个人综合消费是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保。

2.服务特色个人综合消费具有消费用途广泛、额度较高、期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。

3.申请条件在银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁含以下、具有完全民事行为能力的中国公民；有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还本息的能力；具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；有明确的用途，且用途符合相关规定；在工行开立个人结算账户；银行规定的其他条件。

4.金额额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体额度。以个人住房抵押的，金额最高不超过抵押物价值的70 ；以个人商用房抵押的，金额最高不超过抵押物价值的60 。

5.期限期限最长不超过5年，对用途为医疗和留学的，期限最长可为8年含，不展期。利率利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行。还款方式期限在1年含以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采用按月还本付息方式申请应提交的资料借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：有效身份证件；常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；婚姻状况证明；收入证明或个人资产状况证明；采用房屋抵押方式的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人含法定共有人的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等；用途使用计划或声明；银行要求提供的其他资料。

6.操作指南银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放。其他操作同个人汽车消费。以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。考虑一下信用啊。要你去银行申请，不过能不能过就不知道了个人信用服务简介个人信用是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用。

7.服务特色只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。申请条件在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在工商银行取得A-级含以上个人资信等级；在工商银行开立个人结算账户；银行规定的其他条件。

8.除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用特定准入客户：1为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；2个人拥有自有资产达200万元含以上；3为牡丹白金卡客户；4持有工商银行个人理财金账户1年含以上且账户年度存款平均余额20万元含以上；5为工商银行个人客户，金额在50万元含以上且连续2年以上没有违约还款记录含已结清客户。

9.金额额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。期限期限一般为1年含，最长不超过3年。个人信用一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意期限在1年含以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原期限且累计期限(含展期期限)不得超过1年。

10.利率利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率执行。还款方式期限在1年含以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

11.申请应提交的资料借款人向银行申请个人信用，需书面填写申请表，并提交如下资料：本人有效身份证件；居住地址证明户口簿等；个人职业证明；借款申请人本人及家庭成员的收入证明；银行规定的其他资料。

12.依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：1优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明。

2个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人或配偶名下房产所有权证。3牡丹白金卡客户资料。4工商银行理财金账户客户证明资料。5工商银行个人借款合同文本。

三.银行个人消费条件

1.银行个人消费条件月收入3000元以上在申请地居住/工作6个月以上有良好信用记录(信用卡、房贷、车贷等)银行个人消费申请材料提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

2.银行个人消费办理流程借款人提交书面申请资料，其所提交的申请资料包括身份证和户口簿、个人收入证明等银行需要的相关申请资料。

银行对所提交的申请资料进行审核和调查。银行审核和调查通过后，借贷双方签订合同。银行放贷，申请人使用。借款人按合同规定按期还款。

四.汽车消费管理办法

1.条件:年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；具有杭州市户口，并在杭州市行政区域内有固定住所；个人信誉良好，具有稳定的职业和经济收入，能够按期偿还借款本息；在申请期间，交纳不低于银行规定的购车首付款；愿意接受银行认为必要的其他条件年限:个人汽车消费最长期限为五年含。

2.车价在7万元以下含7万元，个人汽车消费最长期限为三年含。首付:个人汽车消费额度最高不得超过所购汽车价格款项的80 ，即首期付款额不得少于购车款项的20 。

3.保险:在期间，借款人必须连续投保机动车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等险种，并在保险特别约定栏中明确：在期间所投保机动车辆发生盗抢或全损或推定全损等保险事故时，经办行应作为保险赔款的第一受益人。

4.调查:一贷前调查申请人认真填写“贷前预审表－I”交银行初审。银行通过“贷前预审表－I”初步完成对申请人的资格审查，对符合银行标准的申请人，银行通知申请人准备个人申请资料。

5.1)客户申请个人汽车消费应提供如下材料：个人汽车消费借款申请书；居民身份证、户口本原件复印件已婚者还需提供配偶的身份证件户口本原件复印件；常住地址居住证明；婚姻证明；学历证明本科以上者需提供；银行认可的借款人偿还能力证明，包括所在单位出具的工资证明或其他合法收入证明等参考家庭综合收入的，需提供各方的收入证明；经办行认为需要提供的其他有关资料;2借款申请人提供个人工资性收入证明的，应由其所在单位出具收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金额资产证明的，需提供相关权利凭证。

6.如客户为公司法人或私营业主，应视具体情况要求其提供企业营业执照、财务报表等材料，进一步了解其公司的经营财务状况。

7.3借款申请人居住证明包括房产证明、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的客户居住证明。4如有担保人，需提供担保人的居民身份证、户口本原件复印件，收入证明、结婚证、学历证明、职称或职业资格证明。

8.面签1)银行在发放前，必须委派客户经理或业务经办人员与借款人见面，了解借款人的资信状况，填写银行杭州市分行个人汽车消费客户贷前调查谈话记录2)申请人提供申请资料，并填写“申请表”。

9.银行客户经理或业务经办人员核查申请资料的原件及复印件，确认完全相符后，需要在留存的复印件上加盖“经核查，原件与复印件相符”字样及个人名章。

10.3见证申请人在借款合同、有关凭证及其他法律文书上的签名，确保签字的真实性，并在客户经理见证声明书上签字确。

家访调查对于每笔个人汽车消费，必须由我行工作人员亲自下户家访调查，形成家访调查报告并签字确认。

五.个人消费的申请条件有哪些

1.个人消费的申请条件：(1)具有完全民事行为能力的自然人，且到期日一般不超过55周岁；(2)具有行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；(3)有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还本息的能力；(4)具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；(5)能提供人认可的担保。

六.个人申请消费需要哪些条件

1.你好：现在捷信公司向外300到5000的无抵押现金，利息是千分之一收的，就是1000块钱一天一块钱，可以分6-9-12-18等多期还款的，也可以提前还款的，只要身份证，和一张银行卡！

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七.个人消费的申请条件主要是哪些

1.个人消费对象及条件一。对象：具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；交齐首期购房款不低于购房总额的30％；有稳定的经济收入，具备偿还本息的能力；同意以所购房产作为借款抵押。

2.同时具备下列条件：持有合法的户口簿不限本市、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30％；具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；愿意履行合同的全部条款；银行规定的其他条件。

3.需出具及提供的资料：居民身份证原件及复印件；房屋认购书原件及复印件；首期房款的缴纳原件及复印件；月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单存折或其他有价证券等。

八.个人消费使用有什么限制么

1.首先个人消费，一般是以消费者信用为基础而发放的一类人民币，主要用于个人或家庭购置耐用消费品或支付其他与个人消费相关费用。

2.目前来说银行个人消费业务主要可分为以下7个种类：个人综合消费，是指银行向消费者发放的不指定消费用途的，该申请需要提供银行认可的质押/抵押担保，额度最高可达50万。

3.汽车按揭，借款人在特约经销商处购置汽车，而向银行申请的。该属于专项人民币，只能用于分期付款买车。申请时借款人需支付3成购车首付款，经审批后可获得最长5年的。个人住房，借款人因购买普通自住房或自建住房，提供银行认可的抵押或保证后，而申请的最长30年的专项。

4.个人旅游，因借款人及其家人因参加国内、外旅游项目，而向银行申请的一类。额度最高不超过5万，用于支付旅游过程所需的费用。个人教育，是指银行向全日制高等学校中经济困难的本、专科在读学生，发放的一类，主要用于支付学费及生活费。

5.又分为国家助学和商业助学，有一定的贴息政策。耐用消费品，是指银行向借款人发放的用于购买耐用消费品，比如家用电器、电脑、家具、厨具、卫生洁具等等的一类。

6.此外还有装修、个人消费额度、结婚等及其衍生产品，各大银行个人消费产品不仅叫法上不同，申请、办理上也有所差异。

7.个人消费申请条件具有完全民事行为能力，年龄在18~55周岁之间；具有银行所在地的常住户口或能提供有效居住证明；有合法、稳定的收入来源；信用记录良好，有按时偿还的意愿及能力；消费用途明确，能提供银行认可的相关消费合同；能提供银行认可的抵押担保；银行规定的其他条件。

九.消费的资金用途有什么规定？

1.若在招行申请，我行有个人消费，是我行向自然人发放的，用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的，一般是使用房产抵押的方式担保办理。

2.您需要通过柜台个贷部门提供您的个人信息以及具体资金用途证明办理申请。一般以商品住房作为抵押物的，抵押率最高不超过房产评估现值的70 ；以商业用房作为抵押物的，抵押率最高不超过房产评估净值的60 或评估现值的50 。

3.用途为教育学资的，期限不超过8年含申请一般需要提供的申请资料：1．身份证明资料2．婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等3．本地居住证明资料：近一年任意3个月固定电话缴费清单，或水电费缴费清单等公用事业收费单据，或其他可以证明住址的资料4．担保证明资料：抵押物权属证明。

4.有共有权人的，还需提供共有权人同意抵押声明或要求共有权人在抵押合同中签字。提供其他辅助担保方式的，还需提供相应证明资料5．用途证明资料：用途为购车/购车位的：须提交能够证明购房用途真实性的资料，如购车/购车位合同、认购意向书、定金收据、首付款收据等；用途为装修的：须提交能够证明装修真实性的资料，如所装修房产产权证明及装修合同、预付款收据等；用途为用于教育学资的：须提交能够入学证明资料，如就读学校出具的《录取通知书》或类似性质证明资料还款能力证明资料：我行代发工资客户可以直接提供其代发工资账户流水；社保账户流水或个人纳税单等。

5.若您的这笔还需要提供其它资料，经办行这边也会及时通知您，您在申请的时候也可以通过经办行详细确认此信息。

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