个人住房贷款业务的特征(个人住房贷款业务的特征包括)_房产抵押贷款利率一般多少,网上贷款哪家最可靠

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10条解答

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一.个人的特征有哪些

1.个人，又称零售业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的业务。个人是指银行或其他金融机构向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币。

2.人发放个人住房时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还本息的，人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任个人(Personalloans)(简称个贷)又称零售业务，是第二次世界大战后在西方国家兴起的，经过几十年的发展，已成为一项重要的业务。

3.战后西方零售迅速发展的主要原因在于:一是各金融机构之间竞争日趋激烈，认识到零售业务的重要性;二是战后西方经济发展比较稳定，个人收入提高，人们乐于利用进行消费;三是各种征信机构大量出现，使银行可以方便、快捷地了解借款人的信用状况。

4.中国个人已在杭州试点推行，希望能刺激中国的金融行业更多渠道的发展，多方向，多样化发展。在杭州也出现了非银行性质的专业金融机构，它们提供专业的小额个人信用服务，堪称为业内先河，其理财产品也在不断完善中，费率也与能够提供信用的银行相仿。

5.个人房贷远低于不良率居民个人收入显著提高，居民储蓄迅速增长;居民的消费结构、生活方式发生了革命性的变革;政府对个人持积极的态度;承担高风险以获得高收益的个人对银行具有相当的吸引力;中国个人的现状及其前景展望个人的品种还不丰富，不能满足不同收入水平个人的融资需要;传统的消费观念是个人发展的一大障碍;社会保障体系尚不完善，抑制了人们对个人的需求;有效的风险管理机制尚未建立;缺乏帮助银行控制、化解个人风险的外部机制;个人前途光明、道路曲折。

6.如何申请个人的条件:第一，年满25周岁，具有完全民事行为能力;并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。

第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。第三，信用记录良好，无不良信用记录。第四，能够提供银行认可的，合法有效的担保。第五，银行规定的其他条件。一般满足以上条件，您就可以向商业银行提出借款申请。

二.以下哪些不是个人住房的特点.a，

你好，个人住房与其他个人相比，具有以下特点：金额大、期限长。以抵押为前提建立的借贷关系。风险因素类似，风险具有系统性特点。个人住房与其他个人相比，具有以下特点：金额大、期限长。

三.个人住房基本特性有哪些

1.个人住房从后的次月开始还款。个人住房的还款方式有两种，即每月本金加利息总额固定的等额本息还款法和每月本金相同的等额本金还款法。

2.目前，银行常用等额本息还款法。因为在相同的借款期限内，采用这种还款法，每月还款额固定、便于记忆，借款人初期的还款压力较小。等额本息还款公式：每月还款额＝本金×月利率×1＋月利率总还款月数÷{1＋月利率总还款月数－1}银行执行的个人住房最多年限为30年，月利率分别为：年4．185‰，2年和3年4．32‰，4年和5年4．3875‰，6年至30年4．59‰。

四.商业银行个人住房风险的特征是什么

1.你好，一个人住房委托个人住房委托指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的。

2.特点：风险由委托人承担，利于解决住房资金不足的问题。利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。期限：在最长期限30年内根据借款人的实际情况确定期限。利率：除按照中国人民银行规定利率执行外，期限5年以下含5年的：年利率为14 ；期限5年以上不含5年的：年利率为59 。

3.住房公积金是政策性的个人住房，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种。

4.但是由于住房公积金和商业的利息相差1 有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金购买住房。

5.二个人住房自营个人住房自营是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的，也称商业性个人住房。

6.特点：申请人以其所购买的产权住房或银行认可的其他担保方式为抵押，作为偿还的保证而向银行申请的住房商业性。

7.可根据自身条件充分调整金额。个人住房自营是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的。也称商业性个人住房，各银行的名称也不一样，建设银行称为个人住房，工商银行和农业银行称为个人住房担保。

8.期限：最长为30年，借款人到期限年龄男不超过65岁，女不超过60岁。利率：除按照中国人民银行规定利率执行外，期限3年以下含3年为40 ；期限3-5年含5年为76 ；5年以上不含5年为94 。

9.三个人住房组合特点：当个人通过公积金不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金的经办银行申请组合。

10.对借款人来说是极为方便的，也促进了住房消费市场的发展。期限：最长为30年，借款人到期限年龄70岁。利率：所项中的商业性个人住房部分按照个人住房利率执行。公积金部分按照个人住房公积金利率执行。不管是委托还是自营和组合，这些的条件没有多大的区别，下面我们来总结一下：一有合法的身份。

11.二有稳定的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力。三有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及银行要求提供的其他证明文件。五有行认可的资产进行抵押或质押，或和有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。六行规定的其他条件。其实，在中会涉及到很多法律问题，这些法律问题银行不会主动告诉你的，一般买房的都是第一次，对这些问题根本就不了解。

所以，在进行个人房屋的之前，就这些问题咨询一下律师，这样可以保证你的效率和安全。

五.个人住房公积金的特点

1.个人住房风险主要是指借款人不能按时偿还本息，由此给银行带来的损失。目前商业银行的个人住房主要面临以下风险：一借款人风险个人住房的风险最终来源于借款人不能按期还款。

2.由于我国尚未建立起一套完整的个人资信评估体系，也没有从事居民个人资信状况调查评估的机构，银行很难对借款人做出客观、公正的评价。

3.二开发商经营不善导致的风险一些房地产开发企业由于经营管理失误，造成其已销售期房不能按时交业主使用，致使购房人与开发商发生争执或要求解除购房合约，而且往往很难在短时间内得到解决。

4.一旦出现这种情况，使用个人住房业务的客户往往会暂停偿还银行，从而将客户与开发商之间的矛盾转嫁到银行身上。

5.另外，开发商开发手续不完备，在尚未取得商品房预售许可证的情况下，销售房产，回笼资金，造成所签购房合同无效，从而波及借款合同的履行。

6.三流动性风险银行负债期限较短，一般仅为几个月，而个人住房的期限大部分在l0年以上。当前，中长期的个人住房占消费相当大的比例。对银行的资金流动影响越大，有可能给银行的资金流动性带来威胁。商业银行个人住房目前是国内银行的优质资产，增势迅猛，因此其风险性较大。四管理风险是指由于银行管理出现漏洞而产生的风险如决策风险、内部操作环节的风险、银行客户资源共享机制缺失等风险。

(五)法律法规的不健全给按揭业务带来的风险。

六.个人住房保险的特征

1.首先，个人住房公积金与商业相比，个人住房公积金有如下一些特点：个人住房公积金特点利率低。

2.两者相比，5年期内(含5年)的住房，住房公积金年利率要比商业低17 ，5年期以上的住房，年利率要低0。

3.99 ，如果按上限的话(目前住房公积金的上限为39万元)，这个利息差额还是挺大的，一年下来，大约相差2000多元；贷15年，就差三四万元左右。

4.个人住房公积金特点首付款有差别。商业目前最高的成数是八成，即购房者至少要支付房款20 的首付款，而住房公积金最高可达到九成，即购房者可以申请房款90 的，首付10 即可。

5.张先生买的房恰好住房公积金可以做到九成。个人住房公积金特点保险不同。商业只需办理住房保险，而住房公积金如果不选择担保中心做担保的话，按规定要办理寿险，而住房保险则自愿购买。

6.而由于办理了寿险，根据与保险公司签订的合同，一旦人因疾病或遭受意外伤害事故所致身故或全残时，将由保险公司偿还；此外，人如失业一年以上，无法偿还时，保险公司将为其偿还领取失业救济金期间须偿还的本息。

在做完房产抵押登记后，还可以解除寿险合同，去保险公司退回保险费。个人住房公积金特点手续相对繁杂

七.个人住房优点缺点

1.房贷保险全称“个人住房抵押综合保险”或“个人抵押房屋综合保险”，是购房者向银行申请时，银行为防范房贷风险要求人必须购买的保险。

2.此处所指“”为商业银行，不含公积金部分。目前保险市场上的房贷险都含有新条款，增加了针对被保险人的还贷保证责任，规定还款人在保险期限内因遭受伤害事故导致死亡或伤残，丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行借款合同上约定的还贷责任，保险公司将按规定的比例承担银行余额的全部或部分还款。

3.同时，在合同中列出了死亡和不同伤残等级相应的偿付比例。上海市场上目前的房贷保险主要以“上海个人住房抵押综合保险”为主，包括了财产责任险和还贷责任险。还贷责任险这种类似普通人身意外险、又在费率上有所优惠的保障险种，对于那些以房产为最大资产、且又没有足额人身保障安排的人群来说，不失为一种聪明的选择。

4.按照多少安排好房贷险，就不会因为自身遭遇各种意外伤害失去还贷能力，而导致所购房产因还不了而被银行收回。

5.上海的一些银行已经不再强制要求客户购买房贷险，不过从实际支付的费率来看，对于准备买房的人而言，房贷险对于意外保险或者定期寿险而言，可以起到巧妙的替代作用。

房贷险的投保时机，是商业银行已经和借款人签订抵押合同，只差房贷险就可放款的时候。我觉得个人住房保险最主要的特点在于个人住房保险的受益人不是购房者本人，而是放贷银行。

八.个人经营类主要特征

1.优点：者原本买不起房，后可以先购买房屋并进行使用；银行则可以收取利息。缺点：者需要支付利息；银行则需承担风险。购房是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的。借款人申请个人住房时必须提供担保。购房方式(1)个人住房委托全称是个人住房担保委托，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房。

2.住房公积金是政策性的个人住房，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种。

3.但是由于住房公积金和商业的利息相差1 有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金购买住房。

4.(2)个人住房自营是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的。也称商业性个人住房，各银行的名称也不一样，建设银行称为个人住房，工商银行和农业银行称为个人住房担保。

5.(3)个人住房组合指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的，是个人住房委托和白营的组合。

6.此外，还有住房储蓄和按揭等。中国公民因购买商品房而向银行申请的一种，是银行用其信贷资金所发放的自营性。人以所购的产权住房为抵押，作为偿还的保证。优势：受限条件少、还款形式多样。商业对于人是否缴存住房公积金没有限制，只要首付达到银行要求的比例，具有良好的信用额度即可申请，申请程序相对简单。

商贷的劣势在于其不菲的利息，由于商贷的利率较高，产生的房贷利息也居几种房贷之首。适应人群：有强烈购房需求，并且能够负担长期还本付息压力的购房者。

九.个人消费的基本特点及作用有哪些

1.个人经营性是指人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转点人民币担保A、申请条件年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中国境内居住满一年并有固定居所和职业。

2.具有合法有效点身份证明及户籍证明借款人具有合法点经营资格，能够提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。

3.具有良好点信用记录具有稳定的收入来源和按时足额偿还点能力能够提供合法点经营场所及点具体用途。

4.其他银行规定的要求B、用途规定用于借款人合法的经营投资活动中正常资金需求，如持续经营过程中临时性、季节性流动资金周转、购置维修有关设备、装潢经营场所等。

5.鼓励对制造业、批发业、零售商贸业、物流运输业及其他国家优先发展和重点扶持的行业和主要结算通过我行，业务运转良好、主业清晰的企业发放个人经营性。

6.禁止资金用于房地产开发和土地储备；禁止资金进入证券市场和金融投资。禁止向存在安全隐患、产品质量差、市场销路不畅、“高能耗”、“高污染”的企业发放本。C、个人经营性的抵押物范围目前我行接受的抵押物包括借款人本人名下或与其有关联关系的第三方个人名下的房产、借款人公司或其控股的公司名下的厂房、土地、办公用房及商业用房。

7.关联关系指以下三种情况：亲属关系、投资关联关系、贸易关联关系。个人经营性可以异地城市商品房作为抵押担保，目前异地抵押区域选择仅限于沿海地区有浦发银行营业网点的大中型城市，能够保证抵押物足值抵押登记有效；同时要求借款人经营主体在本地，可有效监控经营状态D、的金额、期限及利率额度可以达到抵押物评估价值的70 ，最长年限为5年，按银行基准利率上按规定执行上浮。

8.E、个人经营性需提供资料借款人申请时应提供以下材料：借款人及配偶的身份证、户口簿、婚姻状况证明；经年检的个体工商户营业执照、合伙人营业执照或企业法人营业执照借款人经济收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在银行的评价金融资产证明等能反映借款人或经营实体近期经营状况点银行结算账户明细或完税凭证等证明如系厂房及土地抵押，还需提供当地国土所出具的土地利用率证明和数字国土图、土地出让金付清凭证或土地使用权出让或转让合同、建设规划用地许可证；人要求的其他资料。

十.什么是个人住房的定义？

1.消费的用途并不指所有的消费都可以申请，最常见的购置房产，虽然也是一种消费行为，但是并不能申请消费。

2.消费用途大致有以下三种。第一，购买大额耐用品或者奢侈品。例如购买汽车、家电、珠宝或者黄金等等。这一类产品都可以长期保值或者使用，通常可以申请消费。第二，留学或者旅游。随着生活水平的提高，越来越多的朋友选择留学或者国外旅游。这些情况都是可以申请个人消费的。目前不少微小企业想要申请企业，但是又无法达到机构的要求。那么可以选择申请个人消费，这也是可以的。扩展资料：申办流程：借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到经办网点填写申请表。

3.银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写支用单支用。银行将资金划转至合同约定的帐户中。借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下全部本息，并在偿清本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

参考资料来源：-个人消费

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