商业银行贷款五级分类法(商业银行贷款的五级分类)_房产如何抵押,杭州车子抵押贷款

最近很多童鞋在探寻关于商业银行五级分类法的解答，今天侯编为大家搜来10条解答来给大家具体介绍！ 有78%读者认为商业银行五级分类法(商业银行的五级分类)值得一读！

10条解答

一.商业银行的资产的“五级分类法”内容是什么

1.照风险程度将划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，次级类、可疑类、损失类为不良。正常借款人能够履行合同，能正常还本付息，不存在任何影响本息及全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还本息有充分把握。

2.损失的概率为0。关注尽管借款人有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，损失的概率不会超过5 。

3.次级借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

4.损失的概率在30 -50 。可疑借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也会造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，损失的概率在50 -75 之间。

5.损失指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，都注定要损失，或者虽然能收回极少部分，但其价值很小，从银行的角度看，没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其损失的概率在75 -100 。

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二.商业银行的五级分类

业务分类：资产业务、负债业务、中间业务三大类。五级分类：正常、次级、关注、可疑、损失。泡沫一般为价格超过价值，实际是投资过大。金融市场：融通资金、发行和交易各种票据和有价证券。市场利率受到影响的主要因素货币供应量。

三.商业银行五级分类

1.目前银行会针对借款人的实际情况，将的还款能力分为五个等级，分别为正常、关注、次级、可疑、损失。那么，这五级分类的具体划分是怎样的？

2.我们在这里为大家做具体的介绍。正常：正常是指借款人申请了后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还有充分的把握，的损失率为零；关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，但有一些因素可能会干扰偿还，银行判别的损失率为百分之五；次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其目前的收入情况无法正行还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清。

3.损失率在百分之三十到百分之五十之间；可疑：可疑表示借款人已无法偿还，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。

的损失率在百分之五十到百分之七十五之间；损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还。损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。

四.的五级分类

1.1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行质量的五级分类，即按风险程度将划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良。

五.五级分类是什么

1.借款人的实际还款能力进行质量的五级分类，即按风险程度将划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良。

六.的具体5级分类方法

1.原则上根据借款人及时足额偿还本息的能力评估，具体每家行可能略有差异，一般如下：没有任何理由怀疑借款人的还款能力，正常；有潜在风险影响还款能力，关注；有较大风险影响还款能力，即使处置押品或追偿保证人，仍会造成本金的较小损失，次级；基本认定借款人丧失还款能力，即使处置押品或追偿保证人，仍会造成本金的重大损失，可疑；借款人完全丧失还款能力，即使履行了所有的法律程序，仍不能受贿本金，损失。

2.同时结合以下指标：本息逾期30-90天，关注；本息逾期90-180天，次级；本息逾期180-360天，可疑；本息逾期超过1年，损失。

七.五级分类的划分依据

1.据内在风险程度将商业划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类正常类：借款人能够履行合同关注类：存在一些不利因素有可能会影响债务偿还次级类：借款人还款能力出现明显问题可疑类：借款人已经没有能力足额偿还本息损失类：本息无法收回或只能收回极小部分，预计本息损失一般在90 以上扩展资料：正常类借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还有充分把握借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对本息按约足额偿还产生实质性影响损失类借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，农村信用社依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，农村信用社依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，农村信用社依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的;或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，农村信用社依法追偿后无法收回的借款人及其担保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，农村信用社仍无法收回的借款人不能偿还到期债务，农村信用社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于本息的差额，经追偿后仍无法收回的开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述1—6项原因，无法偿还垫款，农村信用社经追偿后仍无法收回的垫款银行卡被伪造、冒用、骗领而发生的应由农村信用社承担的净损失助学逾期后，农村信用社在确定的有效追索期内，并依法处置助学抵押物(质押物)向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的1农村信用社发生的除本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款1已经超过诉讼时效的1符合《财政部关于印发金融企业呆账核销管理办法的通知》(财金50号)规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产1借款人无力偿还，即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计损失率超过85 可疑类借款人处于停产、半停产状态固定资产项目处于停、缓建状态借款人实际已资不抵债借款人进入清算程序借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息经过多次谈判借款人明显没有还款意愿已诉诸法律追收重组后仍然不能正常归还本息借款人在其他金融机构被划为损失类本金或利息逾期181天以上的或表外业务垫款91天以上参考资料来源：—五级分类制参考资料来源：—五级分类制度

八.银行信用5级分类是什么？

1.信用五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失人民银行2002年1月1日开始正式实行的五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失五类中，次级、可疑和损失可以归于不良资产。

损失是指义务主体不复存在或完全没有履行义务的可能。可疑和次级是指存在或明显将存在违约可能的资产，但未来仍有全部或部分收回权益的可能。次级相对可疑来说，流动性要好，保全的可能性大，违约程度轻。

九.五级分类的定义及特征

1.去百度文库，查看完整内容内容来自用户:李长汉五级分类的标准定义按照中国人民银行制定的《风险分类指导原则》的规定，按风险程度可划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为不良。

2.五级分类的标准定义如下表：风险分类｜含义｜正常类｜借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

3.｜关注类｜尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。｜次级类｜借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。｜可疑类｜借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。｜损失类｜在采取所有可能的措施和一些必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分｜五级分类特征按照中国人民银行151号文件《风险分类指导原则》，五类的主要特征见下表：五类主要特征｜种类｜主要特征｜正常类｜借款人有能力履行承诺，并且对的本金和利息进行全额偿还，没有问题的。

4.｜关注类｜1净现金流量减少；｜2借款人销售收入、经营利润在下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆；｜3借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降；｜4借款人经营管理有较严重问题，借款人未按规定用途使用；｜5借款人的还款意愿差，不与银行积极合

十.按五级分类商业银行计提专项准备的基本标准

1.按照《城市商业银行质量五级分类实施意见》的规定，对关注、次级、可疑、损失类应提取专项准备金，其中，关注类专项准备金不低于该笔无抵质押部分的2％，次级类专项准备金不低于该笔无抵质押部分的20％，可疑类专项准备金不低于该笔无抵质押部分的40％，损失类专项准备金的提取标准为该笔无抵质押部分的100％。

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