上班族们辛苦工作交了好几年的公积金，就盼着攒到一定数额能用买，然而你是有了公积金，除了备足钱和条件，一些买房软实力也必须得跟上，不然买房只会加重你的生活负担。
一、还贷能力必须有。
所谓的还贷能力高简单说就是收入高，收入高能证明购房人有足够的钱用来还。一般按照还贷能力计算额度的公式为：［（借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有月应还款总额］×期限（月）。
这里要解释一下何为还贷能力系数，还贷能力系数是本金与者当月收入的比例。还贷能力系数是用来计算人的还款能力的，商贷和公积金的还款能力系数是由银行和公积金管理中心内部根据购房人个人实际情况综合评定确定的。
使用配偶额度的计算公式为：［（夫妻双方月工资总额＋夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有月应还款总额］×期限（月）。由此可见，要想贷到最高额度，没有足够的收入也是不行的。
二、公积金账户余额足
我们都知道，公积金账户内的余额是职工个人和单位每月共同缴纳的，而所需的额度是从公积金资金池划拨的。借款人在之前支取过公积金，到买房子的时候就无法申请到最高额度，因为这也是公积金管理中心所不允许的。
关于公积金额度能申请多少要根据申请人的还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和高限额四个方面来计算，四个条件得出的小值就是申请人可贷的高数额。一般是在申请公积金后，由银行经过审核给出。
三、这些条件也得具备
1、借款人具有城镇户口；2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金半年或12个月以上（从后往前推算，不同城市要求缴存月份不同）；3、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金；4、有《担保法》规定的资产为抵押或质押；5、同意办理置业担保或抵押物财产保险；6、有保证人（售房单位）同意为其担保至领取《房地产权证》，并进行房屋他项权利抵押登记后交银行和公积金收存；7、有良好的信用；8、同意住房公积金管理规定的其他条件。
公积金管理中心审批的时候以上几点都需要考察。还贷实力必须有、账户余额足、征信记录更是必须良好，以上这些内容多注意，在时相信会非常的顺利。
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