互联网金融热潮汹涌，P2P网贷平台也随之风生水起。这一收益高、门槛低，贴近“草根”的投资渠道迅速吸引了一大波死忠粉丝。春节期间，虽然不少平台按照国家法定假期正常休假，但多数平台都灵活地采用不同的方式尽量满足投资者的需求，令平台打烊资金收益不打烊。案例某科技企业员工小王一直比较关注互联网理财产品，先前尝试过余额宝等比较稳健的理财方式，但是P2P理财打眼的收益让他“心痒痒”。去年末拿到年终奖后，小王选择了一家P2P平台，用5000元投资了期限一个月的理财产品，到春节前刚好到期，但正赶上回老家，没来得及提现。小王从一则提示公告得知，在春节假期不能进行提现，但是资金回款在假期仍可以享受与余额宝近似的收益。其实，在春节前的一段时间，不少拿到年终奖的投资者已经开始寻找相对合适的投资途径，比如余额宝、微信理财通等。据了解，上线两周的时候，微信理财通净流入资金量已经超过百亿，余额宝春节前7天日均转入超过100亿元，同时互联网金融的另一支投资理财军P2P网贷平台也引起了不少投资者的注意，投资门槛低、资金收益高都成为了春节理财的看点。所谓P2P理财，是由P2P网贷的兴起而催生的。从本质上讲，P2P网贷是一种创新的小额民间借贷。它是指在借贷环节中，由网络平台充当中介的角色，借贷双方在网络平台上自主发布信息，自主选择项目，快速实现个人对个人或者是个体工商户、小微企业的借贷。上海商报记者注意到，多家平台大概在春节前一个多星期的时候，就已经开始发布相应的提示，几乎每家平台都会按照国家法定节假日进行调休，所以针对有提现需求的客户，不同平台各自出招。如P2P网贷平台积木盒子于1月31日-2月6日放假调休，假期前提现申请最后处理时间为1月29日21时，但是对于春节期间有了“闲工夫”想提现的客户来说，如果没用于再投资或提现，在1月30日-2月6日期间，每天均可享受与余额宝当日收益相同的奖励。同时该平台在春节期间也在继续发新标，满足有投资需求的客户。陆金所平台春节假期中的取现并未受到影响，同时，“稳盈-安e贷”债权转让服务及理财频道的投资项目也不受任何影响。有利网则及时提醒了投资者如果有提现需求，在1月30日15时之前处理。这种灵活、轻松的新兴网络理财方式在2014年也同样被看好。不少业内人士认为，目前国内的投资渠道仍然较少，黄金、股市等一些传统的投资渠道表现不佳，所以去年开始兴起的互联网理财方式可能会受到更大的欢迎。不过值得提醒的是，年后随着市场对资金需求的缓解，各种互联网金融理财产品的收益率也将有所下行，同时P2P理财毕竟是通过网络进行，投资者也要选择可信的平台，不能单方面追求高收益。对话P2P“国家队”开鑫贷上线一年多无坏账——访开鑫贷副总经理周治翰在互联网金融热潮的搅动下，P2P网贷平台风生水起。但由于部分平台过于激进、风控能力薄弱等问题，令不少P2P平台出现了倒闭和提现难题。作为P2P网贷平台中的“国家队”——开鑫贷则在稳健、低调中寻求发展，这支“国家队”又采取了怎样的合作、风控模式？上海商报记者独家专访了开鑫贷融资服务浙江有限公司（以下简称“开鑫贷”）副总经理周治翰。上海商报：简单介绍一下开鑫贷的运作模式？周治翰：开鑫贷主要采用与小贷公司合作的模式，形成了小贷公司、合作银行以及开鑫贷平台三角形的架构。小贷公司承担贷前调查、贷后管理，同时根据浙江省金融办的授权，承担担保责任；合作银行负责资金结算，由于开鑫贷不设资金池，与银行是代理关系，目前合作银行包括浙江银行和中国银行。开鑫贷平台在其中一方面发挥渠道优势，将投资人和借款人进行高效对接；另一方面对小贷公司进行筛选和监控。上海商报：开鑫贷如何选择小贷公司开展合作？周治翰：目前浙江省有600家小贷公司，开鑫贷目前与其中的53家进行合作。合作小贷公司的选择严格按照《浙江省小额公司开鑫贷业务管理办法》（苏金融办发2013（30）号）执行，选择监管评级在A级以上、经营规范、资产质量良好的小贷公司开展合作。开鑫贷对小贷公司进行非现场调查，分析之前的经营数据，之后根据分析数据有针对性地开展现场调查，形成初审意见报省金融办批准通过后方可开展合作。上海商报：作为中介平台，开鑫贷如何进行风控？周治翰：开鑫贷风控系统主要是对于小贷公司风险的把控。我们的股东之一浙江金农公司在浙江建立了小贷公司综合云服务系统，对浙江省近600家小贷公司日常经营数据进行24小时动态监测，我们在系统中设定了一些关键性指标，当指标发生变动触及预警信号时我们会立刻采取措施。同时我们通过网银进行结算，由合作银行对资金支付和借款人真实性进行审核。上海商报：如果借款人通过开鑫贷借款，成本大概有多少？周治翰：开鑫贷平台属于完全的中介，借款人所有的综合成本年化在14.3%左右，其中包含了给投资人收益、小贷公司担保费以及平台收取的费用。一般投资人获取的收益在9%左右，平台则收取1%的费用。我们有一款针对农户的 “惠农贷”，平台不收取任何费用，只是给予投资人6%的回报，小贷公司收取2%的担保费。上海商报：开鑫贷利润点不高，是否能收回成本？是否出现过坏账？周治翰：开鑫贷2012年底成立至今，已经形成了一定的利润，同时平台没有出现过一笔坏账。有利润主要是利用网络技术有效降低了风控成本，可以实时动态监测小贷公司的流动性，同时风控严格避免了坏账发生，目前开鑫贷产品投资人与借款人严格对应，不设资金池。上海商报：P2P平台去年开始出现了很多问题，有没有什么举措去防范非法集资这类风险？周治翰：民间借贷出现问题很重要的原因是借出的资金没有进入实体经济，存在空转现象，为了维持资金链条不断裂只能借新还旧，这类情况不杜绝肯定会出现风险。非法集资指的是向社会不特定的对象筹集资金，目前开鑫贷产品最高借款额为300万元，单个项目出借人数不超过20人，就是为了防范此类风险。上海商报：目前成交量有多大？周治翰：开鑫贷目前有1万多投资人，支持小微企业1000多户，成交量达到26亿元。（上海商报）
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