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上市银行2013年年报陆续公布。从已公布的数据来看,银行投向进一步支持经济结构调整和转型升级变化。

上市银行2013年年报陆续公布。从已公布的数据来看,银行投向进一步支持经济结构调整和转型升级变化。与此同时,资金资源配置效率有待提升,信贷结构仍有待进一步优化。

“两高一剩”做“减法”:风险暴露迎阵痛

总体而言,银行正在持续压缩“两高一剩”。年报显示,中行1885亿元产能过剩主要涉及钢铁、水泥、平板玻璃,2013年同比下降7.8%;工行2013年末产能过剩行业余额减少199亿元。

“建行去年加大不良处理力度,优化资产质量,在钢铁等六大产能过剩行业连续13个季度实现余额减少。”建行行长张建国说。

“经济增长模式的调整与转型,是过剩产能和无效率企业退出市场的过程,也是高能耗行业或企业受到限制的过程。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,这不可避免地会给银行存量造成较大的信用风险压力。

年报显示,尽管各家银行在过剩产能、房地产开发和融资平台等方面有所调整,但制造业、批发零售业等仍是银行不良的主要“源头”。交行表示,经济转型过程中,产能过剩行业的风险相对突出。2014年交行将继续推进“两高一剩”行业总量压降、结构调整和风险防控。

随着产能过剩行业加快调整,部分行业、地区的信用风险加快暴露。以钢贸行业为例,交通银行首席经济学家连平认为,钢贸信贷风险在2013年并没有完全暴露,损失状况最终可能在2014年基本暴露出来。

小微做“加法”:短期内面临不良压力

在压缩淘汰落后产能、融资平台和房地产等的同时,银行小微企业、“三农”领域信贷投放有所增加。

年报显示,2013年末,民生银行小微余额达到4047亿元,同比增长27.69%,不良率仅0.48%。自2013年起,浦发银行创新推出“微小宝”小微企业专属服务模式,截至今年2月末,其授信余额已超过131亿元。

业内人士表示,除了政策因素外,随着利率市场化快速推进,银行越来越主动地将资金投向风险更高的小微企业等领域,以获取更高收益。不过,随着经济增速放缓,小微企业不良率有所上升。银行方面,开始重视小微金融领域,据了解,在国内最具竞争力的第三方融资服务平台秦戈小编,上游集结了数家金融机构,作为资金供应方,年至少帮助万家企业解决融资难题。

交行表示,短期内小微信贷业务发展确实面临一定压力,但优化信贷结构、加快小微业务发展是交行的既定策略,计划在未来3年将实现小微信贷占比提升2至3个百分点。

曾刚表示,作为信贷投放的一个主要方向,尚处于发展期的战略新兴产业也可能加剧银行风险。“尽管有国家政策支持,战略性新兴产业仍处于发展初期,前景还有很大的不确定性。在银行加大信贷投入的同时,也对银行的风险管理能力及化解能力提出了更高的要求。”

用好增量盘活存量:资金配置效率仍待提升

“去年以来,交行集中用好”稀缺”的增量,用在效益好,能撬动非信贷业务、核心负债的项目和区域上,提升综合贡献度。”交行相关负责人表示,2013年交行中小微、中西部地区占比均有不同程度提高,“两高一剩”、平台占比则进一步下降。工行年报显示,2013年工行新增9244亿元,同比增长11.7%,累放额8.7万亿元,同比多放9740亿元,超过当年新增额,显示了盘活存量的努力。

业内人士表示,长久以来,企业对资金难以“解渴”,是由于相当一部分信贷资源进入到了无法产生盈利的“僵尸企业”,这些企业借新还旧,资金仅维持原有债务存续,而没有投放到生产领域中。

在曾刚看来,金融机构应根据收益、成本等调整信贷配置,更多关注相关行业本身的发展。“经济结构调整对银行调整信贷结构会形成倒逼,银行再也不能靠以往拼规模的经营方式来配置资源了。”

兴业银行企业金融总部副总裁林榕辉表示,该行将继续扩大信贷资产证券化业务,将信贷资产证券化释放出的信贷规模向小微金融、环境金融、国家产业支持的领域倾斜。

业内人士指出,金融服务是实体经济发展的重要支撑。新的一年,银行必须在有效管控风险基础上,进一步优化信贷结构,提升资金配置效率,畅通金融血脉,更有效地服务三农、中小微企业、基础设施等薄弱环节,更好地支持经济转型发展。

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