小微企业数量众多，活力强，涉及行业广泛，是我国经济发展中的“蚂蚁工兵”。根据工商局的一项统计，我国小微企业数量占企业总数的90%，处于绝对多数的地位。
小微企业数量众多，活力强，涉及行业广泛，是我国经济发展中的“蚂蚁工兵”。根据工商局的一项统计，我国小微企业数量占企业总数的90%，处于绝对多数的地位。
在小微企业发展的诸多问题中，“钱荒”的问题长期居于关注榜首位，小微企业融资难，难在哪里？
样本一有多少钱干多大事能不借钱就不借钱
在2013年博鳌亚洲论坛上发布的《小微企业融资发展报告》中，调查数据显示，超过62%的小微企业目前没有任何形式的借款，余下38%有借款的企业中，又有超过80%的企业最近一年内只有1~2次借款经历。
我国小微企业的借款来源也相当具有“中国特色”，其中有31.8%的小微企业主选择向亲友借款，所借款项主要用于购买原材料。
全国工商联的调查数据显示，高达95%的小微企业没有与金融机构发生过任何借贷关系，他们为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。
这样的局面和企业经营者自身的理念是有关系的，因为勤俭持家、积极储蓄在中国一直作为传统美德备受推崇，不少国人对“超前消费”“借贷经营”有种本能的排斥。
金威商行的老板周先生是创业梦工场的忠实参与者，他坦言自己从没贷过款：“现在的发展都是靠自己滚雪球一样慢慢起来的。不是不想借钱，项目没有资金的时候我也发愁，但是不知道里面的深浅，不敢轻易涉足。”
杭州市亮化照明工程有限公司总经理黄昌起说：“以前一直觉得，有多少钱就干多大的事，钱能不借就不借，从没和银行打过交道。可是现在资金短缺问题已经影响到企业发展了，我觉得应该多了解了解这方面的情况。”
样本二民间借贷直接成本高银行隐性成本高
银行所能提供的，通常年化利率在10%以下，议价能力强的企业可以拿到更“便宜”的。这样的融资成本，和动辄年化利率达到20%甚至50%的民间借贷相比，无疑是非常具有吸引力的，然而仍有一部分企业主，即使银行找上了门，也不肯向他们借钱。
杭州奥美印务有限公司总裁李连杰表示，由于公司发展状况良好，已有不少银行主动找上门提供，可自己暂时没有接受，“从长期来看向银行借款是有好处的，因为这样一来你的信用体系得到了建立，对企业的发展有积极影响。但是目前我一旦需要借款，首先还是找同行拆借，或者求助于合作伙伴。”
“可以感受到，银行这两年也逐渐放下了架子，越来越‘亲民’，可是对于真正有资金需求的老板来说，不方便的地方还是很多。”
李连杰说，银行提供，往往要求先交10%到20%的保证金，这部分资金的占用就是一个隐性的成本。另外，由于直接不好批，银行提供的多是承兑汇票，企业还要贴息，又是一笔成本。
让他感觉不合理的是，银行期限设置限制条件过多，“企业的现金周转情况很难恰好配合还贷期限，银行的钱你拿了，用也不是，不用也不是，无法随借随还。虽然现在一些银行开始提供随借随还的，可是金额都非常小，没有意义。”
样本三一边“逃税”一边“融资难”部分小微企业陷入恶性循环
记者采访了一位从事化妆品销售的老板，问其是否考虑过借助银行来扩大经营规模，她的回答令记者很意外：“我根本没有注册公司，不是企业法人，怎么啊？”
据了解，类似的情况并不少见，一些老板为了尽可能地降低税负采取了各种各样的手段。有的老板故意不报或者少报销售额，降低增值税，有的在所得税上做文章。
浙江海纽联合会计师事务所所长马世哲说，这样的情况他接触到不少，由于小微企业数量庞大，一些企业主怀着侥幸心理搞点小动作，“交税的时候哭穷，到了融资的时候人家银行看了你的账本，自然对公司的成长性产生怀疑，不肯把钱贷给你。”
如果说公司财务混乱的状况是刻意为之，浙江百业会计咨询有限公司张伟觉得这种说法打击面太大了，“小微企业财务管理不规范，更多时候并不是主观故意，而是对财务不上心所致。一些小微企业财务机构缺失，没有公司账目或者仅通过外包的会计建立账目应付税务机关，又或者会计人员不够专业，记账方法不正确，体现的财务数据不真实。”
秦戈小编融资顾问指出，这些都是造成小微企业在银行融资困难的重要原因，最终导致不少小微企业走入“逃税”与“融资难”的怪圈。与此同时，大多数的中小企业缺乏融资相关知识，并对金融机构的审批程序知之甚少，目前可行的办法，即是到专业的融资服务平台，制定匹配的融资方案，找到合适的融资渠道。
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