保单：缺钱可用来贷款不是财务报表不合格，就是没有合适的抵押物，银行贷款对硬件要求十分严格，真是“想说爱你不容易”；利息高得吓人，贷款时间还不受自己控制，民间借贷虽很容易拿到钱，但却是种无奈的选择。那么，怎样在短时间内弄到一笔资金周转？你可以回家看看自己的保单，也许它可以解你的燃眉之急。可贷保单现金价值80%“自己名下没有房产，亲戚的房子又不好拿来抵押，本以为贷款没戏了，没想到一直觉得没什么用的、打算退保的保单最后还帮了大忙了。”在王家梁做钢材生意的李先生，正是保单贷款的受益者。今年2月，他用自己的一款分红险保单，顺利地从保险公司贷到了50万元的周转资金。太平洋人寿新疆分公司运营部负责人介绍，与银行贷款繁琐的手续相比，保单质押显然容易许多，不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明，只要一份有现金价值的保单，向保险公司提起申请，通常一个星期就能把贷款办下来，而且，对于资金的用途也没有什么限制。至于保单贷款可以贷多少钱，取决于保单的现金价值，每一款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。贷款金额最高一般不超过现金价值的80%，贷款期限也一般控制在半年之内。超过半年可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。不是所有的保单都能贷款近几年，这种不需要抵押物就能贷到钱的业务非常火，加上人们保险意识渐强及保险代理人走访过程中对这一业务的宣传，各保险公司的保单质押贷款金额，每年都会有一定比例的增长。保单贷款不仅手续简便，利率也更加亲民，与银行利率不相上下。目前各家保险公司对于贷款利率的规定各不同，即便同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。每一份有现金价值的保单正本上都明确标明了该款产品的贷款利率。这些利率标准相对于民间借贷，对短期需要资金周转的投保人来说，是不错的选择。然而并不是所有保单都能质押贷款。中国人寿乌鲁木齐市分公司工作人员介绍，只有缴费年限较长的养老寿险、投资分红保险、年金保险等可以用于质押贷款，这些保险产品的保单条款上都明确标注具有借贷功能，其余短期的医疗费用保险、意外伤害保险、财产保险等都不能用于质押贷款。值得注意的是，现在很多少年儿童保单都有豁免功能，也就是父母给孩子投保，如果父母出意外，不能缴纳保费，孩子可以在不继续缴纳保费的情况下继续享受保单的保障。
若保单已发生保费豁免的情况，就不能再进行质押贷款。已经开始领取养老金的保险产品，为了保障养老的需求，也不能用于保单质押贷款。
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