许多人都在朋友间实践过“信贷”，若非捐赠，大家总会想到一个问题就是:归还。朋友间借钱不以逐利为目标，但总要好借好还。
许多人都在朋友间实践过“信贷”，若非捐赠，大家总会想到一个问题就是:归还。朋友间借钱不以逐利为目标，但总要好借好还。银行则以信贷为生，并且是把借来的钱(即存款)再借给别人使用。资金一出手，命运就掌握在别人手里，这个特点反映了信贷经营的风险性。所谓风险，是关于未来结果的不确定性，它伴随着每一笔贷款的全过程。风险还具有多面性和复杂性，一项被识别出的风险小于未被识别出的风险。
艺术与科学的结合风险不可消灭，但可以管理。客观上，大多数银行都存在风险。放眼世界，商业银行已经存在了二三百年，贷款收息始终是其重要或主要的利润来源。“银行因为承担风险而生存和繁荣，而承担风险正是银行最重要的经济职能”，因此贷款是一把双刃剑，风险管理得好，银行就盈利，实现可持续发展;而亏损的银行无一不是不良贷款比例高的银行。所以，“信贷是一个银行命运的选择”。
金融产品的特性之一是差异性，即服务是无形的，人的因素是信贷业务的最大变数。银行为了识别和管理信贷风险，就要设定业务制度和程序，并且日趋复杂。要不想让这些制度沦为徒具形式的马其诺防线，最好是使之潜移默化为员工的行为规范。在长期实践中人们不断积累信贷风险管理经验，并在风险量化分析技术上精益求精，但信贷终究不是自然科学，要依赖人的智慧与经验把模型点石成金。因此，风险管理始终都是“艺术与科学的结合”。从这个意义上讲，信贷是一种文化。
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