先说答案吧，面签的利率本质上什么都代表不了最终的利率，要以借款合同（双方签字盖章）或借据为准。
很多人在贷款尤其是房贷时会遇到这种问题，比如去申请贷款，面签时说的是基准利率，过了几天银行通知利率涨了，变成上浮10%，这种情况该怎么办呢？ 要解决这个问题，我们先得来了解一下造成这个问题的原因是什么。 银行贷款的流程 在银行申请贷款，大致有这么几个阶段 1.填写贷款申请表，也就是通常所说的“面签” 2.提交申请材料。比如房贷申请资料包括买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明（结婚证、离婚证等），买方（也就是贷款申请人）还需要提供首付款证明、收入证明、银行流水等。 这个时候，贷款申请表上会填写一个申请利率，这个利率，一般是银行工作人员根据本行现在执行的房贷利率，结合申请人的征信等综合情况给出来的利率出来的而已，根据经验与最终执行的利率相同的概率应该在95%以上，但是不一定就是最终的利率。 3.审批阶段 审批部门收到贷款业务申请后，会根据借款申请人的信息，征信情况、收入情况、房屋情况等综合判断贷款的风险，决定最终的利率。 比如征信情况如果十分不好，连续三次累计六次（五年内）出现逾期，一般会拒绝贷款，如果一两次出现逾期，有可能就会提高贷款利率来对冲风险。 再比如如果在审批期间遇到信贷政策调整，比如首套房利率从基准调高到上浮5%，那么就会按调整后的利率执行，而不是面签时的利率。 4.签订借款合同 借款人（购房者）签字按手印，银行加盖法人章和公章，约定合同条款，包括还款方式、年限、利率等，这个时候的利率才是真正的利率、 5.办理抵押、保证等手续 6.根据借款合同借据，银行放款 通常来说，现实中4-6项有一个问题，那就是面签的时候，银行为了方便客户也方便自己，通常会让客户在空白的借款合同和借据上签字按手印，等到借款审批通过后，工作人员再填上内容，这样客户就不用了再跑到银行签字按手印了，节省了时间，但这样做的副作用就是，很多客户以为我面签申请的利率就是最终的利率，还有开头为什么说合同特意说的是双方签字盖章的合同，是因为有人会说我合同都签完了，可银行盖章了吗？你手里由银行盖章的合同吗？这才是问题的关键。 如何解决？这得分情况 第一种，如果是个别银行的调整，那么赶紧申请终止申请，到还没有调整的银行重新申请贷款，打个比方，我遇到过逾期一次在甲银行要上浮10%而在乙银行仍然可以执行基准的情况。 第二种，全体银行统一上浮，这一般是地区性的调整，没什么办法 第三种，威胁投诉争取一下吧，每年银监局都会接到这种投诉，但以我的经验，如果刚面签第二天就调整，通常不会有什么结果，但是如果面签提交完整资料后几天调整，有可能有效，你可以说是银行审批太慢造成的。 希望对你有帮助，祝你好运。 顺便说一下，我的贷款在建行做的，审批通过，抵押办完都一周了还没放款呢，也不知道利率变不变，面签通过利率变了不算什么稀奇事。个人住房抵押贷款二次抵押贷款房屋按揭贷款团体房产贷款团体经营性贷款抵押贷款流程杭州房产抵押贷款杭州贷款买房贷款银行房屋抵押贷款担保贷款网上贷款杭州贷款公司经营性贷款杭州团体贷款个体户贷款公积金信用贷款保单贷款杭州房抵押贷款杭州抵押贷款个人消费贷杭州买房贷款银行汽车抵押贷款应急贷款杭州汽车抵押贷款杭州汽车贷款公司贷款设备贷款住房公积金贷款杭州装修贷款杭州房屋贷款房抵押贷款汽车贷款利息短期贷款住房贷款汽车贷款流程车辆抵押贷款抵押房屋贷款保险贷款房产二次抵押贷款借款利息二手房贷款企业无抵押贷款杭州信用贷款汽车贷款利率个人消费贷款身份证贷款贷款中介贷款技巧房产证抵押贷款银行汽车贷款
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