2016年以来，被告人谢某仕在苍南县金乡镇开设铭鑫金融公司，并组织被告人李某东、黄某相、吴某富等以“民间贷款”为幌子，采用签订虚高借条、提前收取首期高额利息等方式，将“套路贷”与暴力讨债相结合，多次实施非法拘禁、寻衅滋事犯罪活动，涉案金额总计260万余元。
2017年8月份，谢某仕向被害人赖某云放贷20万元，每1万元日利息高达100元，20万元月利息即达到6万元。借款当日，双方签订了房屋买卖定金协议，赖某云将自己名下的苍南中环大厦的一处房产抵押。然而谢某仕提供的格式借条上却写明借款50万元，并约定赖某云不还款，借条上的50万元将转为房屋买卖的定金。
此后，谢某仕明知赖某云无法偿还债务的情况下，为骗取高额利息，垒高被害人外债，唆使赖某云继续借款30万元用于支付逾期的利息。而后，谢某仕等人不断向赖某云讨要债务。
同年11月2日，谢某仕假意帮助赖某云偿还外债，骗取被害人信任，通过偿还房屋抵押贷款100万元及办理过户费12万元后，骗得被害人赖某云所有的中环大厦房屋（价值264万元）一套，并过户到自己名下。
苍南法院以诈骗罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪判处被告人谢某仕有期徒刑十四年六个月，并处罚金十万元，对其余组织成员在有期徒刑三年十个月至八个月间判处刑罚。
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“套路贷”常见类型
“从案件类型上来看，‘套路贷’的‘花样’着实不少，除了‘车贷’类‘套路贷’，比较典型的还有‘房贷’类‘套路贷’和‘现金’类‘套路贷’。”温州中院党组成员、副院长、扫黑除恶专项斗争领导小组副组长、扫黑办主任丁筱海介绍说。
所谓“现金”类“套路贷”，也称“无抵押贷”，就是犯罪分子以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义，以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假宣传，诱使被害人与公司签订虚高借款借据，让被害人手持虚高借款借据进行拍照，并以砍头息等名义使被害人只能拿到部分借款，同时合同中多有设置违约陷阱等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务，从而使得被害人落入“套路贷”陷阱。
而“房贷”类“套路贷”，是犯罪分子针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，签订金额虚高的借条，再故意垒高被害人外债，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债等方式，最终达到强占受害人房产的目的。
套路贷≠民间借贷
据介绍，“套路贷”是一种非法占有型侵财类犯罪，是主观上以非法占有为目的与客观上骗财讨债所玩弄的种种“套路”相结合。这种“借款”模式和民间借贷有着显著区别，其目的并不是为了赚取利息，而是为了骗取钱款。
“套路贷”的放款人往往通过制造民间借贷假象，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，或者制造资金走账流水等虚假给付事实；随后故意制造违约、肆意认定违约甚至毁匿还款证据，恶意垒高借款金额；最后借助诉讼、仲裁、公证或采取暴力、威胁以及其他手段，实现非法占有被害人财物的目的。
“套路贷”作为一种新型黑恶犯罪，是此次扫黑除恶专项斗争中，在新业态、新领域中发现的新型黑恶犯罪，这种新业态的黑恶犯罪不仅严重侵害当事人的合法权益，也扰乱了金融市场秩序，影响社会和谐稳定，是扫黑除恶专项斗争的打击重点。全市法院对此始终保持高压态势，坚决从严从重惩处“套路贷”犯罪。
如何防范“套路贷”？
日常生活中，“套路贷”陷阱应如何防范？丁筱海在发布会上指出，面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：
一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。
二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。
三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。
下一步，温州法院将进一步完善疑似职业放贷人名录制度，实现信息共享；进一步建立健全办案沟通协作机制，形成工作合力；进一步加强对民间借贷案件的甄别，持续开展防范“套路贷”法制宣传，始终保持对“套路贷”犯罪的高压态势，把依法严厉打击“套路贷”违法犯罪作为扫黑除恶专项斗争主攻点，严把案件事实关、证据关、程序关和法律适用关，一以贯之坚持依法从严惩处方针，切实维护好人民群众的合法权益。
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