房贷利率下降，无论是等额本金还是等额本息都有影响。只是每个银行实际运作过程中，参照周期不一样。
接下来，我们先看一下等额本息和等额本金的区别。
等额本息，每个月还款的数额一样，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。
等额本金，每月还款的本金数目一直不变，随着贷款剩余本金逐渐减少，利息也逐渐减少。
这样算下来，选用二者同额度的不同房贷者，理论上有一个时间点，选择等额本息和等额本金者，会有有一个时间月还款额度相近甚至相同的款项数字。
这样，贷款额度越高，年限越长，等额本息比等额本金还款越多。
如果手头资金暂时压力大，可以选择等额本息，每个月还款数字一样。第一个与最后还清房贷的那一个月额度相同。
如果当下手头资金还可以，以后想减轻负担，有选择等额本金，开始还款额度大，后来就递减，越来越少，还款压力相对减少。
而一旦银行利率下降，理论上房贷者的房款应当随之下调，也有银行会根据还款周期作为数额调整的日期，并自动为房贷还款者进行换款额度调整。
有些银行，需要房贷者提出申请。
实际中，一旦银行利率下降，之前高利率房贷者相对每个月要增加负担还款额度，这时候，银行若不对还款额度进行随利率调整，有失公允。
但，利率也不是一直在下降，也会有上升。一旦利率上升，之前房贷者若也随新利率上调，也等于增加房贷者经济压力，虽好像不失公允，银行收益相对减少，也是一个思考的论点。
如果这样就好了。利率下降，此前房贷者随时及时按照新房贷利率进行还款。如果利率上升，则房贷者不按新利率进行，还按照老利率进行。
这样，作为运营者甲方，尽管有失，得作为生意盈利一方，还是有收益的，除非利率为零。
如果不成，也可作为一种建议，考量，也是为民利民的一种措施吧。
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