回答是：采用等额本金还款法还是等额本息还款法取决于还款能力。因为根据商业银行个人住房按揭贷款管理规定，利用月供计算公式可以看出，在贷款本金、贷款期限、贷款利率相同条件下，采用等额本金还款法比等额本息还款法月供多，所以等额本金还款法适合高收入客户、等额本息还款法适合低收入群体。
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