一、房贷提前还款缩短年限怎么计算?
房贷提前还款一部分后,若选择缩短年限,那么计划的月还款额一般是不变的,然后按剩余的贷款本金、合同约定利率、还款方式来计算剩余的应还利息,就可以得出提前还款后的还款截止日缩短至何时了。
二、举例说明
假设房贷20万贷20年,年利率为4.9%,等额本息还款,每月还款额为1308.89元,总利息为114133.14元,正常还款一年以后,已还利息9665.52元,房贷剩余本金193958.87,这时提前还款5万元,选择缩短年限、月还款额不变,那么:
1、房贷剩余本金=193958.87-50000=143958.87元;
2、剩余本金143958.87元下,为了保证月还款额在1308.89元左右不变,缩短年限,利息也会随之减少;
3、大概在12年左右,会有一个平衡,剩余本金用12年(144期)偿还,每期月还款额=1324.25元,剩余应还利息=46733.36元。
建议大家可以直接登录贷款银行的手机银行,在我的贷款中操作提前部分还款,选择缩短年限后,系统会直接给出提前还款后的还款截止日,这样会更加准确。
提前还款缩短年限的计算方法如下:
1、提前还款后剩余的本金=(贷款总额-提前还款部分)。
2、提前还款后剩余的利息=(贷款总额-提前还款部分)*协议利率*还贷年限。
商业贷款和公积金贷款最大的区别是利率不同,国家调整贷款利率时,商业贷款和公积金贷款分别调整。贷款的调整利息,从下一年的元月一号开始调整。提前还贷款,不影响利率,但是影响用户每个月的还贷总额。
贷款利率是按照剩余还款年限来确定的。
剩余还款年限未满5年的为5.50%,满5年以上的为5.75%。
提前还款分两种情况: 如果为一次性提前还清:通常在你付清剩余本金的同时,按照原来合同规定的利息,以你剩余本金为标,计提一个月利息,以后就没有利息了。
之前的利息也不会变,不存在改变利率的问题。
如果是部分提前还款,如上面所说,冲减的都是贷款本金的部分。
但是利率还是遵照合同规定的15年利率,有改变的是剩余部分的利息变少了[(贷款本金-已还本金)*利率]。
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