贷款人找不到担保人的情况下，债权人可以通过以下的途径维护自己的利益：
1、直接到法院起诉债务人，要求债务人偿还债务人，在起诉之前，债权人最好对债务人的财产情况进行调查，这样在执行阶段才能实现债权。
2、如果是一般保证的，债权人需要向债务人追讨债务，并且起诉后债务人不清偿所有债务的情况下，债权人才能起诉保证人，用保证人的财产承担债务。
3、如果是连带责任保证的，债权人可以起诉债务人，也可以起诉保证人，或者两者一并起诉，如果保证人不出庭的，向法院申请强制执行保证人财产。
4、如果债权人发现债务人与保证人有串通诈骗，骗取贷款情况的，债权人可以向公安机关报案。
《中华人民共和国民法典》第六百八十六条规定：保证的方式包括一般保证和连带责任保证。
当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
《中华人民共和国民法典》第六百八十七条规定：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：
(一)债务人下落不明，且无财产可供执行；
(二)人民法院已经受理债务人破产案件；
(三)债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；
(四)保证人书面表示放弃本款规定的权利。
《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
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如果是用款还不了，肯定是贷款人还，因为钱是你本人贷出来的，在法律面前肯定是谁贷款谁还钱，为了保护好自己的利用，最好还是没有贷
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