贷款5年以上，我们知道商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款的基础利率是3.25%。
1.假如纯商贷，利率上浮20%，那么利率是5.88%。
2.假如组合贷款，商业和公积金贷款金额一样，那么组合贷款的利率是（4.9%+3.25%）/2=4.075%，上浮35%后，利率是5.5%
通过计算我们可以看出，就算组合贷款利率上浮35%，总的贷款利率也比商贷上浮20%要低。
假如要是组合贷款利率只上浮20%，那么利率更低了，银行不划算，赚的少，所以组合贷款利率才会上浮的多。
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