刚刚结束的经济工作会议精神，透露了许多未来的重要安排，以及以后的国家经济导向，其中涉及到房地产的表述，更让大家遐想无限，未来买房会成本更低吗？房地产还会有着更多的扶持政策，那么作为现在还房贷的存量购房人，以及可能会购房的刚需购买者，有着什么样的可能变化呢？
在这次重要的经济会议中，将房地产行业的重要性抬升的很高。房地产行业，再合并密不可分的上游建筑业一起，达到了我国GDP的14%，可以说从单行业来说最重要的。房地产行业给与当地政府带来的相关税费，几乎达到了地方财政收入的50%。房地产的平稳，真的关系到整个经济稳定的重要因素。
而针对房地产金融方面，整体房地产相关的贷款总量，则占了我国金融机构贷款总额的39%。民众持有的房产价值占据了居民资产的60%。综合这些指标合并在一起，看到明年经济发展，离不开房地产行业的稳定和复苏。
房地产行业的终端消费对象，仍然是民众，而且在一定程度上，购房和每月还房贷，乃是最快的将居民储蓄转化为消费，转化为投资的方式。此次反复强调，针对住房消费等领域的一些妨碍消费需求释放的限制性政策，都要进行调整。合理增加消费信贷，支持住房改善等消费。
那么此时，很多民众，包括已经买了房每月交房贷的民众，以及准备买房的民众，自然关心，如何鼓励住房消费潜力释放了？环顾这一年多的买房鼓励政策，现在就是房贷政策的变化，可能对于消费刺激作用更明显，后续会出台房贷政策的调整措施吗？
观察对于购房消费需求影响最大的因素，其实就是两点，第一个是房价的变化，现在看来未来已经稳定，各地区下跌的空间不大了；另外一个就是房贷利率的变化，这关系到购房成本的巨大变化。如果房贷利率能够有效下降，那么确实对于民众增强购房信心，下决心入市有着很大的促进作用。
现在企业贷款利率在各项扶持政策下，已经在这两年来降低的很多了。银保监会统计，在2021年，全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.69％，在2022年还有着明显的下调。不过如果再综合各项扶持优惠措施，实际贷款利率已经下降的更多。例如交通银行数据，截至2021年末，普惠型小微企业贷款累放平均利率4.00％，兴业银行平均利率4.45％，招行平均利率为5.28％；光大银行平均利率为4.90％。
那么现在的房贷利率是多少呢？根据贝壳研究院追踪监测的103个重点城市，发现首套房贷利率最低为4.12%，最高为4.6%，二套房贷利率为4.91%，在一定程度上，都比小微企业贷款利率高了，更不用说还有很多银行发放了金融贷，利率只有3%多一些。而住房按揭贷款作为风险最小的长期贷款，其实现在宣称了利率倒挂。
在今天12月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平，这已经是4个月没有动了。那么未来MLF利率，会在明年1月进行调整吗？如果调整之后，那么5年期及以上的LPR自然也会调整，房贷利率就会下降了。
现在存款利率和贷款利率都在下行通道之中，未来如果能调整，对于已经入市和未入市的民众影响巨大：
1.对于前几年已经购房的民众来说，当时的房贷利率率比现在差距巨大。如果能够有效下调，可以大幅降低他们的房贷负担，那么也可以让他们将省下来的钱投入消费之中。2.对于未来需要购房的民众来说，其实利率下降，代表着货币政策会持续宽松，那么民众就可以大胆的进行购房和投资，也可以将省下的钱进行消费了。而不会像现在储蓄率进一步提升，大家将钱捏在手中不敢花。
仔细算下经济账，如果贷款100万，贷30年，等额本息还款方式，下调10个基点之后，每个月只少还63元，利息可以少还2.2万元以上。同样中长期的贷款利率下降，代表着对于未来经济信心恢复的信心。只有民众觉得未来经济会持续向好，才能化储蓄为消费，化储蓄为投资。
很多房贷家庭是将房贷利率重定价日放在每年的1月1日，此次12月份不调整，是不是放到1月调整，那么很多存量房贷客户调整就得再等一年了，难道银行业还打了这个小算盘？不过房贷利率下调可能也是呼之欲出了。
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