如果你有100万房贷，我就给你100万现金。前提是你必须回答正确我的问题。什么问题？
这100万，你是提前还房贷，还是买理财、投资其他呢？
大多数人会选择后者！那这100万我不能给你！10年前经济高速增长；钱生钱。你这个选择没错！
看数据：2012年，银行的五年期存款利率5.5%、大额存单更高；全国的平均投资收益率接近6.8%；投资收益率指的创业、国债、大额存单、理财、基金、股票等综合收益率！
而同期农行的五年期房贷利率最低到了6.8%。也就是说你稍微有点渠道，买点理财、基金都比还房贷强！
而现如今呢？五年期房贷利率低至4.15%附近，银行存款五年期也只有2.7%，投资平均收益率达到2.6%；还没有存银行高呢？提前还房贷等于赚了1.55%。
所以，以前大V会告诉你买房需要低首付、长周期贷款。
都是人云亦云！这才是基本原理。
所以过去买房都提倡能贷多久贷多久！能少付首富少付！如今呢？世道变了。买房选高首付、还款周期能多短就多短。
我们说说导致现状的逻辑：今年，央行已经三次降准、三次降息了。利率已经从4.65%调到了4.3%，4.15了。其中最值得注意的是：8月份下调的内涵：
一年期的LPR下调了五个基点，但是，五年期的LPR却下调了15个基点。
可以看出五年期下调的幅度更大，这非常值得深思啊！
你想啊！五年期LPR主要用在什么地方？
房地产啊！其次，五年期LPR比一年期降得多，说明这次是给地产的放水，不是经营贷了。曾经怎么调都是让钱去实体、去中小企业对不对？
为什么？被逼无奈啊，被谁逼的？老百姓他们的提前还贷潮逼的。为什么这么说呢？
帮你看看7、8、9三个月的社融数据数据就懂了我直接上结论啊！就是现在：老百姓都在存款！绝不借钱。
今年2月以来房贷居然出现了负增长！少了459亿。这是2007年以来首次的负增长。2008年我们开展城镇化。房地产繁华起来，我们就一直是借的多，还的少。
现在呢？新增1.23万亿；也就是说我们老百姓提前还了1.2759万亿。均价1万一平计算，提前还了120多万套。
每个城市有4000户在提前还贷。为什么还的钱多了？很简单啊。国家有个政策是：你要是想卖自己的二手房。你必须先还请自己的房贷啊！所以，导致了一个后果：全国70个大中城市中大部分的现状二手房成交量第一次超过一手房。
逻辑也好理解。二手房更便宜啊！
因为新房有备案价，备案价是在2年前备案的，那会地产是高价。
而二手房呢？没有备案价，降价空间充足！
就拿我们当地来说。某别墅项目卖不出去了，亲自找住建局协商下调30%备案价，这导致老百姓自发的去杠杆。
这里就出现了一个问题。看你能像到吗？疫情、外部风险下：
老百姓哪来那么多钱呢？只要你不怀疑中国人存钱的能力
钱就来了。上半年我们存了十万亿而已，每个人存款7100块。全年预计存1.4万，不算多。
因为去年我们的可支配收入人均是3.5万，支出是2.4万。
今年，省吃俭用，收入提高点，就存下了。有人说你说投资不容易，我开公司行吗？
行！A股，上市公司3700多家上市公司。90%的净资产收益率不足3%。
如果你不如A股上市公司，建议还房贷吧！能省1.55%。所以这次，房地产着急了，扔了个大礼包，10月1号到明天年底卖一套房在买的，可以退税。
什么意思？就是你卖的房子，曾经上的税比如3万。再买需要上税4万，你只需要给一万就行了。而为了遏制提前还贷款，还推出了可以带押过户。啥意思？以前你想卖房子要先还清房贷，现在不用了。接着，为了让房贷利率利率低于投资收益率。
首套公积金利率5年内的调整到2.6%，比存款少了0.1%的点。可是不是人人都有公积金的啊，那刚需要上车吗？我建议等一等。看看风险能不能化解。如果不能你还能捡个大瓜吃。以前的房贷作为银行来说，有房子抵押。没啥风险。利润还很高！因为普通人不会冒着失信和丢房子两个风险不还钱。现在法拍房已经168万套了。增长了几万倍。这是去年的数据，今年不报告了。不过你可以打听下：环北京的房主宁可断贷不要房子。因为欠银行的钱是房子现在价值的2倍。很多小开发商在倒闭，烂尾楼出现了，老百姓也断贷了。
2021年之前办房贷还得送礼，利率6-8%，今年，利率4%，各银行还打价格战呢！我前几天买了个房。银行说可以上门办业务。以前你说我要提前还房贷，银行想都不想：你随意。现在呢？某大行规定提前还贷要缴1%补偿金。还有些银行线上申请提前还贷的功能取消了这就是我说让你观察的事情，第一看利率能不能再低。第二等房价松动。反过来看：A股13家上市银行，虽然一季度净息差只有1.97%，处于历史低点。仍有12家净利润超过20%，银行终归是最赚钱的行业。
而世界的钱是恒定的。也就是说银行的旱涝保核心是赚了很多人的钱。然后给了徐老板。
赔的钱谁来补？
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