【摘要】现金贷”、“网络小贷”、“P2P网贷”等名词，它们究竟有何区别？
编者按：现金贷”、“网络小贷”、“P2P网贷”等名词，它们究竟有何区别？
近日，《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》、《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等文件先后下发。
其中间充斥着“现金贷”、“网络小贷”、“P2P网贷”等名词，它们究竟有何区别？
什么是P2P？
美国P2P平台Lending Club脱胎于格莱珉银行，并借助互联网光大P2P模式。Lending Club和WebBank（别被它的名字欺骗了，这是一家犹他州的实业银行）签署协议，由WebBank向借款人发款，将债权转给Lending Club。Lending Club再将债权收益凭证卖给投资者，投资者提供资金并成为P2P平台的无担保债权人。借款人按照约定通过银行账户自动向Lending Club还款，再由Lending Club 转给投资人。
当平台上的出借人放出的贷款出现违约时，Lending Club和WebBank不承担贷款违约的风险，也不给予投资者相应的补偿。Lending Club是投资者和借款人之间的中介，为双方匹配投资和借款需求，不提供资金保障等服务。
数年后，P2P远渡重洋，登陆中国。橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳，漂洋过海的P2P早已面目全非。
P2P在中国长期处于监管真空，很长一段时间内并无明确立法和定义。直到2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称1号文）出台，P2P的定义才清晰起来。1号文指出：“P2P平台为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务”、“实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理”。P2P被明确定性为网络借贷信息中介机构，为投资者提供借贷信息，资金通过银行存管分配。
什么是网络小贷？
2008年，人民银行和银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称23号文），23号文明确了小额贷款公司的性质：由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款通过互联网获客、放款，成了网络小贷。
什么是现金贷？
现金贷目前尚未有明确的定义。
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称141号文）。141号文称现金贷具有“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押” 等特征。现金贷可以理解为借款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款，网络小贷持牌公司的部分业务和现金贷类似。
总结
P2P：网络借贷信息中介。资金端主要是个人投资者，资产端对接有抵押、无抵押贷款。
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