首先，我们要捋清一个问题，我们作为购房者其实已经把房款全额支付给了开发商，但我们本身只有首付款，尾款是银行借给我们的，只是银行为什么会平白无故借给老百姓几十甚至上百万呢，因为我们是把将要拿到的房屋抵押给了银行。
但在，由于当时这笔银行贷款是由银行直接转给了开发商，导致很多老百姓的心里会把银行和开发商混为一谈，认为他们是一伙的。但其实在这关系中，我们购房者即作为债务人欠着银行的钱，又作为债权人开发商欠着我们的房。所以我们欠银行钱，肯定要还，借钱还钱，谁都知道是天经地义的事。有人不理解了，说我的房面临着拿不到的风险，我凭什么还给银行还钱呢。
如果说，现在还未到购房合同所约定的交房日期，莽莽然的欠贷肯定是不行的。如上所梳理的关系，意味着购房者首先违约不还借款。那势必会面临着被银行起诉，甚至影响征信，上黑名单的风险。
但是，如果开发商到了合同约定的日期，还没有按照合同约定时间给老百姓交房，甚至烂尾，那么老百姓肯定是无法承受既拿不到房又要面临还贷的生活负担，那此时是否可以底气不足的拒绝还贷了呢？
虽然此时，购房的老百姓无任何过错，购房人在无法得到自己的房子的同时，还要成为还款义务人，继续向银行还贷，既不符合贷款的法律特征、政策背景、也不符合按揭贷款商业模式的价值安排。
且根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十一条第二款“商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的、出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人”之规定，应该由开发商向银行承担还款责任。
但是，如果真如上述操作，那面临的结局就是，房肯定是没了，因为合同解除了。但付的首付以及这么多年还的贷款及利息，也是打水漂了。因为开发商烂尾大概率原因就是因为资金周转不过来而导致工程无法推进，说白了开发商没钱。
所以，实务操作中，老百姓都不愿意承受鸡飞蛋打的局面，大概率咬着牙也得继续还贷，只希望万一有其他接盘侠出来，又挪活了楼盘。哪怕等几十年，也许有一天能拿到自己的房呢。
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