随着6月30日开始景德镇停工断贷事件，多家买家开始声明将对自己的烂尾楼进行断贷停供，在短短15天之内开始有星星之火的趋势，包括郑州、武汉、南昌、长沙、太原、西安等城市，涉及包含了100多个楼盘。一度多次登上热搜，在经济下行的当下，期房断贷到底是为何发生，成为了怎样的情况，这样的话题成为了人们茶余饭后所关心的事情。
期房断贷，早有隐患
期房指的是开发商从取得商品房预售许可证开始至取得房地产权证止，在这一期间的商品房称为期房，这个时候的房地产商在得到预售许可之后，就可以将还未建造完成的房子进行预售，然后通过预售货款到手之后再进行房屋建造的一种售卖模式，而近几年来的房地产基本多数使用期房模式进行预售。
事实上期房本不应该暴雷。因为期房是需要先使用完成到全部资金的15%才能办理预售证，然后再将30%的款项存在银行中进行监管，也就是说在合乎要求的情况下，开发商在前期存款和后期房款收入的双重保证之下，是可以完成期房修筑的。
但是问题就出在这里。
30%的款项存在银行却没有第三方进行监督，这个款项就等于处于一个灰色地段，如果被挪作他用也无人知晓，许多的期房暴雷也就出在这里。
其次，国内的期房虽然说得是分段交付货款，实际上在刚刚与开发商签订了购房合同之后，就会被要求与银行签署按揭贷款合同，相当于提前将所有的货款给了开发商，开发商是一次性拿到所有房款的。而这部分贷款是银行与买家个人的合同关系，即便期房出现问题不能完工，买家也依然需要继续偿还银行贷款。
比如一套房子价值在100万元，买家在与开发商签订购房合同之后又与银行签订按揭贷款合同，贷款了60万元，开发商一次性拿到了100万元房款，却并没有将房子完工而是烂尾跑路，买家还是需要偿还这60万元的贷款以及大约比本金还多的利息，还不上贷款就会面临征信问题和房子将会被法拍，法拍得到的房款可能比房子便宜，于是没有了房子，首付款也不退，却依然还需要补偿给银行的差价。
由于房地产周期进入平复状态，地产经济下降，期房断贷的事情时有发生，从2022年7月14日至今，已有21家商业银行就此次“断贷”时间作出回应，其中15家银行披露了涉“断贷”事件逾期、不良房贷具体金额，合计约25亿元。
征信很重要，但是生活更重要。
如果不是走投无路，又有什么人会选择断贷呢？从这样的购房模式我们可以看出断贷事件的发生早已经埋下了隐患。
期房不可取？看看国外的做法。
因为期房烂尾时有发生，还附带很多问题，遂有人提出，取消期房制度，直接购买现成商品房或者二手房，让开发商直接卖做好了的房子，这样也就不会有烂尾楼的发生了。
想法是好的，也确实是未来的一个走向，但是从目前而言，基于经济下行，房地产周期萎靡等情况，期房与现房制度将会同时存在，暂时不会退出国内市场。
然而期房制度就一定会暴雷吗？
当然不是，让我们来看看国外的期房。
在英国，期房并不是预售制，准确来说应该是预订制。英国期房的首付比例一般在10%-25%，在双方签订购买协议的21天内支付首付款，在阶段付款这一过程中，6-24个月再支付第二笔及第三笔各5%-10%的房款，至于购房的尾款，则是在交房时支付。
美国的期房则是买家事先与开发商进行交涉，通常需要房屋被预定了超过50%之后，开发商才能从银行获得贷款，买家在初期支付的订金约为房屋总价的3%，这部分的资金由第三方保管，开发商无法获取。
在项目动工之后，开发商要把所有的文件交给买家，如果买家在反悔期内没有提出解约，双方才会签订正式的购房合同，买家支付首付款，支付比例大概在10%-20%。但为了防止开发商挪用买家的购房款用于非开发项目，法律通常会要求这部分资金由第三方代管，在房屋封顶完成交付之后，开发商才能获取购房款。
从中我们可以看出，国外大部分期房并不是一次性将房款交付给开发商，而是根据实际房屋建造情况进行付款，最后在房屋完成之后才能获得全款，同时这部分款项被银行或者第三方进行严格监管，防止被挪用。而这正是国内所缺失的两项，没有严格的监管，期房暴雷问题频出，将责任和风险都转交给了买家买家，这显然是不利于保护买家的合法权益的。
而未来的房地产，也应该由第三方机构监管开发商款项，强化商品房预售资金监管。
呼吁断供，会带来哪些后果。
贸然断供肯定是不行的，首先就如开头所说，拖欠贷款损害征信，导致自己无法使用一些消费比如高铁汽车之类的，并且后代无法考公考试，同时房子被法拍，首付款也打了水花。
当然，操作好了断供理论上来讲是可行的，首先以开发商未在规定的时间内交房起诉开发商解除购房合同，再以购房合同取消的情况请求解除与银行的贷款合同（具体情况需要咨询律师）。不过通常开发商就是没钱才搞烂尾楼，即便可以退款，这钱基本也到不了手，首付款还是等于打了水漂。
所以基本还是保交房是第一要素，最起码，房子在，好歹有个产权，未来只要房子能修出来，哪怕是个毛坯房也是自己的。开发商买地可能花钱很多，但建楼其实并不是特别花钱，如果可以找到接盘方，或者买家自主花钱进行后期修复，也不失为补救的一种办法。
期房预售，未来往何处去？
对于期房问题其实一直在调整处理。
同时，市、县住房和城乡建设部门，房地产开发企业和商业银行应当签订预售资金三方监管协议，明确预售资金收存和使用方式、监管额度、违约责任等内容。
此外，监管额度根据商品房项目建设工程造价、施工合同金额以及项目交付使用条件等因素确定，而不是简单地按房屋销售额的比例确定；在确保房地产项目竣工交付所需资金后，超出监管额度的资金可由房地产开发企业提取使用。
这一场轰轰烈烈的断供风波也许会成为一个节点，使得未来的期房将会得到严肃的资金监管，进一步排除项目风险隐患，让烂尾楼事件成为过去。
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