最近，公积金改革之后引起一片哗然，因为直接把很多刚需都拒在购房门外了，所以想要用公积金贷款的人，可以先了解使用规则，尽量在新政出台之前用公积金买上房！
首先，大家用公积金贷款买房的重要原因就是利率比较低，那么相应的给银行的利息也比较少。现在经常听见商业贷款利率上浮20%，公积金贷款基准利率是2015年调整过的，而且没上浮。贷款5年以上的利率是3.25%，这是首套房的；如果是二套改善性，那么贷款利率就是基准利率的1.1倍！
其次，公积金贷款对二手房的房龄是有限制的，就是房龄和贷款期限不超过35。比如房子建成5年了，贷款最多30年；房龄超过20年，贷款期限不超过15年。而且退休前5年，不能贷款公积金。
贷款条件来说，除了北京，缴存1年贷10万之外，其他城市基本是贷款前要连续6个月正常缴存住房公积金，就可以使用最高额度的公积金贷款买房。比如广州的个人最高可贷60万，夫妻两人可贷120万。
公积金贷款只能用2次，第3次申请就会被银行限制。而且贷款额度也有差别，比如深圳第一次用公积金贷款买房最高可以贷款120万，第二套最多就只有80万了。而且二套房贷款时也要满足之前贷款已经还清、公积金余额满多少钱之类的条件。
因为现在房价比较高，动辄几百万，所以百来万的公积金贷款额度不足以覆盖房款，所以就有了商业公积金的组合贷。如果是二手房贷款，则需要评估之后银行再决定贷款的金额；商业贷可以自己找评估机构或者专业评估网站购买评估报告。但是公积金贷款就必须找房管局认可的评估机构，这个在做评估前实现要问清楚房管局。
二手房公积金贷款流程是：借款人到受理网点申请贷款 →受理网点代为办理家庭名下房产状况查询 →受理网点受理 →签约 →征信查询&审批 →房地产交易中心办理抵押登记手续 →银行放款，这些也是大流程，还有一些小细节比如评估也包含在里面，不懂的可以多问工作人员哦！
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