2017年之后，郑州首套房房贷利率长期维持在5.88%以上，甚至一度冲到6.37%。
据统计， 2017年-2021年，郑州新房销量约有130万套。也就说，有约130万的买房人利率都在5.88%以上，承受着高利率重压。
疫情三年，各行各业都受到不小的影响。
很多人濒临断供，前段时间，一张郑州各银行二手房贷延期政策的截图在网上疯传，这无疑在解部分人的燃眉之急。
但延期再长终究要还，面对高企的房贷利率， 很多人呼吁存量房转按揭，将利率调低来缓解高额的房贷压力，而这最终能否落地？
今年利率下行趋势明显
贝壳研究院统计数据显示，2022年10月份首套、二套房贷主流利率指数环比继续下行。10月份首套主流利率平均为4.12%，二套平均为4.91%，首套利率环比下行3个基点，二套利率与上月持平，较去年最高点分别回落162个基点和109个基点。
2022年4月份，5年以上贷款基准利率是4.60%，连续3月保持不变，但紧接着，LPR直接下调150bp，维持在4.3%。
今年LPR已累计下调35个基点！
今年以来，房贷利率的下降已屡见不鲜，尤以广州、南京、杭州、苏州等热门城市为代表。
个别城市甚至已经出现了“零加点”的“贴地飞行”状态。例如，苏州某国有大行信贷人员直言现在已经降到了“底线”，“不能再低了”。
但相较于郑州来说，苦高利率久矣。
2018年4月，郑州首套房贷平均利率5.96%，全国排名第一。
2021年6月，郑州首套房贷款平均利率更是达到了6.12%。
最近郑州有不少银行首套房贷款利率降到4.1%，而近年来郑州房贷利率的巅峰在6.37。
各地房贷利率下降、放款速度加快、首付比例降低，自1991年以来，全国的房贷利率都在不断浮动，最高位达到15.3。
今年的房贷基准利率可以说是目前史上最低了，部分城市首套房利率可低至3.9%。
按目前趋势来看，房贷利率总体上会继续宽松，很大程度上说，今年全年都可能维持一个宽松的态势。从短期来说，至少今年是信贷投放积极、申请个人按揭贷款最有利的时机，市场总体有趋稳和向好的动力。
转按揭已有先例
今年LPR大幅度下调，新房和存量房贷款利率差距越来越明显.
很多存量房贷利率高企的人，有钱的预约提前还款，没钱的开始想办法降低利率，而降利率的方法也不外乎：对敲、经营贷、商转公、转按揭。
但这些方法中最靠谱的就是转按揭，但也有人表示，想让银行把吃进去的吐出来，应该不容易。
是这样吗？事实上，存量房贷利率下调不是没有先例。
2008年全球金融危机时，为提振经济刺激消费，银行对当时存量房贷利率较高的客户，就推出过利率7折优惠的政策，对大多数苦苦支撑濒临断供的人来说，7折足以保证其回到正轨。
那么当时7折优惠后，利率水平变化了多少？看一组数据：
到2009年，全国存量房贷利率从之前的5.94%，降到4.55%，相差139个基点。
对比当下，2021年9月，郑州主流房贷利率为6.13%，目前主流房贷利率为4.1%，差了203个基点。这个差值非常夸张。
更何况，转按揭也并不是一个新鲜事物，一些地方早已有之。
重庆中德住房储蓄银行，针对已还款1年以上，利率在5.6%以上的客户，可以转按揭，转为4.2%的利率。
1.客户需要先在中德住房储蓄银行存入贷款金额的5％或10% ，直接用于提前还款。存入5％的贷款金额，利率为4 .4% ；存入10％的贷款金额，利率4.2%。
2.客户直接在中德住房储蓄银行存入房屋成交价的30 %，最少存两个月，利率为4 .2%。
3.额外限制为贷款期限不能超过原贷款银行的年限，转换后最长贷款期限为22 年；贷款金额也不能超过原贷款银行的金额，最高不能超过200万。
尽管有附加条件，需要一笔闲钱存入转按揭银行，作为额外储蓄。但低至4.2%的利率，也意味着真金白银的减少。
只可惜，中德住房储蓄银行目前只在重庆、大连、济南、天津有分支机构。
今年5月，绍兴银行主动发文推出“转按揭”业务：为广大客户享受更优惠的按揭利率、减少房贷月供利息支出，特别推出“转按揭”业务。
此外，湖北地方商业银行也曾允许转按揭，转为4.0%利率，20年期。
郑州在2014年-2015年，也曾有两家银行做过转按揭业务，可惜只实行了1个月。
转按揭合理合法，也不存在技术上的难题，如果有关部门能牵头协调，是完全有机会实现的。
如今特殊的经济环境，降低已购房群体的负担和压力，关于民生，也能让人有更多的钱去消费，去活跃市场和经济。
政策跟进，转按揭势在必行
截止2022上半年，个人住房贷款余额38.86万亿元。如果按照5.88%的房贷利率计算，一年的房贷利息就要超过2.28万亿。
这2.28万亿，就是压在房奴身上的一座大山！
经济不好、月供压力大，在严重消解有房人群的再买房情绪，推起提前还贷风潮。
过去二十几年，房地产风风火火的发展，到头来，政府负债做基建，开发商一地鸡毛烂尾频发，业主贷款承担高额利率，那么，钱去哪了？
据统计，今年前9个月，国有银行新增房贷额度同比缩水近7成，各股份制银行更惨，不足去年的15%。
放贷少，收益自然大降，再加上不断出现的客户断供，维持现状似乎也保不住利润。
而降个七八折，一方面能避免更大规模的死账出现，一方面还能释放存量房贷客户的置换意愿，新增房贷额度也能提高，看起来更划算。
并且，促销费、稳房市是当前大势。
今年出台的一系列措施，如三降LPR、公积金贷款首套利率降至3.1%、银行存款利率一路走低，以及不停发放各类惠民消费券，表面是刺激消费，本质是提升市场活力，让消费者和包括房地产业在内的各行各业，对未来报有足够信心。
无论是国家层面，还是郑州城市层面，都在提更灵活的房贷政策，进一步减轻首套购房者的购房压力、购房成本，也能让人有更多的钱去消费，去活跃市场和经济。
所以有理由相信，如果经济持续不振，房市继续萎靡，存量房贷款利率大概率会二次下调。
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