对此，有业内人士表示，“经营贷置换房贷属违规行为，风险不容小觑。”
贷款利率下调，部分中介“嗅到商机”
今年5月以来，随着首套房贷利率下限减20个基点，叠加LPR下调15个基点，郑州已有部分银行按照最低4.25%利率办理新增首套房贷款，房贷利率水平已较高点显著下降。
与此同时，不少前几年买房的购房者感到不平衡，“我们先买房子的人就活该吗？这也太不公平了吧。”在这种情况下，部分中介“嗅”到了其中的商机。
事实上，经营贷已存在多年，主要是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，用来盘活个体企业资金。而“以贷换贷”则是购房者经过贷款公司一番包装后，将年利率在3.6%-3.84%左右的经营贷与年利率在4.9%，甚至5%以上的房贷进行置换。
按照一位贷款中介的说法，倘若一套房产需要贷款100万元，贷10年，按照按揭贷款、抵押贷款年息分别为6.37%、3.6%计算，贷款置换之后，用户最多每个月可以少偿还近2000元的利息。
也正因如此，“房贷转化为经营贷”的戏码才会不断上演。
花式“包装”经营贷，并未透露有“违规风险”
而小陈口中所谓的“包装”即帮客户“收购”一家公司，“现在空壳公司很多的，我们都有渠道”，随后将法人变更后为公司冲流水，等到银行审查资质时，“再找一个临时办公场所就可以了。”
当然，这样一条龙式的服务价格也不菲，办下来大约在1-2万元左右，此外，中介还会收取总贷款金额的1%至2%作为服务费，以贷款100万为例，大致需要支出总共2-4万元左右的费用。
银行：属于违规行为，一经查实后果严重
据他透露，“监管部门明令禁止经营贷流入楼市，关于‘经营贷’的审查工作一直都很严格，各家银行也都有对经营贷申请的风险防控措施，比如，为了防范部分借款人为申请经营贷临时成立虚假公司的风险，部分银行会要求借款人名下的公司需成立至少半年或一年的持续经营记录，此外，在借款人申请经营贷时，银行会调查其名下公司的经营状况、资金流水、实际经营地点等情况，确保合法合规才会放款。”
除此之外，某商业银行的工作人员还提醒大家，“经营贷虽然利率低，但是期限通常较短，会加重每一期的还款压力，还款人的生活质量和抗风险能力都会随之下降，还会面临被政策打击的风险，因此这种方式并不适用于个人购房者。”
事实上，对于经营贷流入楼市的现象，监管处罚力度并未放松。河南银保监局也曾多次发文称“严控个人经营性贷款和消费贷款等违规流入房地产市场”。
北京金诉律师事务所主任王玉臣律师提示，经营贷用于购房是违法违规的，银行贷款是有明确的用途设定的，必须按照用途去使用，若擅自将经营贷用于偿还房贷，则属于改变贷款用途，违反了贷款合同中关于贷款用途的约定，构成违约。在此情形下，贷款人不仅面临被银行提前收回相应贷款的风险，还可能被追究违约责任；对于中介机构而言，一旦发现，也可能会受到相应的处罚。
存量房贷用户如何合理降低月供？
据了解，下降至4.25%之前，郑州首套房贷利率最低为4.9％，但以“5.67%”、甚至“6.37%”房贷利率购入的购房者也不在少数。
若以贷款100万、30年采用等额本息方式偿还为例，6.37%的房贷利率之下每个月月供是6235.43元，4.25%的房贷利率下每个月月供是4919.4元，相差达到1316.03元。
对于存量房贷用户而言，应该如何合理合规地降低月供？
对此，有业内人士表示，“目前来看，商贷转成公积金贷款或是提前结算贷款本金，都可以一定程度上降低贷款压力，当然选择哪种提前还款方案都需要和自己的实际情况
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