日前，《昆明市农村承包土地经营权和农业设施产权抵押贷款实施方案（试行）》印发（以下简称《方案》）。《方案》明确，昆明将在为期两年（2022年至2024年）的时间里，探索建立农村承包土地经营权和农业设施产权（以下简称“两权”）抵押贷款业务、风险防范机制和抵押资产处置机制等，为做大做强高原特色都市现代农业提供强有力的金融支持。
资金是现代农业生产的必备要素。一直以来，贷款难都是阻碍农民资金获取，制约我国现代农业发展的重要原因之一。以2021年为例，全年银行贷款总余额为198.51万亿元，而涉农贷款余额仅为43.21万亿元，仅占21.76%，其中真正能用于农业、农村和农民的“三农”领域贷款尚不到一半。
农民贷款难，根本原因之一就在于缺乏抵押品。一方面，为了保障放贷风险的最小化，银行普遍要求实物资产抵押，以便在不能收回贷款时能通过抵押品的拍卖对冲贷款损失。另一方面，由于历史现实的诸多原因，农民又普遍缺乏可以用于抵押的实物资产。这一“供需矛盾”也就造成了农民贷款难题迟迟无法得到有效解决。
为有效缓解农民贷款缺乏抵押品的难题，进一步发挥金融在农村经济发展中的引领推动作用，充分实现广大农民群众的土地财产权益，2015年8月以来，国家先后在全国232个县（市、区）开展了农村承包土地经营权的抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款的试点工作，有效激活了农村资源要素，改善了农村金融环境，促进了农村土地“三权分置”改革的深入推进，发现掌握了可能出现的矛盾问题，为探索“两权抵押贷款”可推广、可复制经验，推动“两权”抵押贷款在更广范围实施打下了坚实基础。
纵观《方案》可以看到，探索建立全市统一的“两权”抵押贷款价值评估制度，建立和完善农村产权交易平台，促进农村产权交易公开化、规范化和信息化，是昆明开展“两权”抵押贷款工作所要持续推进的重要内容，而这恰恰集中针对了全国各地试点所反映出的“确权难、土地价值评估难、抵押品处置变现难”等关键难题。同时，《方案》还通过详细政策规定，建立明确了“两权”抵押贷款的风险控制机制、纠纷处理机制和政府服务机制。
这些工作的推进和机制的建立，既坚持了市场经济的基本原则，发挥了政府在农村金融创新中的公共服务、公共担保作用，为“两权”抵押站台、打气，防止出现“过冷”局面；又以严格的风险防控，提前消除部分农户盲目融资心态，防止出现“过热”局面，进一步体现出了审慎、积极、稳妥、持续的工作原则。可以预期，只将这些政策举措抓实抓好，全市农村“两权”抵押贷款工作一定能蹄疾步稳，有力推进！
农村“两权”抵押贷款工作意义重大、影响深远，又是一项处于发展变动中的系统工程。把这项工作开展好，我们还需立足《方案》要求，结合昆明实际，做好不同阶段的信息交流、监督反馈工作，在落实对农服务的基础上管好贷款资金流向，让“两权”抵押获得的资金真正用于农业生产，让农民群众的土地权益得到坚实保障；进而通过不断做强新型农业经营主体，不断转变农业发展方式，持续提升农业经营规模化、集约化、科技化水平，将“两权”抵押资金有机融入农业农村改革发展的时代大潮中，充分释放改革红利，助推昆明乡村振兴、“三农”发展！（昆明日报评论员）
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