文 | 影中纪实
2017年，浙江宁波的小卓购买了一部当时非常热门的“苹果8”，谁曾想，她却因此背负上了105万的高额贷款！
半年之后，小卓由于无力偿还贷款造成全家都不得安宁，这让她一度产生了“轻生”的念头……
买一部手机为何会需要105万的贷款？又是因何原因让小卓不敢面对想要一死了之？这件事情最后又是如何收场的呢？
小卓
事情还要从2017年的10月份说起。
彼时，“苹果8”刚刚上市一个月，小卓同宿舍的一个工友就买了这部手机，并且经常向她们炫耀苹果手机有多好用，屏幕有多大，拍照有多好看等……还总会不经意的提起这部手机的价格。这让她一时间在宿舍之中风光无限，成了众人羡艳的对象。
一来二去之后，小卓被她说的心里直痒痒，十分渴望自己也能拥有一部苹果手机。但是工资只有3000元的小卓还是个月光族……不说反哺父母了，有时候连自己都顾不住，所以她根本没有能力买这部手机。
但是用小卓的话说，当时的她就像是走火入魔了一般，明知道自己没钱但就是想要这部手机，在去营业厅看了好几次之后，最终还是决定通分期付款来满足自己的愿望。
营业厅
当时小卓在心里暗暗地给自己定下了计划：每个月都要能省出一小部分钱，保证手机的月供能正常的还上。
得到心仪手机的小卓也如愿以偿地收获了众人的羡慕，这让她的心里非常的满足，更加肯定了自己的决定是正确的。
但是这种喜悦却只是持续到了还款日期到来的时刻。
此时小卓甚至还没完全摸透这部手机的功能，就开始为它犯了难，因为她并没能像预想的那样存下钱。也就是说，对于眼前的这笔分期款她是无力偿还的。这个情况是小卓之前没有想到的。
由于之前这一个月之间，她都沉浸在这部新手机带给她的新鲜感之中，除了捣鼓手机的功能，就是下载一些好玩儿的软件，还给手机买了很多可爱的配饰，就是忘记了自己还要还款这件事。
但是分期软件上赫然显示着此时她已经逾期，小卓自己也知道，如果不及时还款则会将违约信息提交到银行的数据库，严重的话还会影响征信。
模拟场景
在这种情况之下，小卓想到了曾经有在墙上看到过关于“小额贷款”的广告，她心里想着，与其告诉爸妈被臭骂一顿，还不如通过贷款的方式先把这笔钱换上，只要以后逼着自己把钱省下来再还上就是了。
当天下午，小卓就收到了一个陌生的电话，打电话的人称自己是负责贷款的业务员，而他在电话之中是这么说的：
“你好，看你在网上留了信息，请问你是需要钱吗？我们这边和银行的利息是差不多的，而且放款速度很快，当天借当天拿到钱，很多人应急的时候都是选择我们家。”
模拟场景
小卓虽然没有办理过贷款但是她是相信银行的，她认为，既然说利息和银行差不多那就应该没什么问题。所以小卓就在电话之中表明了自己的借款意向，称自己想要借8000块钱。
电话那头的人向小卓表示没有问题，并和她约定好了见面的时间。
但是当小卓到达了事先说好的地方之后，放款人却说借8000块钱是没有一点问题的，但是这中间要扣下来1000块钱作为押金，2000块钱的平台管理费，也就是说最终能到小卓手里的只有5000块钱。
不仅如此，这笔钱需要小卓在10个星期之内还清，算上利息，每个星期需要还890元，如果逾期，则是需要另外拟定合同，再行签约。
对于这样的借款条件，小卓开始犹豫了起来。
此时他们就告诉小卓这就是他们这个行业的规矩，而且他们已经是全市最低价了，只要签了合同立刻就可以将钱放到小卓的手里。
为了能给手机还上分期，小卓最终还是无奈地在合同上签了名字，她以为这样就可以一次将手机的分期还完，了却一桩心事。
但是她没想到的是，这只是她噩梦的开始。
模拟场景
刚开始小卓通过不断地预支工资，持续的还了4个星期的贷款。但是厂里的财务很快就制止了她的这种行为，所以到了第5个星期的时候小卓又还不上钱了……
没有办法的小卓找到放贷人求情，表示自己是有能力偿还的，只是目前出了一些小状况，希望能延长一些还款时间。但是放贷人并没有同意她的这种请求，还拿出了当时她们签订的合同，要求小卓按照合同上的时间履行还款义务。
小卓表现得非常为难，无奈的她选择打电话给当初介绍自己过来的业务员，希望他能帮自己求求情。
但是这名所谓的业务员却说自己也没办法，但是他可以给小卓出了个主意，那就是再带小卓再去找一家贷款公司，用借来的钱来偿还这家公司的债务。
小卓只想着解决眼前的问题，也顾不了那么多了，就随着业务员一起去了另外一家公司，并按照同样的流程签订了合同，这一次她借了1万块钱到手7千，10个月的还款时间，连本带息平均下来一周是1400块钱。
这就意味着此时的小卓已经从之前的一周还890块钱变成了现在需要一周还2290块钱，一个月下来就是将近1万块钱，而小卓一个月的收入也就才3000多块钱…….
即便是小卓不吃不喝，也无法同时偿还这两笔贷款！只能通过不断地找贷款公司借钱，来偿还之前的贷款。据此，小卓完全陷入了这种“以贷还贷”的被动局面之中。
模拟场景
这个时候小卓感觉自己已经还不完这笔钱了，因为她不管每次能借到多少钱，都统统会用于还之前的债务，最多的时候需要在一个星期同时偿还五六家放贷公司的债务，大概需要借三四万才能还得清，这也让她一度的非常崩溃。
除了还款上的压力，小卓的签订的放贷合同也是越来越离谱，她经常是签订20000的合同到手7000，30000的合同到手9000，但是还钱的时候却是按照合同上的金额进行偿还的。
而在这个过程中，她又陆陆续续地认识七八个类似的业务员，最终在总计半年的时间里，通过46家贷款公司总计借了105万的高额贷款！
要说起造成这一切的根源，正是小卓手中那个曾经让她欣喜万分的苹果手机。最可笑的是，除了第一个月的时候小卓还能有心思能琢磨一下这部高端手机，其余大部分时间里这个手机都只不过是她借钱还钱的机器……
此时的小卓已经完全走投无路了，她已经意识到了自己不能再继续被滚雪球了，她想尽了所能想到的所有方法，但都是无济于事。最后她索性直接辞掉了工作藏了起来，连家都不敢回了。
但是小卓不还钱，放贷的人自然是不能答应的，她们找不到小卓就开始骚扰小卓的家人。小卓的家人闭门不出，他们就用胶水将门缝和钥匙孔都黏住，然后用手机拍下自己的“杰作”跟公司交差后，才会离去。
催债人堵门
有时候他们也会藏起来，等到小卓的父母开了门再突然冲进去。进到屋子里之后也不砸也不闹，就是坐在屋里面玩手机，抽完烟就直接往地上一扔，弄得满屋子都乌烟瘴气之后便扬长而去。
当小卓知道这些人已经追债追到自己家里的时候，眼泪瞬间就夺眶而出，她立即就给父母打了电话，在电话之中泣不成声，一直骂着自己没出息。
此时的小卓已经达到了她所能承受的压力极限，甚至不止一次地和父母说过自己不想活了，只要自己不在这一切都结束了！而她的父母在听到女儿这么说之后被吓得一身冷汗！
小卓的父亲对她说，只要人活着什么都好说，如果女儿死了，他们老两口肯定也是活不成的，就算是自己不想死，追债的人也能把他们逼死！而小卓也正是听了父亲这样的话，一次次地打消了轻生的念头。
所以对于小卓的父母来说，相比于被人上门催债的烦恼，他们还是更担心自己女儿的安全。所以小卓的父亲就详细地问了女儿事情的来由，并在女儿的指引之下，找到了她藏在柜子里的账本。
小卓的账本
而小卓的父亲在看完小卓记录的账本之后，仔细计算了一番，发现其中有的贷款甚至达到了200%的利息！
即使是再不懂法律的人也能意识到，这肯定是违法的高利贷啊！小酌的父亲也是就这些问题进行了相关的咨询，最终根据咨询结果和建议，他选择通过报警的方式帮女儿走出困境！
而宁波警方在接到报案之后，也对小卓的遭遇表现出了高度的重视！
7月9日，由海曙区公安刑侦大队牵头的专案组组织了百余名警察，对小卓账本上多家借贷公司进行了突击检查，并对其中的33名工作人员进行了传唤调查。同时，警方也向小卓深度了解的事情的整个经过。
经过调查，小卓和几十家借贷公司签订的贷款，大部分是刚一借出来就被还了进去，这其中大多数的利率都超过了国家规定的36%，属于非法的高利贷。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
简单说来，24%至36%的部分属于自然债务区，如果小卓已经按照这个利息支付了债务，那么借贷公司可以不予以返还，如果小卓还没有按照这个利息支付债务，则借贷公司不得要求其支付。
但是法律上对于超出36%利率的所有债务都是不进行保护的，也就是说小卓可以不必偿还这部分的债务，此外如果小卓已经按照这样的利率支付了债务，则借贷公司必须予以返还。
在对小卓的深入了解之中，警方也在她的协助之下算清楚了他的这笔高额贷款的具体情况。算小卓总计借贷105万，但是在之前“以贷还贷”的过程之中，也算是还了很多的债务。
而根据规定，这部分未偿还的债务只用按照24%的利息进行偿还即可，虽然还是比较高，但已经比之前合同上的金额要少很多了。而且小卓还可以好好计算一下之前已经归还的债务之中，有多少是是超出36%利息的。
小卓也表示会好好地计算一下，并依法追回这部分损失。在与这场不幸之中，她能有心记下了所有的债务明细，也算是不幸之中的万幸了。
至此，小卓的事情算是告一段段落了，相关部门根据这46家借贷公司不同的情况以及在小卓欠下债务之后他们相应的追债行为，对其作出不同程度的处罚，其中比较严重的公司已经被吊销了营业执照。
此外，警方也对小卓进行了批评教育，小卓也表示非常后悔，对于这样的教训，她再也不想“买”第二次了。
而这一切都结束之后，小卓的父母终于可以过上消停的日子了，小卓也终于可以回到自己那个“阔别”两个月的家了。
对于小卓的遭遇，实在可怜之中带着可气，可悲之中又透着几分的可笑。105万的贷款背后，竟然只是为了一部小小的手机，这样的事情简直是荒唐到不能再荒唐。
《增广贤文》之中说过“广厦千间，夜眠仅需六尺；家财万贯日，食不过三餐。”大概意思就是说，不管家里的房子有多大，你晚上睡觉的地方也不过六尺足以，家里有再多的钱，一天也只需要吃三顿饭就够了。
其中蕴含的意思就是为了警醒世人，人世间的万事万物，都是生不带来死不带去的，不必贪图荣华富贵，面子和虚荣心什么的更是一点用都没有。
小卓是可气的，她在自身能力达不到相应水平的时候就对经济能力之外的“奢侈品”盲目的追求，这才导致了后面一系列的惨剧发生。
诚然，这46家放贷公司各有各的不对，甚至在催债的过程中一度导致小卓失去了活下去的希望，但是给他们机会“作恶”的，不正是小卓自己吗？还让自己的父母不得安生了两个月之久。
小卓也是可悲的，不管是分期买手机还是之后的贷款还债，小酌都对自己的“自律性”有了过高的评估，她一味的认为自己可以省出那一部分钱，尽早补上亏空，但是很显然她没有做到。
在事情发生后，她也没有地时间寻找父母的帮助，而是选择继续贷款，这是她高估了自己的能力。
最终她所谓的想尽了一切的办法，唯独没有想到尽早通过法律途径保护自己，白白蒙受了一些本可以提前避免的损失，还让自己也丢了工作，甚至是居无定所这是她高估了自己的判断。
同时小卓也是可怜的，由于自己的社会阅历不足，陷入了利滚利的借贷风波，惶惶不可终日，但是想到这一切的起因竟然只是因为一部手机，这种可怜又显得非常的可笑。
对于我们来说，通过这样的一件事情应该得到足够的警视，那就是“知足者常乐”，纵观这些年电信诈骗的案件和其他所有的上当受骗，无不不是因为一个“贪”字，只不过他们贪的是“财”，小卓贪的是“虚荣”，但是最终的结果是差不多的，都承受了巨大的损失。
对此你怎么看？欢迎你留下自己的见解！
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