受降准及各地人才政策井喷的影响,2020年初或出现一轮持续2-3个月的楼市“小阳春”。
春节将近,合肥16家主流银行,新房、二手房最新贷款情况咋样,小编进行了一轮摸底,给大家的新年置业提供参考。
合肥新房利率持续严峻,降息并未影响房贷利率的高位;二手房9家银行可以放贷,给二手房交易打开了一扇窗口。
01、新房利率未降,首套房上浮20%以上!
虽然持续降准和降息,但房贷的执行利率依然很严峻,丝毫没有下降的意思,而且合肥银行普遍上浮20%以上。
LPR新政已经正式执行近5个月,就目前合肥房贷实际“执行利率”和往期“基准利率上浮”几无差别。
银行工作人员表示:仅仅是计算方式发生变化,首套房依旧按照5.88%来执行。可见,国家对于房贷的控制依然严峻,防止资金进入楼市,控制金融政策,就是控制了需求。
02、9家银行可做二手房贷款
目前合肥多数银行对于二手房贷款政策有所放松,有9家主流银行可以放贷,可见银行的资金依然充裕。
相较于去年下半年之前大面积停贷,二手房贷款宽松了不少。
据工作人员表示:目前额度没有2019年底那么紧张,新房、二手房贷款业务基本都可以做了。
以兴业银行举例来看,元旦之前还是停贷状态,元旦之后就恢复了贷款。
03、LPR新机制执行
对于合肥而言,LPR新机制改革暂时带来的只是参考基准的变化,实际利率水平主要还是受当地调控政策的影响,并反映在加点数上,所以房贷合同的签订最好是能在每月20号之前。
2019年12月20日上午,央行公布了新一轮“贷款市场报价利率(LPR)”:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%,和11月的保持不变。
合肥新房首套房贷款利率是LPR 103个基点,二套房利率LPR 152个基点。
按最新LPR4.8计算:首套房利率5.88%,二套房利率6.37%。
对于合肥而言,LPR新机制改革暂时带来的只是参考基准的变化,实际利率水平主要还是受当地调控政策的影响,并反映在加点数上。
在房地产调控政策不发生明显变化的前提下,多个因素综合考虑,多数城市的房贷利率将保持基本平稳,短期内不受LPR刺激。
04、合肥房贷放款时间调查
在房地产调控政策不发生明显变化的前提下,再加上临近年底,多家银行表示信贷额度紧张,需要排队等待,放款时间较长,现在办理,基本上年后才会放款。
目前合肥各银行放款周期与近几个月相比时间要长一个月左右。不少工作人员表示:现在资料齐全,放款周期最少也要一个月左右。
此前我们平台也做过调查,合肥多家银行对下款时间不做承诺。
其中有2点原因:
①、首先是年底了,额度紧张;
②、其次是新的LPR机制带来一定的影响,所以多数买房人都要排队等下款。
多家银行的工作人员表示,根据合作楼盘、个人征信、流水等情况的不同,首套首贷利率和放款周期也有所不同,具体的房贷利率要根据个人的自身情况而定。
05、新版征信的影响
媒体报道,第二代个人征信系统或将于1月20日上线,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。
参考中新网、21世纪经济报道、新京报等媒体报道,新版征信,或有三个方面的重要变化:
其一,作为共同借款人,夫妻双方征信均体现负债。“上午离婚、下午买房”的玩法行不通了。
据报道,征信的“共同借款”信息采集内容,体现夫妻双方的负债情况。即便离婚,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受首套房的各种优惠。
其二,还款信息或将保留5年,即使销户,相关信息也会继续保留。
在过去,征信报告只要记录过年2年的还款情况,只有不良信息才会保留5年,未来所有信息都将保留5年。
注意,不良信息记录保留时间依旧是5年,而所有还款情况记录将由2年提高到5年。
同时,征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着,许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法,也将行不通。
还款情况记录5年,不良信息记录5年,再一次强化了良好信用记录的重要性。
其三,新版征信将实现实时更新,利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。
在过去,征信信息采集,需要一个月乃至更久才能得到更新。未来,相关征信信息需要在T 1时点报送征信中心。
换言之,无论是贷款还款,无论是大笔的住房按揭贷款,还是小笔的信用贷款,乃至花呗这种看似日常的玩法,都会被及时纳入征信。
过去许多人通过刷信用卡买房,信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今,相关信息一旦实时更新,这种玩法同样行不通。
06、假离婚买房,成为过去?
新版征信,引入了“共同负债”的概念,此举明显意在限制假离婚购房。
在旧版征信报告中,谁来贷款,负债就体现在谁的身上。离婚之后,只要一方“净身出户”,没有房子也没有贷款记录,仍可享受首套房贷的政策福利。
如果新版征信落地,未来夫妻双方均体现负债,那么离婚之后,夫妻双方都有了贷款记录。
在“认房又认贷”的城市,购房要按照二套房贷处理,首付有可能上升到7成。
所以,一旦征信全面收紧,“上午离婚,下午买房”的玩法就将行不通了。
问题是,对于广大的真离婚者,权益该如何保障?
需要指出的是,新版征信是信贷工具,影响的只是贷款的难易程度,而不会影响到购房资格。
无论是真离婚还是假离婚,只要没有离婚购房的时间限制,买房资格仍然不受影响。
真正受到影响的是首付比例和贷款利率,真离婚的该如何救济?
央行去年对此有表态:
如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新,客观记录实际情况。
这意味着,离婚购房限制,或许不会一刀切。正常离婚人士,或会留出申报修改“共同借款信息”的救济通道。
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