大家好今天来介绍《风险贷款率》不良贷款率反映银行贷款风险状况的相关问题，小编就来给你解答一下，以下是小编对此问题的归纳整理，来看看吧
贷款风险度的计算
贷款风险度是一个复合事件的概率，也就是贷款对象、方式、期限、形态四个独立事件的概率乘积。用公式表示为：
单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数
单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度
综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额
例1：A银行某笔流动资金贷款500万元，借款企业信用等级为AA级，贷款采取第三方保证方式，保证单位信用等级为AAA级，贷款期限半年，求该笔贷款的风险度和风险额。若该笔贷款逾期1个月，则该笔贷款的风险度和风险额是多少？
若根据贷款风险系数表，查出对应的风险系数为60%、60%、105%、100%，所以：
该笔贷款风险度=60%×60%×105%×100%=0.378
该笔贷款风险额=0.378×500=189万元
若逾期1个月，则为：
该笔贷款风险度=60%×60%×110%×130%=0.515
该笔贷款风险额=0.515×500=257.5
例2：A银行某笔固定资金贷款500万元，该贷款项目信用等级为AA级，贷款方式拟采取房地产抵押，贷款期限为5年，求该笔贷款的风险度和风险额。
若根据贷款风险系数表，查出对应的贷款风险系数为60%、50%、135%、100%，所以：
该笔贷款风险度=60%×50%×135%×100%=0.405
该笔贷款风险额=0.405×500=202.5
例3：假设A银行某一时期只安排例1、例2两笔贷款，求综合贷款风险度。
综合贷款风险度=（189+202、5）/（500+500）=0.392
贷款风险五级分类
按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
正常贷款
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
关注贷款
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
扩展资料
贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
什么是贷款收息率，什么利率风险率？
贷款收息率
贷款收息率是实收贷款利息与应收贷款利息之比。反映银行贷款质量的指标之一。
利率风险率
利率风险率反映的即是商业银行在市场利率发生变化时所承担的风险，它是利率敏感性资产和利率敏感性负债之比。若该比率等于1，说明银行收益不受市场利率变化的影响。若该比率大于 l，说明银行利率敏感性资产大于利率敏感性负债，当市场利率下降时，银行收益减少，表现的是负缺口资金；反之，银行收益则增加，表现的是正缺口资金；若该比率小于1，说明银行利率敏感性资产小于利率敏感性负债，当市场利率下降时，银行收益增加；反之，则减少。因此，银行要降低利率风险，必须尽量使该比率接近于1.
以上就是小编对于[《风险贷款率》不良贷款率反映银行贷款风险状况]问题和相关问题的解答了，希望对你有用
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