大家好今天来介绍《个人消费贷款风险判断依据》个人消费贷款风险的相关问题，小编就来给你解答一下，以下是小编对此问题的归纳整理，来看看吧
个人消费类贷款介绍
个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款；根据贷款额度能否循环使用，将个人消费贷款进一步细分成个人抵押循环消费贷款、个人抵押非循环消费贷款、个人无抵质押循环消费贷款和个人无抵质押非循环消费贷款。
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银行个人汽车消费贷款潜在风险有哪些,如何控制
针对个人汽车消费贷款风险点的存在，应采取以下措施：
(一)随时关注汽车市场状况，掌握不同类型、品牌车辆风险的大小，筛选优质客户，细分汽车产品市场。根据不同品牌、不同价位、不同型号车辆的市场价格变化趋势，确定不同的贬值程度；对于贬值风险较大的车辆，通过提高首付款比例、缩短贷款年限、追加担保等措施规避价格风险。
(二)尽快建立完善个人征信制度系统，建立对违约借款人有效的监督、制约机制。逐步推行个人授信额度管理，根据借款人的素质、工作情况、收入状况以及以往的信用记录，建立客户信息系统和个人信用等级评定体系，有效降低银行风险。
(三)建立健全规范的内部管理制度和科学合理的工作流程，从根本上提高信贷资产质量、防范信贷风险。
1、搞好贷前调查，把好第一道关。
2、贷中审查要符合政策，把好第二道关。
3、贷后检查监督不放松，把好第三道关。
(四)谨慎选择汽车经销商，对汽车贷款担保经销商和运输公司实行动态管理，严格建立合作、担保机构的准入、退出机制。在目前的信用环境下，银行必须加强对经销商的风险管理，对经销商进行定期实地回访，了解其经营状况，动态监控资金实力和担保能力，对不符合准入制度规定或保证金缴存比例严重不足、有违约情况发生的经销商，要终止与其合作关系。
(五)银行要加强与保险公司的合作关系，并严格按照保监会的有关规定拟订合作协议，且由银行法律部门审核把关。重视借款人在贷款期内以种种理由不再续保，导致保险人责任免除而带来的贷款风险，明确“投保人(借款人)在贷款保证保险合同期间内按期不间断对贷款所购车辆投保损失险、第三者责任险、盗抢险、自燃险”的义务；必要时督促保险公司先行垫还。
(六)加强抵押物管理和控制。借款人以所购汽车作为抵押物的，应以该车的价值全额抵押；对抵押物严格按照规定进行登记、保管和处置；将取回的机动车登记证的登记内容作进一步核实，如有出入，及时查明原因，采取补救措施。第2个回答 2012-05-18车辆损坏风险
互联网个人消费信贷的信用风险控制现状
当前大多数的互联网金融公司在对借款人信用情况进行判定的时候，通常采用的方法都是运用信用评分模型。所谓信用评分模型是指在借款人提供了各项自己的信用资料之后，互联网金融公司通过特定的模型将不同的信用指标进行打分，最后给出一个综合的信用评分。再针对借款人的信用评分，划分出不同的风险等级，不同的等级对应着不同的授信额度以及不同的利息等。
信用评分模型的原理是，不同的信息代表着借款人不同的信用指标，将能收集到的借款人的各种信息，通过模型的综合处理后，不同的信用指标统一为标准的、单一的信用指标。这种信用评估方法方便了各机构和平台对借款人进行信用评定，也有助于各个机构和平台之间建立统一的信用评判标准。总而言之，不同的机构或者平台间可能存在各自不同的信用评分模型，但是无论采用何种方法和流程，其原理都不尽相同，都是按借款人的风险程度划分成不同的信用等级，根据不同的等级提供不同的额度。
互联网金融公司发展个人消费信贷业务主要通过两种方式进行，一是电子商务通过自身平台开展的消费金融服务，如京东商城的“京东白条”、淘宝的“蚂蚁花呗”，二者主要是为在自己平台购物的消费者提供消费贷款或者是白条分期服务，来满足消费者的诸多消费需求，所提供的资金额度也仅限于在平台内购买商品。二是由第三方平台发起的消费金融服务，如L公司等，消费者从这些平台获取到的资金可以在多个电商平台内进行购物，也可以取现消费。
结合信用风险控制理论，当前互联网金融公司在对借款人进行审核时主要采取的是线上信用评估，根据信用评分划分出不同的风险等级。如表3-1所示，当前电商平台在互联网个人消费信贷业务的信用风险控制中，如“天猫分期”和“花叹”或是“京东白条”是依据申请用户的网络购物综合数据给予用户一定的信用额度，这些电商平台对申请用户信用的判断依据主要是根据申请用户在其平台上的历史交易记录，但是这种方式也具有一定的局限性，因为在这种评定标准下，只能针对部分在该平台上有过记录的用户提供个人消费信贷业务，覆盖范围较窄。
第三方平台开展的个人消费信贷业务可以嵌入多种真实消费场景中，所以在对用户信用情况进行判断时获取用户信息的来源并不局限于单个消费场景或平台中。其中，以L公司为代表的金融科技公司在信用风险控制上具有一定优势。
与传统金融机构相比，金融科技公司在用户提交借款申请后，对用户的信用审核均为线上操作，依托计算机、互联网大数据技术实现，几乎无需人工审核，在审核流程上和审批速度上都较传统金融机构更为有效率。与电商平台相比，电商平台对借款用户的审核依据主要来源于自身平台积累的数据，数据来源较为单一，而金融科技公司在接收到用户的申请后，在贷前可以依托大数据技术从互联网中海量获取用户的多维度信自、，通过自身的黑名单系统和反欺诈模型对借款用户进行有效的筛选。贷后对于逾期未还用户，如果对接机构为银行和持牌消金公司，用户逾期记录将会计入个人征信报告内，取得了一定的信用风险控制效果。
以上就是小编对于[《个人消费贷款风险判断依据》个人消费贷款风险]问题和相关问题的解答了，希望对你有用
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