《最近房贷政策有变化吗》最近房贷政策变化_中小企业贷款利率是多少2022,厦门市住房公积金流动性调节系数2022

大家好今天来介绍《最近房贷政策有变化吗》最近房贷政策变化的相关问题，小编就来给你解答一下，以下是小编对此问题的归纳整理，来看看吧

2021年6月房贷新政策

从2021年开始，凡是选择LPR浮动利率的，房贷利率每年都会切换一次。如果以1月1日作为时点，那么第一批房贷利率转换就要来了。

2020年以来，央行一共进行过两轮LPR降息：

1年期LRP利率：从4.15%降低到3.85%，累计降息30个基点；

5年期LPR利率：从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。

住房贷款，几乎都是中长期贷款，以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率，2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。

这意味着，2015年以来，存量房贷将迎来首次“降息”，房贷利率浮动正式开启。

扩展资料

不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。。但前提是贷足了年限。看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的低。 在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。

事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。

一、2021两会房贷新政

2021年贷款延期还本付息政策将延续。

3月10日下午，在全国政协十三届四次会议闭幕会前，全国政协委员、中国人民银行副行长陈雨露表示，对于广大小微企业普遍关心的贷款延期还本付息的政策，未来还将会延续；工、农、中、建大型商业银行的普惠小微贷款将会增长30%以上。关于降息，2021年政府工作报告主要提了以下几点：

1、稳健的货币政策要灵活精准、合理适度。把服务实体经济放到更加突出的位置，处理好恢复经济与防范风险的关系。

2、货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，保持流动性合理充裕，保持宏观杠杆率基本稳定。

3、优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低，继续引导金融系统向实体经济让利。

从以上三点，可以判断2021年房贷利率下降的几率不大，还是以“LPR利率不变”，“地方房贷利率上调”的模式为主。

二、4月1日起银行贷款利息上调多少？

网传两会结束，4月1号银行利息上调15％，房贷LPR从基准4.65上调到5.65，3月买房，和4月买房，4月高多几十万的利息。

两会信贷备受关注，前段时间央行行长周小川在两会期间讲话表示：之后一段时候贷款额度将会收金，利息也会逐渐上浮，门槛大范围提高，贷款难、贷款严、贷款不够用将是必然。4月1日起，将逐一关闭信贷个别个人专项贷款

现在信用贷款风险非常高，银行贷款可能会对国家的经济形式产生严重的影响。随着企业竞争日趋激烈，因经营不善而倒闭，导致银行资金无法回收，甚至导致银行贷款危机。

三、2021年购房建议

1、刚需一开始就不用纠结什么时候买，刚需买房最好的时机就是当下。

2、很多迟疑都来自未来的楼市预期短期不稳定，那么只能告诉你，当下不要怀疑政府管理房地产行业决心，但更不要怀疑的这样决心背后，是怎么样的重要性。

3、如果该楼盘的价格，比周边楼盘和二手房，高出一大截，并且在品牌、品质等方面并无明显优势，那就存在透支房价的风险，不应买入这种透支盘。

4、如果买了房后发现房价降了，也不必忧心。必须明白的一点是：以后的房价，核心只有一个字，稳。

5、没有多少人能准确预测房价，就算有，也无法精确到点，所以不必到处去问未来房价是涨还是跌。

6、怎么鉴别好产品，真没别的捷径，等看盘量跑坏一双鞋就知道了，好坏都是对比出来。

7、如果你还是想偷懒，教你个方法，买品牌开发商的，除了一般产品不会差外，出了问题你还能找到人的。

8、纠结学区的家长，想清楚未来的安全感到底是取决于自己还是孩子，因为没人能保证好学校就一定能培养出好学生。

9、如果有足够的资金，能一次到位肯定更好，但是如果资金有限就不要勉强了，可以先买套小的。

10、最后，当然是平常心啦，买房这件事，最主要的是要放平心态。

2021年，房贷发生了这三个变化

不知不觉2020年已经彻底过去了，每年的这个时候，总是最容易弄错日期的时间，签字、 签合同，总是不由自主的还在写2020年！

而一看手机，才发觉已经2021年了。

元旦前后，楼市并没有发生什么惊天动地的大事，但元旦这个节点，却是 房贷悄悄发生变化的节点。

而且这一变，就是三大变化。

月供减少

不知道有多少人元旦之后登录了手机银行，查了自己的住房贷款。

只要你之前不是固定利率，或者在去年主动去转换成固定利率，那意味着 99%的人这个月开始房贷利息真正的降了。

自然，月供的数字也随之降低。

楼面几位小伙伴的房贷也都降了，贷款最少的也有几十块的降低。

算下来，每贷款一百万每月降低了90块钱。

很多人到现在都没有弄明白LPR这个新的利率算法是怎么回事，自己到底有没有转换成新的LPR利率算法， 这里我们再简单的复述一下:

首先，从个人的角度LPR本质上跟过去的浮动利息没有区别！

然后，LPR跟过去的基准利率浮动的最大区别是算法由 “基数X *.*”变成了“基数+*.*” 而无论是加还是乘以，最后得出来的数字都是固定的，也就是你签署房贷那一刻时，约定的那个五点几或者六点几的贷款利率。

这个把乘法变成了加减，也是最容易让人迷惑的的问题。

但其实是非常简单的，我给你举个例子：

比如，过去的8折是4.9%*0.8得来的3.92%，转完之后变成了4.80%-0.88%得出来的3.92%！

同理，过去的9折是4.9%*0.9得来的4.41%，转完之后变成了4.80%-0.39%的出来的4.41%！

从此之后， 原来利息怎么浮动，改成LPR之后还是一样的频率浮动 ，即每年1月1日或者放款日（看贷款合同约定）根据上年的LPR的变化，调整你的月供。

比如上边例子中的3.92，如果当年LPR降低了20个点，那么3.92就变成了3.72.

同理上边例子中的4.41，如果当年LPR上涨了20个点，那么4.41就变成了4.61.

也就是说过去是根据上一年的基准利率变化调整房贷，现在基准利率没有了，则以LPR的变化来调整房贷，你只需要记住，LPR就是换了名字的基准利率就OK了。

去年银行通知要求转换LPR时，弄清道理的人基本都在第一时间进行了转换，而好多不懂贷款的人，觉得转换有猫腻在其中，抗拒转换也没有去在窗口期变更成固定利率，一直拖着没有操作。

而实际上在8月25日前后， 各大银行则强行把“符合转换条件但尚未办理转换的存量个人住房贷款定价基准批量转换为贷款市场报价利率(LPR)”。

也就是说，如果你没有在买房签约时主动选择固定利率，也没有在去年中旬主动去把基准利率浮动变更为固定利率，那么无论你是否主动转换成LRP算法， 你的房贷都已经开始按照LPR算法来进行计算了 。

所以，快查一查自己的房贷利息有没有降低吧！

《民法典》正式生效

2021年1月1日，我国的《民法典》正式生效。

一方面《民法典》半年前就已经公布，一方面不少房产从业人员的阅读理解能力和核实验证能力有限，所以最近几个月一直都在盛传一个“谣言”。

即1月1日后，房贷不需要还清就可以卖房子了。

而这样的 假消息其实来源于民法典的第四百零六条 ：

第四百零六条　抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。

抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

通俗的说，就是你抵押给我一个东西，我可以拿去卖，但是提前有约定的要遵守约定，我想买的时候要先通知你，如果你觉得我卖了会影响咱俩的债务，可以要求我提前还钱。如果我卖的比欠你的多，多了归我，如果卖完还不够还你，不够的部分我还要补上。

所以，当你真正看懂民法典406条之后，就知道“房贷不需要还清就可以卖房子”是条假消息了。

一来 ，业主卖房必须要通知银行，银行肯定会觉得你卖了会影响债务，所以肯定会要求提前还钱。

二来 ，条例写的也很清楚，“当事人另有约定的，按照其约定。”，而你随便翻开一个房贷合同，就可以看到，都会有相关的约定：

三来 ，正常的房贷都有正规的抵押手续，不解压你还是没有办法进行交易。

所以1月1日后，房贷并不是说还不还清都可以随便过户的。

房贷集中管理通知

12月31日也就是元旦前的一天，央行、银保监会划定银行房地产贷款集中度“红线”，发布了《 关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知 》。

根据银行业金融机构资产规模、机构类型，《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

而这份通知则是1月1日正式实施。

刚好和民法典以及贷款利率更新出现在同一天。

不少摸不清楚事情原委的人，特别是准备贷款买房的朋友跑来微信群和后台纷纷留言。

甚至有些朋友看了某些乱解读的公号，不仅仅没有弄明白，还错以为以后的个人房贷只能贷款7.5-32.5%，一时间慌了神。

这个我们当时没有发文详细解读，主要是因为这次的政策跟个人住房贷款关系并不是很大。

很多人问，老师这标题不是赤裸裸的写着个人住房贷款比例么？

其实这个比例只是对于银行的要求，即银行放出的贷款中，有多少比例可用于房地产可用于个人住房贷款。

比如说银行有100个亿房贷额度，那么发出去的住房贷款不能超过32.5亿而已。

这样做的目的是防止过多资金违规流入房地产，官方一点就是为了防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性。

而你不过度造假，正规的进行住房贷款申请一定是可以正常贷款的。

这个非常非常非常好理解。

结

LRP强制转换时，很多人痛斥银行耍流氓，但其实并没有。如果有朋友不太明白为什么，可以留言区留言，我们给大家再详细解释一下。

关于后边这个不过度造假，正规房贷可以申请的问题，如果有需要深入了解的，也欢迎留言，我们在留言区跟大家讨论。

楼面——如果不能有趣，那我尽量让文章有用！

房贷政策的大变革背后隐含了什么信息？

去年央行出了一套重磅制度，对N年不变的房贷利率动手了。

但是最近发现周围朋友还是对这个制度不太清楚，因为很多人对于金融政策一直觉得很复杂、深奥，这篇用最通俗的语言，希望能给大家一个清晰的解读。

其实啊，整个政策最核心的就是变了一个公式

先来看下旧的房贷利率是怎么组成

房贷利率（R）=基准利率（R1）+浮动比例（F）。

其中基准利率是央行决定的，浮动比例是你和贷款的银行签合同约定的

例如基准利率是5%，银行和你约定的利率如果上浮是20%，那么你每年的房贷利率就是5%×1.2=6%。

如果央行降息，把基准利率降低到了4%，但是后面的那个上浮或下折的比例，不会改变，那么你的房贷利率就变为4%×1.2=4.8%。

看下新的房贷利率

房贷利率（R）=贷款市场报价利率（LPR））+固定数值。

款市场报价利率（LPR）取代了基准利率的概念，而百分比上下浮，也被修改为了固定数值的加点制度。

在新的利率里，首套房贷款利率不得低于LPR，也就是4.85%，二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点，也就是0.6%，也就是5.45%，LPR作为基数，每月重订一次。

所以不要慌，不要觉得艰涩难懂，无非就是换了名称而已

基准利率=LPR

百分比涨跌改=固定数值增减(基点)

弄清整个基本的内核，我们再来解析下制度

我们一条条来分析下

先看第一条：

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

点评：这和以前的百分比浮动其实是一个意思，以前也是基准利率可以变，但是百分比浮动永恒不变，现在改成了固定数值而已，影响有一点的，但是可以忽略不计。没有什么实质变化

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

这个条款主要就是针对利率周期进行了修改。

旧的模式，每年的1月1号，按最新的基准利率，重新调整一次你的房贷利率

新的模式，双方可以更改这个利率调整周期，可以是1年，也可以是整个贷款周期。

点评：这个就很重要了，从银行的利益角度来说，利率低的时候，他会和你签订一个短期的合同，而在利率高的时候，他希望和你签署长期锁定利率的合同。

那你的对策就很简单了，和他反着谈就行了。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

旧的模式，商业银行可以对房贷进行打折的。

新的模式，商业银行没有对房贷打折的权利，首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR+0.6%。

点评：利率的最小值以后就是锁定了，无论央行怎么降息，房贷都不得低于这个数值。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

点评：这条给了商业银行更多的利润空间，央行说了首套房不得低于LPR，但是银行要是修改为首套LPR+30个基点，这是允许的，给你们更多的利润。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

点评：再度给与商业银行更大的调整空间，同样一个城市，A是公务员，他的首套房不得低于LPR+30%，但是B是一般工薪阶层，他的首套房利率不得低于LPR+60个基点，没办法，银行可以看每个人的资质不同就给与歧视性的利率

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

点评：再次提到了加点下限，纵观整个公告里，多次提及加点下限，而没提过一次加点上限，这表示央行锁死了房贷利率的最低数值，但是没有限定房贷的最高数值，商业银行有权利自行向上加，上不封顶。

政策吃透了，接下来就是怎么和银行博弈了

看完8条内容，我们可以发现其实也就两个地方可以进行博弈

房贷利率（R）=贷款市场报价利率（LPR））+固定数值的基点。

1、LPR利率的期限

因为LPR是一直会变的，所以对于你来说，如果觉得未来几年利率会上涨，你就应该和银行谈一个固定的期限，咱们就保持这个这个利率不变啦。如果觉得未来利率会一直下降，那我们就签一个最短的，就是一年的贷款合同，明年重新再谈。

当然如果实在觉得麻烦，前面也教过大家一个办法，和银行反着谈也是一个捷径。

2、基点

因为央行赋予了商业银行上不封顶的利率调整权力，所以你得好好和你的银行谈，我们能不能把这个基点尽量压低一点，所以未来你要保持好自己的信用，维持好和银行的关系。

当然不少朋友会关心怎么判断利率走势，其实关键就看国家的意志是什么

现在的政府是铁了心的要遏制房价，房贷利率只准涨，不准跌，这次修改房贷利率就是对房地产领域的定向加息，坚决遏制房价上涨。这套制度就是为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的长效管理机制。

央行有关负责人也明确指出：房贷利率不会降。

所以很明显，房贷利率不太会降，不管将来整体利率降不降。

以上就是小编对于[《最近房贷政策有变化吗》最近房贷政策变化]问题和相关问题的解答了，希望对你有用

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