《房贷政策调整2019》房贷利率办完还能调整吗_安吉租赁车贷是正规的吗,杭州汽车贷网

大家好今天来介绍《房贷政策调整2019》房贷利率办完还能调整吗的相关问题,小编就来给你解答一下,以下是小编对此问题的归纳整理,来看看吧

房贷政策的大变革背后隐含了什么信息?

去年央行出了一套重磅制度,对N年不变的房贷利率动手了。

但是最近发现周围朋友还是对这个制度不太清楚,因为很多人对于金融政策一直觉得很复杂、深奥,这篇用最通俗的语言,希望能给大家一个清晰的解读。

其实啊,整个政策最核心的就是变了一个公式

先来看下旧的房贷利率是怎么组成

房贷利率(R)=基准利率(R1)+浮动比例(F)。

其中基准利率是央行决定的,浮动比例是你和贷款的银行签合同约定的

例如基准利率是5%,银行和你约定的利率如果上浮是20%,那么你每年的房贷利率就是5%×1.2=6%。

如果央行降息,把基准利率降低到了4%,但是后面的那个上浮或下折的比例,不会改变,那么你的房贷利率就变为4%×1.2=4.8%。

看下新的房贷利率

房贷利率(R)=贷款市场报价利率(LPR))+固定数值。

款市场报价利率(LPR)取代了基准利率的概念,而百分比上下浮,也被修改为了固定数值的加点制度。

在新的利率里,首套房贷款利率不得低于LPR,也就是4.85%,二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点,也就是0.6%,也就是5.45%,LPR作为基数,每月重订一次。

所以不要慌,不要觉得艰涩难懂,无非就是换了名称而已

基准利率=LPR

百分比涨跌改=固定数值增减(基点)

弄清整个基本的内核,我们再来解析下制度

我们一条条来分析下

先看第一条:

一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

点评:这和以前的百分比浮动其实是一个意思,以前也是基准利率可以变,但是百分比浮动永恒不变,现在改成了固定数值而已,影响有一点的,但是可以忽略不计。没有什么实质变化

二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

这个条款主要就是针对利率周期进行了修改。

旧的模式,每年的1月1号,按最新的基准利率,重新调整一次你的房贷利率

新的模式,双方可以更改这个利率调整周期,可以是1年,也可以是整个贷款周期。

点评:这个就很重要了,从银行的利益角度来说,利率低的时候,他会和你签订一个短期的合同,而在利率高的时候,他希望和你签署长期锁定利率的合同。

那你的对策就很简单了,和他反着谈就行了。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

旧的模式,商业银行可以对房贷进行打折的。

新的模式,商业银行没有对房贷打折的权利,首套房不得低于LPR,二套房不得低于LPR+0.6%。

点评:利率的最小值以后就是锁定了,无论央行怎么降息,房贷都不得低于这个数值。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

点评:这条给了商业银行更多的利润空间,央行说了首套房不得低于LPR,但是银行要是修改为首套LPR+30个基点,这是允许的,给你们更多的利润。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

点评:再度给与商业银行更大的调整空间,同样一个城市,A是公务员,他的首套房不得低于LPR+30%,但是B是一般工薪阶层,他的首套房利率不得低于LPR+60个基点,没办法,银行可以看每个人的资质不同就给与歧视性的利率

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

点评:再次提到了加点下限,纵观整个公告里,多次提及加点下限,而没提过一次加点上限,这表示央行锁死了房贷利率的最低数值,但是没有限定房贷的最高数值,商业银行有权利自行向上加,上不封顶。

政策吃透了,接下来就是怎么和银行博弈了

看完8条内容,我们可以发现其实也就两个地方可以进行博弈

房贷利率(R)=贷款市场报价利率(LPR))+固定数值的基点。

1、LPR利率的期限

因为LPR是一直会变的,所以对于你来说,如果觉得未来几年利率会上涨,你就应该和银行谈一个固定的期限,咱们就保持这个这个利率不变啦。如果觉得未来利率会一直下降,那我们就签一个最短的,就是一年的贷款合同,明年重新再谈。

当然如果实在觉得麻烦,前面也教过大家一个办法,和银行反着谈也是一个捷径。

2、基点

因为央行赋予了商业银行上不封顶的利率调整权力,所以你得好好和你的银行谈,我们能不能把这个基点尽量压低一点,所以未来你要保持好自己的信用,维持好和银行的关系。

当然不少朋友会关心怎么判断利率走势,其实关键就看国家的意志是什么

现在的政府是铁了心的要遏制房价,房贷利率只准涨,不准跌,这次修改房贷利率就是对房地产领域的定向加息,坚决遏制房价上涨。这套制度就是为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的长效管理机制。

央行有关负责人也明确指出:房贷利率不会降。

所以很明显,房贷利率不太会降,不管将来整体利率降不降。

2019年鞍山市首套房首付比例及首套房认定政策贷款利率

很多网友想了解一下鞍山首套房首付比例现在是多少?为此融360我帮你汇总:

  1、调整首套房房贷款首付款支付方式,对于首次贷款购房的,30%的首付款由购房人先支付20%,开发企业代付10%,再由购房人在一年内将开发企业代付的10%给付开发企业。

  2、调整房贷二套房认定标准,只要家庭成员目前没有购房房贷的,购房人初始证明后,可享受首套房房贷优惠政策。

  3、调整首套房贷款利率、居民购买首套商品住房的贷款利率,可在现行基准利率的基础上适当下调。

热搜第一!涉及房贷,重磅调整

重!磅!

今天(5月15日)

央行、银保监会联合发布通知

调整差别化住房信贷政策

《通知》称,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

央行表示,此举旨在坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,全面落实房地产长效机制,支持各地从当地实际出发完善房地产政策,支持刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展。

《通知》一出

今天下午

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冲上微博热搜榜

指导各省级市场利率定价自律机制

通知还要求,在全国统一的贷款利率下限基础上,人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则,指导各省级市场利率定价自律机制,根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求,自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

南都记者第一时间向上海某国有大行信贷部门负责人了解新政影响,她表示具体结果需要等待当地的银行同业公会协调。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向南都记者表示,此次央行下调住房贷款利率定价下限,是进一步优化商业银行房贷利率自律定价机制,扩大了部分区域商业银行房贷利率定价空间,符合部分区域房地产市场情况。

“主要是近期受散发疫情等因素干扰,国内部分区域房地产复苏情况不够理想,4月居民信贷下滑,反映国内房地产需求端仍低迷。国内通过下调房贷利率定价下限,让各区域商业银行能根据当地楼市供需情况与城市政府调控要求,灵活调节,促进楼市加快恢复平衡。”周茂华说。

值得一提的是,下周五(5月20日)央行将公布最新一期LPR报价,其中5年期以上LPR作为房贷基准利率,是否调降与房地产关系密切。根据4月LPR报价情况,当前5年期以上LPR为4.6%,各区域商业银行房贷利率报价是在当前4.6%的基准上浮动生成。

周茂华认为,预计随着国内散发疫情逐步得到控制,一系列政策效果将逐步显现,楼市供需两端将逐步回暖,“需要稳定好市场预期,防范局部潜在‘过热’风险。”

首套房贷利率最低可为4.4%

克而瑞监测到,4月重点城市主流首套房贷利率为5.17%,二套利率为5.45%,创2019年以来月度新低。

目前深圳为大湾区内地9城中房贷利率最低的城市,首套稳定在4.9%,二套为5.2%;肇庆则是湾区内地9城中房贷利率最高的城市,无论首套或二套,房贷利率普遍在6%上下浮动。

而按照今次的最新通知,按目前5年期4.6%的LPR计算,首套房贷利率最低可为4.4%。

信贷端对市场有望起到刺激作用。据克而瑞监测到,4月湾区内地9城推盘积极性提升,整体推货量突破万套,环比上升26%。其中,广州推货尤为积极,总推货量5145套;另外东莞、深圳、肇庆也推货过千套。去化方面,4月9城平均去化率25%,环升9pts,但仍处在低位运行状态。

中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知

中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行;各银保监局:

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,全面落实房地产长效机制,支持各地从当地实际出发完善房地产政策,支持刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展,按照国务院有关部署,现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下:

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上,人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则,指导各省级市场利率定价自律机制,根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求,自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

中国人民银行

中国银行保险监督管理委员会

2022年5月15日

以上就是小编对于[《房贷政策调整2019》房贷利率办完还能调整吗]问题和相关问题的解答了,希望对你有用

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