《个人住房贷款数据》个人住房贷款相关数据_贫困户5万元三年免息贷款,商业贷款 企业审核

大家好今天来介绍《个人住房贷款数据》个人住房贷款相关数据的相关问题，小编就来给你解答一下，以下是小编对此问题的归纳整理，来看看吧

广发银行贷款利率是多少

短期贷款 六个月以内(含六个月) 4.35 六个月至一年(含一年) 4.35

中长期贷款 一年至三年(含三年) 4.75 三年至五年(含五年) 4.75 五年以上 4.90个人住房公积金贷款 五年以下(含五年) 2.75 五年以上 3.25

一，记者调查了解到，与11月相比，多家银行广州分行均向记者表示，目前房贷利率并无变化，首套房贷利率为5.85%（LPR+120BP）， 二套房贷利率为6.05%（LPR+140BP）。不过，记者独家获悉，邮储银行广州分行表示，该行从12月9日调整了房贷利率，目前该行首套房贷利率为5.65%（LPR+100BP）， 二套房贷利率为5.85%（LPR+120BP），与11月相比均下调了20BP。有银行相关人员表示，在具体利率执行方面，将根据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定个人住房贷款利率水平，在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。与此同时，记者从多家银行广州分行处获悉，目前房贷额度有所放松，放款时间也在加快。

二，某国有银行广州分行相关工作人员表示，达到放款条件后，1个月内可放款。有国有银行广州分行相关工作人员表示，预计12月房贷额度会进一步放松，随着房贷额度有所放松、市场成交量下滑，平均放款等待时间将逐渐缩短。

三，值得关注的是，中国人民银行已连续两个月单独公布个人住房贷款数据。12月13日，中国人民银行发布数据显示，2021年11月末，个人住房贷款余额38.1万亿元，当月增加4013亿元，较10月多增532亿元。11月10日，人民银行公布的2021年10月个人住房贷款统计数据显示，2021年10月末，个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。

四，这说明房贷方面的贷款余额规模在增大。”易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，近期部分开发商认为房贷宽松的感受还不强烈，这个和时间滞后有关。预计12月下旬，各类宽松的感知会增加。从这个角度看，对于后续房地产市场的表现，总体上要给予支持和肯定，也要对房地产市场的稳定发展有足够的信心。后续各地在放贷方面，也要充分对合理的刚需和改善型需求给予支持。

五，11月贝壳研究院监测的100+个城市主流首套房贷利率为5.69%，较10月回落4个基点，二套利率为5.96%，较上月回落3个基点。11月平均放款周期为68天，较上月缩短5天。

六，贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示，自10月房贷利率出现年内首次环比回调后，11月利率再次下降，信贷环境继续改善；放款周期自4月以来首次缩短，银行放款力度加强，房地产市场的合理资金需求正得到满足，这有利于改善市场预期，促进市场成交筑底回升。

七，具体来看，10月以来局部城市房贷利率下调、信贷环境改善后，市场预期已有所改善，二手房成交量较9月有所回升，如深圳、广州、惠州、东莞等城市。11月重点城市中约30%的城市下调利率，下调范围较上月扩大。主要覆盖长三角城市群、粤港澳大湾区。此外，11月百城中超过60%的城市放款周期缩短。

八，当前部分城市房贷利率较高，放款周期超过4个月，在满足合理资金需求的导向下，后期有向下调整的空间，预计12月市场房贷利率继续回调、放款速度加快，利于改善购房预期，促进市场成交筑底回升。预计明年房贷供需关系将回归正常，有利于合理住房消费正常满足，促进市场平稳发展

买房贷款银行的逻辑 解密为什么个人房贷又贵又难？

      买房贷款，银行有哪些逻辑

买房贷款的零售贷款：资金定价逻辑

      在银行的经营逻辑里，个人房贷究竟算个啥？其实，从部类划分看，房贷的头上有三顶“帽子”：在贷种上，房贷是个金业务，属于“零售贷款”；在头寸期限上，房贷是“(中)长期贷款”；在投向分类上，个人房贷亦属于“房地产类贷款”。

      你去一个支行申请个人房贷，获贷的先决条件是它“有米下炊”，即这个支行和其分行本身要有相应的零售贷款额度给到你。为什么有些银行会“压贷”？问题就出在了额度上。

      它的额度从哪里来？“说白了就像‘拍卖’一样，总行每年放出零售条线的额度大盘子，各个分行出价，出价高的得到更多额度。”一名城商行计财业务人士这样告诉笔者。其中“价格决定论”显而易见。这名计财业务人士由此认为，“像上海这样的大城市的分行就比较吃亏”，因为这些地方的金融业市场化程度高，使得贷款的定价更透明以至价格偏低，而定价上不去也就影响了分行向总行的“抢”额度资源能力。

      顺着这一资金定价逻辑，有三个银行不愿告诉你的秘密，你在贷款时必须心里有数。

      第一个秘密，是羊毛出在羊身上。下级行向上级行要额度时“拍卖”式的定价，会被转嫁给客户。当你的客户经理告诉你“排队等一等”时，你或许不知道，在你前头“插队”的情况时有发生：比排队多久更重要的是，你愿意接受上浮多少的房贷预期年化利率。稀缺的额度资源，往往被出价高者得。

      第二个秘密，是“递延效应”。对银行运作有了解的读者或许听说过“年尾贷款难、年头贷款易”的说法，因为从预期年化预期收益角度考量，银行会把稍多的贷款资源放去年头，而市场需求旺盛的年份，不少银行在年尾都会面临贷款额度短缺，零售额度亦不例外。

      可是今年，年头去申请房贷的客户出乎意料地同样面临不受欢迎的窘境。那是不少银行的另一个秘密。笔者从若干银行听闻，去年底压下的贷款较多，不得不用今年的额度去满足实际发生在去年的需求。递延效应之下，年头的新客户们又被压到了年中，以此类推。而究其实质，是供求关系失衡。

      从“供求关系”来看，央行在前述住房金融专题座谈会上提出的办法是“切中要点”的。一名大行资负部门人士告诉笔者，央行在会上表态“如果银行有规模方面的诉求，可以找央行帮助协调各行际间的规模调节”，可让银行从房贷供给层面上得以改善。

      第三个秘密，对于银行“涨价”房贷，其实并非是其过于“黑心”，实在是银行有着维系利差的无奈。从行业来看，在负债端，预期年化利率市场化的逐步深化，加上互联网金融强大吸存能力的“搅局”，银行获得储蓄/存款的成本已经越来越高。

      一家中型银行的支行长表示他不倾向在个人房贷上花力气，因为“做房贷简直像义务劳动”。他的计算方式是，银行相对高成本的负债(如吸收金融同业的协议存款)有的预期年化利率已经超过5%，而这还不是银行的放贷成本，因为还要计入20%的不产生预期年化预期收益的存款准备金，由此，实际的成本至少是“5%÷”，相对的中长期贷款基准预期年化利率，“银行简直不创利，白忙乎”。

      这个秘密之下，银行也有了“贷款种类间再平衡”的诉求，当银行对于对公贷款，尤其是其中的中小企业贷款更具议价能力，更多的头寸就可能被调整过去。

      银行的实际情况并没逃过央行的监测。因此在住房金融服务专题座谈会上，央行的用词是和逐利的银行谈“社会责任”：要求银行理解购房者的生存压力，做到财务可持续发展，能保本或微利就好。

      只是，央行的殷殷期望对于理论上已被抛向市场化经营的银行，尤其是多家上市公司银行是否有效？一名上市银行总行人士向笔者表示，作为上市公司的银行若要从基本面上保证股价稳定、股东受益，就必然会看重业绩增长；总行每年制定利润指标，也都是要面对董事会审核压力的。

买房贷款的中长期贷款：流动性管理逻辑

      银行经营需要通盘考虑，除了资金定价和贷种平衡的逻辑，计财还需要把控“流动性”问题，因此在贷款期限上，每个银行都有长期、中长期、短期贷款间的额度分配及平衡。

      “这就好比你自己理财，比如你有100元钱，可以用20元投长期国债，30元投5年期信托，剩下的一半投资股票一半存个活期，需要容易变现的资产来应对生活急需。”前述城商行计财业务人士说，银行也是这样控制期限平衡的，房贷属于不能短期变现调整头寸的资产。

      而零售贷款中长期资产的盘子，至少对于诸如这名计财人士所在的城商行，“经过前几年的高速发展，那部分份额已经趋于饱和”。

      和期限一并考量的另一个计财逻辑是“集中度”管理，资产要分散在几个篮子里，“就像你不会把所有钱都拿去投一个公司的股票，或都拿去投黄金一样”。这名计财人士说。而另一个尴尬的现实是，长期资产中流向房地产的集中度也过高了。

      由此，一些银行此前的内部指令其实是，对于房贷，要进行现有份额的退出，以及新增份额的限制。

买房贷款的房地产类贷款：风控逻辑

      促使银行决策贷款放与不放的底线是风控逻辑。而个人房贷风险相对大不大，恰恰是笔者在采访过程中遇到的最显分歧的问题。

      从已有数据出发，不少银行人士告诉笔者，个人房贷因为有足值的抵押品而被长期归类于银行的低风险品种。从房贷大行工行的数据来看，截至4月末，该行的个人住房贷款不良贷款率仅为低于全部贷款的不良率水平。

      可麻烦的是，有些银行人士看到了风险的滞后性–现在的报表数据体现不了未来的资产质量走势，尤其是房价已经停止上涨。笔者从数名银行风控部门相关人士处获悉，他们虽并不支持“房价崩溃论”，但对于房价持续高涨也已不抱期望。在银行的话语体系里，房价的下跌就直接意味着“抵押物贬值”。

      “过去房贷的低不良率和房价一路上涨息息相关，如果房价不涨甚至下跌，情况就会不同，类似于温州地区那样的‘弃房’现象就是警钟，不少银行也因此反复内部做压力测试。” 前述城商行计财业务人士称。

      除了抵押物价值有变化的风险，有资产处置经验的银行人士还提到了后续抵押物拍卖过程中的严重损耗。一名相关业务人士表示，从经验来看，房贷坏账后房产进入拍卖程序，往往第一次拍卖甚至第二次拍卖都会流标。“流标后，第二次拍就要打八折卖，第三次再打八折。”该人士称，近阶段进入银行拍卖程序的房子单价都比较高，市场需求弱，不容易拍成功。

      “而这还没有算进另两个‘猫腻’”。他补充说，第一个“猫腻”是一些房产在申请贷款时，或多或少买通评估方使估值虚高，在此基础上算出的抵押率必然是不合适的；第二个“猫腻”是有一些房贷和个人消费贷(以装修名义等)组合发放，而消费贷的实际资金用途也是购房。这两样，都一定程度扩大了房贷风险。

      刚发布的中国指数研究院房地产指数系统百城价格指数显示，2014年5月，全国100个城市(新建)住宅平均价格为10978元/平方米，环比上月下跌是2012年6月以来连续环比上涨23个月后首次环比下跌。

个人房贷为啥又贵又难贷？

      在买房贷款中，基于上述银行的三个逻辑，也就能解释从去年底至今这段时间里有过买房办按揭贷款经历的人，很可能有这样的困惑：个人征信记录良好，也有稳定的收入和税单，且工资流水清晰，可是银行房贷却很难申请下来；好不容易申请到，首套房贷预期年化利率都上浮了5%~10%，相比几年前朋友购房贷款能打八九折，想想心里不是滋味。

      这样的情况看来已不少见，以至于央行在的住房金融服务专题座谈会上对银行下要求：控制个人房贷的压单，接单、审批后就要尽快放款。会上有两家股份制银行也承认，首套房贷预期年化利率上浮了8%左右。

请问哪里可以查到近年全国个人住房贷款总量的数据？

9月底中国建设银行个人住房贷款余额达到3680.71亿元，居同业首位。

中国建设银行有关部门负责人介绍，今年前三季度，通过加强贷款总量调控和结构调整、积极营销拓展市场，建行房地产金融业务持续稳健发展，其中，房地产和建筑业公司类贷款增长明显减缓，个人住房贷款增长平稳并保持了良好的区域结构。

据最新公布的数字，截至9月底，建设银行自营性个人住房贷款今年累计发放926.45亿元，比年初新增437.43亿元，同比多增加59.96亿元。公积金个人住房贷款余额871.91亿元，比年初新增137.7亿元；按五级分类口径，建行自营性个人住房贷款余额不良率比年初降低了0.3个百分点，前三季度新发放贷款不良率为0.08%。

据介绍，建设银行将在严控风险的前提下，全力打造房地产金融这一特色业务及全国统一的“乐得家”个人住房贷款品牌，加快以个人住房贷款为核心的房地产金融业务的健康快速发展。

以上就是小编对于[《个人住房贷款数据》个人住房贷款相关数据]问题和相关问题的解答了，希望对你有用

杭金柚(https://www.hangjinyou.com)-专注于：杭州贷款公司，银行抵押贷款，无抵押信用贷款，别墅抵押贷款，杭州抵押贷款，房产抵押贷款，汽车抵押贷款，无抵押贷款，企业贷款、杭州垫资等贷款服务，可以在线申请贷款，也可以拨打电话：17364552093 手机：15336550459进行相关资讯，希望我们杭州老杨见闻的相关分享可以帮助到您！