《新发放个人房贷利率10月8日起调整》西安10月8日各大银行房贷利率_民间借贷需要抵押吗,杭州小额贷款公司

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多地明确房贷利率浮动下限

距离个人住房贷款利率正式“换锚”，不足一个月时间，各地正陆续明确当地房贷利率加点下限。平稳“换锚”的过程中，购房者如何打算？银行准备得如何？未来房贷利率又将如何变化？

各地陆续公布房贷利率加点下限

自人民银行宣布将贷款市场报价利率（LPR）作为各银行新发放贷款的主要参考后，个人住房贷款定价也自然要从原来的贷款基准利率“换锚”为LPR。央行明确，自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

记者从相关部门了解到，目前房贷利率“换锚”工作平稳有序，地方和金融机构正稳步推进明确LPR加点数值、系统升级改造等工作。新的房贷利率定价政策执行后，实际利率水平将较此前基本保持稳定，保障“换锚”前后平稳过渡。

为保障差别化住房信贷政策有效实施，不同于普通新增贷款定价，个人住房贷款利率除了要参考LPR，还要同时受央行的房贷利率底线、当地LPR加点下限、银行浮动加点三方面因素制约。

据了解，目前已有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限，其余地区将于月底前陆续公布。

据了解，目前北京已经明确，首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。

一位在国有大行房贷部门工作的员工告诉记者，改革前北京地区首套房是在4.9%的基准利率上上浮10%，二套房是上浮20%。照此计算，执行北京地区的加点下限后，与改革前的房贷利率水平大体一致。

记者在多地走访时了解到，各地银行正在根据地方房贷利率下限调整本行利率浮动情况，较改革前利率水平均未有较大变化，且体现出因地制宜、因城施策。

某国有大行江苏分行在考虑江苏房贷利率下限后，该行南京地区首套房大约在LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点；苏州首套房则至少加120个基点，二套房加150个基点。“改革前，苏州首套房在基准利率上上浮25%，二套房上浮30%，执行加点下限后，不会对最终利率有太大影响。”该行苏州分行住房金融部人士说。

“招行深圳地区房贷业务利率已经挂钩LPR，首套房和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR加30个基点和60个基点。”一名招商银行的工作人员说。

值得注意的是，不论是央行要求的加点底线，还是地方确定的加点下限，都不是一成不变的。记者从相关部门了解到，未来还将根据房地产市场供需变化和LPR波动情况，对个人住房贷款利率的加点下限进行调整。

购房者趋理性 未现集中申贷

记者走访北京、南京、广东等地多家楼盘，并未发现有大量购房者赶在新政执行前集中购房或申请贷款的现象。

“知道十一过后房贷利率可能会有变化，但从银行和中介反馈的信息看，对购房贷款整体影响不大，我其实更看重房价。”正在南京青奥公园附近看房的胡先生告诉记者。

记者从多地商业银行了解到，近期前来询问房贷利率的客户很多，但是并没有出现大规模签订贷款合同的情况。“房贷定价新政出台后，房贷增量较前期变化不大，购房者是否申请房贷主要受所购房屋自身情况影响。”招商银行深圳分行一名工作人员表示。

目前还有不少城市尚未明确当地利率下限。中国人民银行上海总部相关负责人表示，上海当地LPR加点下限还未确定。总的基调是在“因城施策”的原则下，保证利率定价机制顺利转换，维持上海个人住房贷款利率基本稳定。

上海目前是全国房贷利率较低的城市之一。记者从两家国有银行的上海分行了解到，目前仍有购房者享受到首套房利率九五折的优惠。一旦执行新规，首套房贷的折扣利率将难以实现。

上海市奉贤区地铁5号线沿线一处在售楼盘，正在看房的马先生给记者算了一笔账：100万元、期限20年、等额本息还款方式的个人房贷，按8月20日5年期以上LPR计算，相较此前基准利率九五折而言，利息会增加2.55万元。“这个影响不大，我还是会根据自己的实际需要来决定要不要买房。”

融360大数据研究院分析师李万赋认为，用户目前还可在新老合同间进行选择，存在一个心理上的接受时间，考虑到LPR未来下行的市场预期较大，房贷用户在接受新的定价模式和合同签订上也会比较顺利。

银行忙推进 细节待明确

新的个人住房贷款利率政策将从10月8日起执行，目前各家银行都在紧锣密鼓地推进贷款合同修订、系统改造升级、员工培训等工作。

“目前，我们正在研究房贷利率调整方式、加点数值等实施细节。”中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍，建行正加紧推进业务系统改造，并已指导分行做好LPR利率转换准备工作。

“工行目前正在进行系统测试，9月中下旬可完成该系统支持房贷选择LPR定价的准备工作。”中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明表示，工行的个人贷款管理中增加了LPR定价方式，文件将于9月中下旬对全行印发。

李万赋认为，过渡期的试水工作，可以帮助银行在与用户沟通和市场测试方面做好准备，保证房贷市场平稳过渡。

不过，有一些银行基层人员表示，目前过渡期内房贷利率执行的个别细节问题仍待细化。“新利率执行日期到底是以银行签约合同为准，还是以客户购房合同为准，这些细节尚未明确。”一位银行工作人员说。

房贷利率“换锚”整体平稳 个人房贷利息支出基本不受影

□ “换锚”前后，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

□ 据相关人士表示，存量贷款“换锚”相关政策正在研究中，但不管怎样，会坚持保护借贷双方合法权益的原则。

中国人民银行公告〔2019〕第16号明确，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。8日起，“换锚”后的“新版”房贷利率正式启用。

经济日报记者了解到，从目前运行情况来看，新发放商业性个人住房贷款利率调整转换工作平稳有序，转换前后利率水平保持基本稳定。在广州地区，工农中建四大行的房贷利率与此前基本持平，首套房贷利率不低于相应期限LPR报价加54个基点(为5.39%)，二套房贷利率不低于相应期限LPR报价加78.5个基点(为5.635%)，相当于改革前的首套基准上浮10%，二套基准上浮15%。

在北京地区，“新版”个人住房贷款利率下限为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点。参照9月20日公布的5年期以上LPR水平(4.85%)计算，北京地区首套房贷款利率下限是5.4%，二套房贷款利率下限是5.9%。

对比来看，“换锚”前后，北京地区房贷利率水平基本一致。“换锚”前，北京地区大部分银行执行首套房贷款利率最低为基准上浮10%，二套房贷款利率最低为基准上浮20%。参照改革前5年期以上贷款基准利率水平(4.9%)计算，改革前北京地区首套房贷款利率下限是5.39%，二套房贷款利率下限是5.88%。

值得注意的是，房贷利率定价方法转换过程中，重点是保持调整前后利率水平基本稳定。因此，“换锚”前后，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

个人房贷利率“换锚”后，对个人房贷选择、月供等影响如何?记者了解到，“换锚”后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。

如果选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变;选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。又如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日LPR加点重新计算。

那么，存量房贷利率如何“换锚”?10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行;已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。10月8日后签订借款合同的，应参考LPR定价。据相关人士表示，存量贷款“换锚”相关政策正在研究中，但不管怎样，会坚持保护借贷双方合法权益的原则。

银行房贷利率下调房贷的利息下调吗？

银行下调房贷利率，已经贷款的利息是不会跟着下调的，除非是央行的基准利率下调了。银行的房贷利率是经常在变化之中的，比如今年连续5个月全国的房贷利率是连续下滑的，那么已经有房贷的人的利息是否会跟着下调，这个事情是这样的：

1、房贷基准利率和房贷实际利率的区别第一、房贷基准利率：我们知道房贷基准利率是央行规定的五年期及以上贷款的基准利率，这是是适用于所有行业和所有的商业银行的，在房贷领域我们就称之为“房贷基准利率”，目前的房贷基准利率是4.9%，这次房贷利率是2015年10份的时候确定的。

第二、房贷实际利率而房贷实际利率是银行在向购房者发放房贷的时候参考房贷的基准利率而形成的，一般两者之间的关系是这样的：房贷实际利率=房贷基准利率（1±浮动比例）；浮动比例一般是5%左右，我们经常会听到说房贷利率上浮10%或者20%的情形，上下浮动都可以，目前的全国首套房房贷平均利率大概是5.51%，大概是12%的水平，因为这是全国计算的平均水平，一般在实际个人的操作中是浮动5%的整数倍。

而在房贷中一般是浮动利率（固定利率比较少见），浮动利率的意思就是说，里面的浮动比例是不会变化的，但是“房贷基准利率”是可以变化的，也就是说以后央行下调了房贷基准利率了，那么你的房贷实际利率也是会下调的。但是银行日常的房贷利率的下调是和已经有房贷的人没有关系的。

2、新的房贷利率计算方式上文讲述的是2019年10月8日以前签订房贷合同的购房者，但是从10月8日开始，房贷利率的计算方式就发生变化了，现在的房贷实际利率是这样的：房贷实际利率=LPR+点位，LPR叫着贷款市场报价利率，是每个月都会更新一次的，分为1年期和5年期的，最近的10月份的1年期LPR和5年期LPR分别是4.2%和4.85%。

房贷的实际利率是在此基础上加上一定的点数，最后得出的最终的房贷利率基本和以前的维持一样，波动很小，那么，以后在10月8日以后签订房贷合同的人，可以选择浮动利率，这种方式就是最低周期是1年，每年更新一次，也就是说可以每年都调整一次，按照最新的LPR重新计算房贷利率。但是“加点”数值是不会变化的。从一开始就确定了的。

以上就是小编对于[《新发放个人房贷利率10月8日起调整》西安10月8日各大银行房贷利率]问题和相关问题的解答了，希望对你有用

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