个人消费贷款是指银行或其他金融机构对借款人发放的用于购房、购车、装修、旅游、教育或购买其他耐用消费品等合理消费用途的个人贷款。
个人消费贷款用途广泛，可用于换房置业、住房装修、购买汽车、出国留学等，满足各种日常消费需求；贷款金额最高可达抵押房产评估价值的70%；期限最长可达5年；利率按中国人民银行规定的同期同档次基准利率执行。
个人消费贷款申请条件
一般银行或金融机构规定办理个人消费贷款需具备以下条件：
? 拥有贷款行所在地常住户口或有效居留身份；
? 具有完全民事行为能力，年龄一般为18—65周岁；
? 具有合法稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
? 具备明确消费意向或已签署了相关消费合同，贷款用途符合规定；
? 有些银行或机构规定须支付不低于所消费项目全部价款20%左右的首期款项；
? 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。
个人消费贷款所需材料
? 借款人合法的身份证件；借款人家庭户口登记簿及婚姻状况证明；有配偶的借款人需提供配偶身份、户口登记簿；
? 借款人经济收入证明或职业证明或个人资产状况证明；
? 合法有效的确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；
? 采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房地产权证及抵押物评估报告。
个人消费贷款流程
提出申请 → 抵押物评估 → 银行审批 → 签署合同 → 办妥公证、抵押等手续 → 贷款发放 → 客户还款
1）借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。
2）借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。
3）借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。
4）借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次支用贷款后，可用额度相应减少，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。
5）借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。
个人消费贷款和个人信用贷款的区别
个人消费贷款需要办理抵押担保，个人信用贷款不需要。
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