抵押房子贷款好贷吗(房产抵押贷好贷吗)_浦发信用卡 息费,征信不好贷款买房

实践总结,适合做房信贷的朋友一般有如下几点需求:

1:有房子但用款不太多(100万以下),不想抵押或不值得抵押。

2:比较着急用钱,而且在一周内必须要求下款(其他无抵押贷款方法相对审批概率低)。

3:房子目前有贷款,但房子总值减去已经贷款的额度后,剩余值不多,做二抵属于的“大头小尾”情况,很多机构不受理。

4:有些已婚的朋友想自己出面申请贷款,不想惊动爱人(抵押贷肯定得夫妻双方出面,房信贷和月供贷可以单方面申请)。

5:房子买的时间不长,还没下房本,只有购房合同没法抵押!

我从以下几点给大家介绍:

l 什么是房信贷,优劣势对比。

l 房信贷 基本要求及贷前要点解析。

l 哪些机构可以做?详细产品推荐。

l 所需资料及办理流程。

房信贷是近几年兴起的和房产有关的贷款产品,又叫房值贷。是根据你房子的价值给你批的纯信用无抵押贷款,不用抵押,额度和成功率有保障,下款时间也很快。

从图上可以看出,房信贷的利息还是偏高的,但它之所以很火爆,自然有它的卖点,相对某些银行无抵押贷款,比如社保贷,公积金贷等等,它的下款成功率要高。相对其他贷款方式,如果着急用款,我们还是建议申请房值贷,因为它的审批方式主要是根据房子,其他的资质是次要的。一般情况下,只要无抵押负债不是特别高。而且房子有一定的余值。余值概念在下一章节房信贷额度怎么计算中介绍。

简单总结下房信贷:

优点:不抵押,下款成功率高,额度有保障。相对抵押贷流程简单。可单方申请。没有下房本的房子也能做!

劣势:利率偏高,对负债有一定要求,提前还款有违约金。

毕竟是属于无抵押信用贷款,房值贷的额度不像抵押贷那样直接评估房产价值。房信贷授信额度时一般参考如下三个指标:1房产总价值,2房产余值,3个人负债情况。

1.房产总价值,是根据房屋的评估价值(没有房本以购房合同金额作为总值),乘以一个百分比,通常是15%-20%计算额度。

2.房产净值,也叫余值,这里是针对贷款中的房子,指的是这套房子的评估价值乘以一个百分比(80%-50%,不同房产性质、不同机构认定的方式不一样)减去房子目前的贷款。

3.个人负债情况,这个负债一般指的是名下信用贷款的剩余金额+信用卡目前未还款金额(根据个人征信记录计算)

一般房信贷的可贷额度最高为100万,主要根据以上三个指标综合考虑计算可贷额度。当然是房子越贵,负债越少可贷额度越高。不同机构审批额度也对是否夫妻共借,工作单位有一些关系。两个人借肯定比一个人借额度高,公务员国企事业单位人员肯定比一般公司额度高。

房产类型:住宅、商住、校产房、军产房、经济适用房(有本)等,或者是能抵押或能上市交易的房产都可以的;当然一些宅基地,小产权房就不行了。这里重点说一下,没有下房本的房子有的房信贷产品也能做(只需要提供购房合同就可以)。

房产位置:北京(具体需要看机构,太偏远地区不是所有机构都能做)+河北燕郊。

目前房产抵押情况要求:前面说过,全款房按揭房都能做。但有的机构不认可房产抵押给非银行机构的(规定近半年不能有在小贷公司,典当行,个人名下抵押的记录)。

负债:这里主要说的是无抵押贷款负债和信用卡负债(以个人征信记录为准),这个指标不同机构认可程度不一样,有的机构要求个人信用负债加起来不能超过120万。所以做贷款之前必须把这个情况和您的贷款顾问说清楚。

征信记录逾期情况:

1.征信空白(俗称白户)一般做不了,征信记录一般要求至少6个月。

2.征信查询次数不能太多(贷款审批+信用卡审批+保前审查+担保资格审查),一般规定借款人近6个月查询次数小于等于11次。

3.信用卡逾期情况不能太严重,比如一般要求最近一年内不能有连续3个月逾期,或者累计6次逾期。俗称“连3累6”。

4.未结清信用贷款笔数,信用贷款余额大于5万信用贷款不能太多,小于3笔。

北京的房信贷产品目前只有贷款公司做,银行机构中,之前中信银行推出名下“房信贷”的业务,但是那款产品更像是月供贷,因为要求有房贷月供。而且听说最近审核更加严格,得是中信银行的房贷。除了中信银行,平安银行也曾推出房信贷业务,但是听说是因为建委钥匙盘管控问题,后来暂停放款了,一直到现在也没有恢复。

必须资料:征信报告(近3天陪打),身份证,户口本,结婚证(或离婚证+离婚协议书,未婚就都不用带了),房本(房本收押在银行的得带银行借款合同原件),

辅助资料(提高额度,增大审批概率):社保卡或公积金卡(有就带着,没有就不用带了),收款卡(工行,民生,光大,兴业),资产(房本,车本,商业保单)

另:自雇人士还需带营业执照副本和公章

流程也比较简单:一般都是初审面签-房管局查档-审核放款

对借款人来说,基本上只需携带资料去一次就ok了,有的还需要去银行激活一次,有的需要去房管局查档一次。

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