企业融资可行性研究报告(融资可行性分析报告)_排屋抵押率,杭州联合银行下沙支行

前几年遵照政府的相关政策要求，协助企业老板筹建的一家民间融资登记服务有限公司。这是注册时撰写的一份可行性研究报告。虽然这家公司已经不复存在了，但是资料还是经历过一番心血的，现将资料做一个分享，仅供参考。

民间融资机构可行性研究报告

一、公司基本情况

（一）名称：济南XX民间融资登记服务有限公司

（二）住所：XXX

（三）经营范围：在批准区域内以信息中介或者信息平台形式，向社会公众提供资金供需信息以及相关资金融通的配套服务（未经金融监管部门批准，不得从事吸收存款、融资担保、代客理财等金融业务）。

（四）注册资本：壹仟万元整

（五）法定代表人:XX

二、出资人简介

（一）公司股东及股权结构

（二）出资人情况简介

济南XX民间融资登记服务有限公司有两位出资人：济南XX经贸发展有限公司（法人股东）和XX（自然人股东）。

1、济南XX经贸发展有限公司成立于2008年1月17日。注册资本：120万元，法定代表人：XX，地址：XXX。

经营范围：XXX。

公司近两年正常经营、依法纳税，盈利良好，累计实现营业额8XXX元，纯利润9XXX92元。

2、XX，男，出生于1987年4月23日，籍贯：CXXX号，毕业于山东XXXX，本科学历。

从业经历：

XXXXXXX

3. 经查阅了济南XX经贸发展有限公司的章程、股东名册、其他公司登记材料和其选举董事、监视的股东会文件，各出资人之间没有互相控股、参股，没有互相拆借资金及其他人委托资金，各自具备较强的经营能力，可以各自对外独立承担民事责任，并具有抵御一定的金融风险能力。

三、市场分析及经营发展战略和规划

济南市位于山东省中西部，土地面积8177多平方公里，总人口706万。济南市是山东省的省会，是山东省的政治、文化、教育、经济、交通和科技中心。

（一）、济南市经济开发情况

2017年，济南市实现地区生产总值（GDP）7200亿元，按可比例计算，同比增长8%。2017年济南市一般公共预算收入完成677.5亿元,位居全省第二位,增长10.5%，居全省第三位；财政占GDP的比重达到9.4%,居全省第一位；税收占比超过80%，位居全省第二位，实现了较高质量发展。三次产业结构调整为4.5比36.5比59，结构更加优化。规模以上工业增加值预计增长9.8%左右，超过年初设定的8%的目标。固定资产投资预计完成4400亿元，增长13.5%左右，增幅居全省第一位。

截至2017年6月份，济南市实有各类市场主体616111户，同比增长16.45%，总户数位列全省第五位，与2016年底排名持平，排在前四位的依然是青岛、潍坊、烟台、菏泽；注册资本（金）21246.34亿元，同比增长61.85%，注册资本（金）仅次于青岛，位列全省第二位，与2016年底排名持平；万人市场占有量851.79户。其中，济南市实有各类企业241804户，同比增长22.43%，企业户数仅次于青岛，位列全省第二位，与2016年底排名持平；注册资本（金）20861.96亿元，同比增长62.97%，注册资本仅次于青岛，位列全省第二位，与2016年底排名持平。济南市实有非企业类市场主体（个体工商户，农民专业合作社）374307户，同比增长12.90%，非企业户数位列全省第六位，与2016年底排名持平；注册资本（金）384.37亿元，同比减少17.81%，注册资本（金）位列全省第九位，与2016年底排名持平。

2017年上半年，济南市新登记各类市场主体62224户，同比增长4.50％，新登记户数仅次于青岛，位列全省第二位，比2016年底提升三个名次；新增注册资本（金）3643.86亿元，同比增长46.64%,注册资本（金）位列全省第一位，与2016年底排名持平；户均注册资本585.60万元，同比增长40.32%。其中，新登记各类企业27321户，同比增长7.71%，企业户数位列全省第二位，比2016年底提升两个名次；注册资本3602.72亿元，同比增长47.15%，注册资本位列全省第一位，与2016年底排名持平。新登记非企业类市场主体（个体工商户，农民专业合作社）34903户，同比增长2.12%，新登记户数位列全省第三位，比2016年底提升三个名次；注册资本（金）41.14亿元，同比增长12.44%，注册资本（金）位列全省第七位，比2016年底提升一个名次。

（1）私营企业在各类市场主体中发展速度遥遥领先。

自注册资本登记制度改革以来，民营经济发展势头居高不下，大众创业、万众创新热情持续高涨。截至2017年6月份，全市实有私营企业223547户，同比增长24.37%，远高于内资企业1.98%、外资企业8.55%、个体工商户13.02%、农民专业合作社5.74%的增长速度，且是超过平均增速16.45%的唯一一类市场主体。2017年上半年，全市新登记私营企业26704户，同比增长8.22%，远高于内资企业-12.13%、外资企业-4.14%、个体工商户2.34%、农民专业合作社-20.29%的增长速度，且是超过平均增速4.50%的唯一一类市场主体。

（2）个体工商户发展在2017年出现转折，发展趋势更加平稳。

随着2017年创城工作的推进，新登记个体工商户数量呈现转折。前四年，新登记个体工商户均在25000户以下，而后四年，新登记个体工商户均超过30000户，并在2017年呈现最高。伴随着2017年注册资本登记制度一系列改革，企业登记优惠措施层出不穷，登记成本明显下降，很多原本想办个体户的业主转而成立企业，从而使个体户登记速度放缓，并逐渐趋于平稳。

存在问题：

下一步，济南市势必以新旧动能转换重大工程建设为契机，变道换向，实现从加速跟跑向全程领跑转变，从对标先进向树立标杆转变，深入推进综合试点试验相关工作。

（二）民间融资登记服务公司（以下简称“服务公司”）发展需要

1．中小企业融资登记服务的现状

（1）2017年，我省中小企业数量在前三年大幅增长的基础上，继续保持了“井喷”增长态势。在1-10月份，全省中小企业新增28万户，总数达到218万户，位居全国第3位，预计全年将突破220万户。2014年至今，全省累计新增企业128万户，比2013年增长142%。企业数量的大幅增加，提供了大量的就业机会和税源。

从质量来看，中小企业呈现稳中向好的态势。1-10月份，全省规模以上中小工业企业39138家，增加值增长5.8%，占全部规模工业的比重为63.1%，主营业务收入、利润分别增长3.76%、2.14%，成为支撑全省经济稳定发展的重要力量。1-10月，全省重点监测中小企业工业总产值增长7.81%，主营业务收入增长9.03%。

（2）新业态新经济继续蓬勃发展。移动互联网、物联网、云计算、大数据等新一代信息技术广泛应用，现代信息技术与各行各业进一步渗透融合，电子商务、智能制造、个性定制等新产品、新技术、新业态、新模式层出不穷，新经济、新动能成为中小企业发展的新亮点。上半年，全省新登记“新技术、新产业、新业态、新模式”企业同比增长38.4%。

2．我国中小企业融资现状

（1）中小企业的融资通道过窄。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。由于我国创业投资体制不健全，缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系，影响创业投资的退出，中小企业也难以通过股权融资。

（2）获得信贷支持少。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。同时，中小企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行资金支持。据统计，我国300万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右。

（3）流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分。主要由于银行一般只会为中小企业提供短期贷款，而由于各种原因一般不会提供长期贷款。

（4）中小企业之间互相担保，申请贷款。一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，则会引发一系列的连锁反应。若短期内急需资金，中小企业之间会互相拆借，或通过内部融资的方式解决。

（6）我省中小型民营企业众多，融资需求旺盛，小额贷款公司、担保公司、典当行及部分资产管理公司、投资公司应运而生，在解决资金对接，缓解中小型企业资金紧张方面起到了积极作用，但由于经营分散，使得资金供给双方信息不对称，有融资需求的企业无法及时缓解资金困难，建立服务公司，可以将供需双方的信息集中进行发布，为资本找到项目，为项目找到资本。改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长、创造就业机会、增加农民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥着越来越重要的作用。目前，我国约有99%的企业是中小企业，只有搭建直接融资服务平台，将好的项目和分散的各类资本集聚在统一平台，并引入担保和再担保这一新兴的风险和分担机制，才能够有效弥补融资的盲点和不足。搭建民间融资服务平台最大的功能在于筹资，人们通过融资性中介机构的牵线搭桥，可获得直接融资，减少多重转贷的风险。

3.成立服务公司是投融资市场发展的必然需求

（1）是解决山东中小企业融资难的有效途径

缓解中小企业融资困难是一项长期的社会工程。在现有的金融机构和金融市场不能有效缓解中小企业融资难的情况下，成立民间融资登记服务公司，通过服务公司的信息平台和服务平台，把中小企业需求与民间资本供给有效结合起来，构建真正有效解决中小企业融资问题的中介服务体系，是从根本上解决中小企业融资问题的有益探索。服务公司的建立，可以为中小企业和民间资本搭建民间资本交易平台，在法律和政策准许的框架内，助推民间资本直接进入中小企业，有效解决济南中小企业融资难的问题。利用本地资本，动员外地资本参与济南经济建设，助推济南中小企业快速发展是非常必要的。

（2）能解决按民间借贷存在的诸多瓶颈问题，降低民间借贷风险

服务公司最大的功能在于筹资，人们通过融资性中介机构的牵线搭桥，可获得直接融资，减少多重转贷的风险，这种直接融资的方式也可降低借贷利率，防止资金中介商层层加码。因此可以通过服务公司这种平台对民间借贷进行规范，引导民间借贷阳光化、规范化发展，防范化解民间借贷肯引发的风险问题，推动健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展，进而通过提供中介服务获得盈利。

在经营的过程当中，服务公司坚持：一、钱不过手，所有的投资方都是直接跟项目方对接，投资资金均直接通过托管账户转入融资方账户，托管银行对操作流程进行监管，因此，绝无“卷款”可能；二、不高息暴利，所有投资收益均在国家规定和企业可承受范围内，实实在在为中小企业解决融资难融资慢的问题；三、接受监管部门监管，阳光化、规范化运作，不但追求合规、合法，更要在探索和发展中竖立行业品牌—-“架设诚信桥梁，增值百姓财富”，能够切实有效地降低民间借贷的风险。

4.成立服务公司的重要意义

（1）通过组建服务公司，可以逐步优化民间资本投向，创新民间资本投资渠道、提高居民投资收益

我国民间资本巨大，近年来我国居民储蓄率持续攀升，2005年曾达到创纪录的51%。2013年，我国居民人均储蓄已超过3万元。从目前我国民间资本的数据看，把民间资本集合而成为巨额的资本，支持企业和产业的发展，不仅能够解决中小企业融资难的问题，也为民间资本找到了一条投资安全、收益较高的投资渠道，从而拓宽了个人投资的范围，增加了个人投资利益，也在一定程度上避免了个人资本集聚股票市场、房地产市场，导致股票市场、房地产危险。

（2）加快发展新型金融服务机构，促进中小微企业融资便利化

山东省金融业“十三五发展规划”明确指出：到2020年末，在全省基本形成多层次、广覆盖、竞争有序、风险可控，与经济社会发展相适应的现代金融服务体系。 “十三五规划”也明确提出了“十三五”期间要完成的九个方面的重点工作，其中，第四项便是“积极完善普惠金融组织体系”。 大力发展全牌照金融机构，探索推进地方金融控股集团组建和监管工作，吸引境内外大型金融控股集团来我省设立机构、拓展业务，支持民营企业发展产业金融控股集团，加快民营银行设立步伐，支持设立更多非银行金融机构，支持证券、基金、期货经营机构申请交叉持牌，推动综合类期货公司与经纪类期货公司发展，支持设立保险交易中心、再保险机构、外资专业健康保险公司以及各类区域性、专业性保险公司和中介机构，鼓励地方保险法人机构发起设立保险资产管理公司。第五项是“全面加强创新创业金融服务。”推广小额贷款保证保险业务。支持小微企业借助区域股权交易市场、债券市场等，拓宽直接融资渠道。大幅改善弱势群体金融服务。

民间融资登记服务公司正是服务于中小企业融资的交易平台，可以将中小企业融资需求传递给投资者，通过准确的筛选，把投资者与融资者的供求有效地结合起来，实现融资者与投资者的对接，从而为投融资双方创造“融资途径便捷、服务功能强大的‘融资集市’”。因此，民间融资登记服务公司是符合济南金融业规划要求，是济南金融业发展所必需的。

（3）有效填补正规金融机构的供给缺乏的现状

筹建民间融资登记服务公司隐含着一种强烈的筹资诉求，这种诉求源自正规金融机构的供给缺乏。民间借贷总体上有利于经济发展，但亦隐藏巨大风险，如何引导其有序流通是关键，民间借贷的规范化和阳光化势在必行。

（4）为民间资本投资拓展了一个新的渠道

服务公司是民间资本交易的服务平台，是连接中小企业与民间资本的纽带，通过这一交易平台，把资本的需要、供给,通过服务公司的信息平台联系在一起，不仅中小企业融资难的问题得到有效缓解，而且为广大投资者提供了充分的信息服务，使民间资本有了新的投资领域，解决了民间资本投资渠道单一、收益低下的问题，提高了民间资本的投资收益水平。

（5）建设山东区域性金融服务中心的需要

服务公司属于非银行性的金融服务中介，是在我国商业银行体系之外，加速资本转化，促进储蓄向投资转化的有效途径，也是促进资本流动和实体经济发展的最微小、但最活跃的机制。这一机制的产生和有效运作，将进一步促进金融资源配置效率的提高，济南建设区域性金融服务中心不仅 需要大量高端的金融机构，也需要更加活跃的中小金融机构和金融中介服务机构。民间融资登记服务公司的建立，将适应济南建设区域性的金融服务中心的需要，成为提升济南金融业、支撑服务能力的重要组成部分。

（6）对济南金融创新提供一个新模式

服务公司将采用“政府支持、企业运作”的模式，创新济南民间资本投资和地方资本市场发展新模式，推动更多济南资本与新兴市场、有市场前景的企业和项目的融合。在济南民间资本进入的基础上，服务公司还将探索国内外投融资机构、中介服务机构进入平台的新模式，实现资本和项目、资本和企业、资本和市场、资本和资本的有效对接和转换，促进济南民间资本集聚和投资实业的新方法和新模式。服务公司的建立，不仅在金融服务层面具有现实意义和作用，而且对济南金融领域的产品创新具有重要的推动作用。

（三）经营方针及未来发展规划

1.经营方针

服务公司将本着规范化、阳光化民间资本的原则，畅通民间资金的投融资渠道，搭建中小企业和民间资金信息对接平台，完善中小企业融资信息中介服务体系，提升对民间融资的服务和管理水平，有效解决中小企业融资难的问题，推动健全促进宏观经济稳定、实现民间资本与中小企业双赢。服务公司作为一家非银行金融中介机构，是将投资方与项目方连接起来的平台，就如同是一座“桥”，一根“纽带”，通过服务公司的营销运作让交易双方结成一个利益共同体，达到互利共赢。

服务公司将为了进一步引导规范区域民间资金，使其在合法、合规、合理的前提下进行民间投融资，减少非法融资现象，真正促使这些民间投融资阳光化、规范化运作并形成民间资本，通过引导区域民间资本合法有序地进入到真正需要资金的中小微企业之中，为民营经济发展提供持续的资本动力。

2.未来发展规划

（1）总体发展规划

公司将依托各出资股东的各项优势，确立“大、精、专”的发展战略：大，就是公司必须尽快做大规模，才能为客户创造价值，为股东创造利益，为员工创造未来，为社会创造财富，做到新型金融的持续健康发展；精，就是公司在做大规模的同时，做优各项指标，像精品企业迈进，做出公司的特色和核心竞争力；专，就是公司要专一服务，要立足自身规模小、抗风险能力差的实际，不贪大求远，准确定位，注重分散风险，立足当地，服务民间资金与中小企业的融资对接，支持地方经济发展。

服务公司将在政府的正确指导、政策支持及有效监管下，努力探索民间投融资业务发展特点，在强化资本激励与约束、控制风险与促进发展之间，要坚持科学发展规划、审慎经营精细管理，实现速度与质量、规模与效益的全面协调和可持续发展。推出与自身发展相适应，与中小企业融资需求相匹配的金融产品和服务，满足中小企业多元化金融服务需求，弥补地区金融服务空白。

（2）三年经营发展目标

A、第一个经营年度：建立健全各项业务管理制度，加强人员培训，组建专业的服务团队，确保各项业务顺利开展，扩大品牌影响力，在摊销各项业务成本后，争取实现微利；

B、第二个经营年度：完善各项经营管理制度，吸引更多优秀管理人才和专业人才加入团队，严格执行人员培训及考核制度，提升团队的专业素质和服务水平，积极稳妥推进各项业务发展，扩大业务规模，实现经营效益的稳步增长；

C、第三个经营年度：建成本地知名的服务公司，形成巨大的品牌影响力，促进公司业务的快速增长，实现经营规模及经营效益在上一年度的基础上翻番。

（3）目标客户群体选择

目标客户群体的选择上，重点拓展年龄在30-50岁之间的高成长人群。投资客户主要选择有闲置资金的工商企业、私营企业主、办理储蓄、理财的客户，股民、行政事业单位职工、大中型企业高管大众富裕阶层群体，有资产增值计划及投资意愿的中高端客户群等；融资方主要选择有发展潜力的微小企业主、个体工商户、创业阶段大学生、有资金需求的农户等人群。

四、公司组织形式

（一）公司不设董事会，设执行董事一人，由股东会选举产生，任期三年，可连选连任。公司不设监事会，设监事一人，由股东会选举产生，监事对股东会负责，任期三年，可连选连任。公司设经理一人，由执行董事聘任，对执行董事负责，可列席股东会会议。

经股东会选举决定，任命XX为公司执行董事、经理。任命王玮为公司监事。

（二）部门设置情况

1.组织架构图

股东会

执行董事

总经理

财务部

综合部

风控部

运营技术部

客服部

业务部

总经理岗位职责

（1）高层管理岗位，参与股东会相关会议，协助执行董事制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；

（2）全面负责公司的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合公司的金融产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；

（3）根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；

（4）全面负责公司金融业务版块的相关体系、制度、流程建设，为执行董事决策提供相应专业方案，并组织实施；

（5）负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。

客服部职责

负责平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；

负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；

负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作；

负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；

在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；

具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。

负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。

运营技术部职责

依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；　

推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；

统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；

制订、完善、贯彻实施平台运营管理制度及操作流程；

通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；

对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与金融平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；

规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；

业务部岗位职责

负责金融平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；

负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；

负责调查和分析客户的问题，防范风险；

负责组织客户进行理财知识的系统培训；

负责公关活动的组织、策划和执行；

风控部岗位职责

建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；

负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；并建立企业风险数据库和跟踪档案；

负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；

负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；

负责开展信用风险培训；

财务部岗位职责

负责建立健全公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;

负责平台上充值和提现等交易对账的数据处理；

负责审核平台本金保障方案的实施；

搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；

认真完成领导交办的其它工作任务。

（三）各部门专业人员配置情况。

总经理1人，客服部2-3人，运营技术部2-3人，业务部5-10人，风控部2-3人，财务部5-8人。

五、效益分析和风险评价

随着我国金融制度的不断完善和金融市场的逐渐深化，民间融资在现代经济中发挥着越来越重要的作用。民间金融带来的市场活力和力量使其逐步进入人们的视野，特别是一些商业银行个人委托贷款业务的推出和宏观调控措施实施后中小企业资金严重紧张，客观上促进民间融资流动更加活跃，民间融资区域化和专业性趋势日趋明显。

不良率等预测和风险评价

数据显示，全省民间融资机构运行风险得到较好控制，8月底投资不良总额为1.16亿元，投资不良率为0.58%，远低于商业银行贷款不良率。经营情况整体良好，1-8月份共实现营业收入4.39亿元、利润1.93亿元。

六、综合结论

经过充分的调研分析，公司对于山东省的金融投融资环境充满信心，决心建设一家合法合规的民间融资登记服务公司。公司成立后将致力于服务本地的企业，为社会的和谐稳定发展贡献自己的一份力量。

公司印章

年 月 日

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