个人征信花了，可以办理房屋二次抵押贷款，但二次抵押的难度比较高，而且你只能去找线下的贷款机构。严格意义上讲，如果你的征信情况本来就不好，不建议你去做房屋的二次抵押。因为你的资金情况本来就不好，个人信用也有问题，频繁申请贷款是非常危险的事情，很有可能会让你资不抵债，甚至会让你陷入债务的深渊当中。
房屋抵押贷款一直是银行在对市场进行主导，银行则参考的央行发布的 最新基准利率作为标准进行上下浮动。
一年以下(含一年)利率为3.85%;一年至五年 (含五年)利率为4.65%;
1、房屋资质：房龄、位置、可流通性、房产价值等等。
2、借款人资质：征信以及个人收入、个人工作情况等
3、借款时间：和基准利率的原则相同，借款时间越短利率月底。
4、放款周期：这个就是看你选择的渠道，银 行一般来说需要10-15个工作日，如果你要急用钱，选择金融机构，利率必然会更高。
5、申请时间：年初和年底银行的宽松成都和利率都不同。
区域：核心热点区域最佳，比如成都在七区十二县内就相对好办理，如果是德阳，眉山一类产品就相对少一些。
年限房龄：大部分要求25年以内，部分可以放宽到30-40年。
面积：40平米以内
产权性质：最好办的肯定是住宅，经济适用房和公寓一类相对都不好办。
共有情况：已婚的夫妻共有和单独所有都需要双签;未婚或者离异单签即可。
房屋是否抵押：已经抵押的房产可以考虑做二次抵押;或者解除抵押后重新办理。
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